銀行App“關停潮”，潮起潮落皆因市場

近日，“銀行App迎來關停潮”進入熱搜引發討論。據報道，今年以來，銀行開始“斷舍離”，多家銀行宣布關停旗下部分App，主要集中于信用卡與直銷銀行兩個領域。近日，中國銀行信用卡官方公眾號發布公告，宣布逐步關停“繽紛生活”App，并將其全部功能逐步移至“中國銀行”App。

據不完全統計，2024年至今，至少有16家中小銀行完成信用卡App下線；2023年至今，至少21家銀行停止運營其直銷銀行App。兩者簡單相加，將近40個銀行App已從用戶手機屏幕上消失了。相關銀行不但主動自我減負，不用再為運維這些App耗費成本，也是為用戶及用戶手機減負，如騰空間、凈屏幕。

回顧銀行業App發展之路，可以用“潮起潮落”來形容。早年，智能手機和App剛一出現，很多銀行根據業務情況推出多款App，以爭客戶、沖活躍度，顯示在移動金融時代，服務領先或者不落伍。無論直銷銀行App還是信用卡App，也確實為目標客戶提供了精準服務。但彼一時此一時，如今市場形勢大變。

一方面，銀行類App多如牛毛，既給用戶造成了負擔，也讓銀行背負運維成本。比如一些銀行App對用戶而言就屬于“僵尸App”，下載時用過，下載后擱置。而“滿屏皆是App”就是巨大浪費。從行政系統到其他一些行業，都開始精簡App。關停使用率低的App，將相關業務移至主營App，順應集約運維趨勢。

另一方面，銀行相關業務明顯萎縮，用專門App支撐很不劃算。央行數據顯示，今年二季度，信用卡和借貸合一卡7.15億張，已連續11個季度下滑。銀行卡卡均授信額度3.14萬元，授信使用率為38.03%，延續下降態勢。當相關業務整體萎縮，支撐其線上運營的App價值也在下降，關停合并才能適應新趨勢。

由此看出，銀行業App的“潮起潮落”皆緣于市場變化。當然，不管是銀行當初推出業務細分的App，還是今天關停部分App，均是一種市場行為，關停決策也是理性的。這也意味著各銀行App將從“數量競爭”轉向“質量競爭”，誰能在關停整合后給用戶帶來更好體驗，誰就能在未來競爭中提升線上業務量。

對于金融消費者而言，樂于看到銀行App“關停潮”。曾經，“1家銀行8個APP”“一個手機裝近20個銀行APP”等現象，讓不少用戶煩不勝煩。而且，部分銀行旗下APP因存在違法違規收集使用個人信息等問題被監管部門通報，也讓用戶感覺自己被冒犯。而相關商業銀行的聲譽，多少會被各種問題所影響。

關停、整合后，銀行主營的App可以通過整合人力資源、健全相關標準，避免出現影響用戶體驗的問題，這對于提升銀行形象也大有好處。所以，希望相關銀行既要圍繞APP數量做好減負，也要圍繞服務質量做好加法，這“一減一加”，對外可提升用戶體驗，對內便于銀行服務“輕裝上陣”，并促進高質量發展。

需要指出的是，某些銀行App突然關停后，不能讓用戶“找不到北”，如果用戶長時間未使用App，加之接受銀行信息通知不及時的話，用戶合法權益也隨著被“關停”。另外，將信用卡等業務移至銀行主營App后，客戶是否滿意線上服務，也需要銀行聽取意見。而銀行線下服務窗口、ATM機不能總是做減法。