發力科技金融，銀行能有哪些“招”？

作者 |李白玉

來源 | 獨角金融

在國家金融戰略以“五篇大文章”為引領的新征程中，“科技金融”作為首要篇章，正驅動一場深刻的行業范式革命，它要求金融機構超越傳統的信貸邏輯，完成從資金融通者到價值共創者的角色躍遷。

在這場深刻的變革中，扎根遼沈大地的盛京銀行，以其系統性的戰略轉型與扎實的本地實踐，交出了一份“金融賦能新質生產力”的范本式答卷。從研發推出各類科技貸款，到成立科技金融特色支行，再到科技貸款不斷增長，這些一一落地的具體行動，讓金融活水真正流向了科技創新第一線。

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從“旁觀者”到“合伙人”

銀行正在轉變

銀行業正以前所未有的力度擁抱科技金融，這場變革的背后，并非單一政策號召，而是一場由政策精準“鋪路”、市場倒逼“求生”、銀行自身“圖存”共同驅動的深刻轉型。

各級政府牽頭設立風險補償資金池、知識產權質押融資風險分擔機制等，正是在為銀行“拆彈”。這相當于政府用信用為銀行的“勇敢”兜底，顯著降低了銀行投向早期科技項目的顧慮。

在普惠金融、綠色金融等考核指標中，對科技企業的信貸支持已成為重要考量。監管正引導金融活水更精準地流向創新的洼地。

圖源：罐頭圖庫

如果說政策是牽引力，那么市場環境的巨變則是強大的推動力，迫使銀行必須重新定位自己的角色。

傳統行業的增長模式正在面臨挑戰，而輕資產、高研發、高成長的科技型企業，已然成為經濟高質量發展的新引擎。這些企業代表著未來的核心客群與增長源泉。若銀行固守依賴于固定資產抵押的傳統信貸模式，將無異于與未來最有活力的市場失之交臂。因此，發展科技金融，實質上是銀行為了搶占未來市場高地、構建長期客戶優勢的必然之舉。

科技金融推動著銀行角色的根本性轉變。銀行不再僅僅是資金的提供者，更致力于成為企業創新路上的“長期合伙人”。這意味著服務必須前置和深化——通過大數據、AI風控模型等工具，精準評估企業的技術實力和發展潛能，在企業發展早期便能識別價值、提供支持。

圖源：罐頭圖庫

一家高成長的科技企業，帶來的遠不止貸款利息。它關聯著創始團隊和高管的財富管理、員工的代發薪和零售業務、未來上市的投行業務。信貸，成為了銀行切入并綁定一個未來“巨頭”的超級入口。

銀行業發力科技金融，是一場在政策新基建的堅實路面上，由市場生存壓力所驅動，并以技術賦能為引擎的全面戰略轉型。銀行們正在學會，不再僅僅做一名手握資金的“債主”，而是要成為一名懂得識別價值、陪伴成長、共享未來的“合伙人”。

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以科技金融賦能區域發展

當科技金融的浪潮席卷全國，區域性銀行如何應對挑戰、抓住機遇，成為一道關乎生存與發展的必答題。作為根植遼沈大地的金融旗艦，盛京銀行并未在浪潮中迷失，而是以“科技賦能、回歸本源”為舵，開啟了一場深刻的數字化變革。它不僅將科技金融視為提升效率的工具，更將其作為服務實體經濟、踐行社會責任的核心引擎，在區域金融版圖上刻下了屬于自己的創新印記。

2023年，盛京銀行曾為企業量身定制一款“遼科貸”產品。遼寧某環保科技公司在大型生產車間除塵項目訂單大增的時候，面臨現金流短缺的問題，該公司生產經營狀況良好，且有不少訂單來自央國企及大型上市公司。

為滿足企業資金需求，盛京銀行遼陽分行在對該科技公司的實際經營情況進行調研之后，為其定制了以保證為擔保方式的“遼科貸”，破解企業沒有足夠抵押物的困境，啟動小微企業貸款綠色通道，經過總、分、支三級聯動，該企業很快獲得了300萬元貸款。

2024年以來，盛京銀行對科技金融的支持力度持續上升，針對科技型企業全生命周期金融需求，創新推出了“科技經營貸”“科技研發貸”“科技人才貸”等科技金融系列產品，實現對科技型企業的“精準滴灌”與高效服務。

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自主研發的“科技創新積分貸”是盛京銀行將企業的“技術軟實力”轉化為“融資硬通貨”的一項關鍵金融創新，取得了顯著成效。將無形的科技創新能力進行量化評級，實現了貸款的標準化、快速化審批，大大提高了信貸可獲得性，激勵企業持續進行研發投入。

輕資產、高成長的科技型中小企業，特別是已被認定為高新技術企業、專精特新企業，或在地市級以上科技創新積分評價體系中排名靠前的企業，成為核心受益者。

盛京銀行打造了“2+N”全生命周期產品體系，除了以科創積分評價體系為核心的線下產品“遼科貸”，還包括通過掃碼快速放貸的線上化產品“盛科貸”等10余款子產品。

2024年12月，盛京銀行在沈陽市渾南區舉行科技金融特色支行揭牌儀式，通過設立三家科技金融支行，助力沈陽市科技成果轉化落地。通過2025-2027三年發展，三家科技型支行合計新增科技信貸投放力爭達到50億元以上；科技型中小微企業信貸客戶數量力爭新增500戶以上。如今科技金融支行已擴充至四家。

這些機構不是普通的網點，他們擁有專業的團隊、獨立的審批權限和差異化的考核機制，專門服務科技型企業。在審核貸款資質方面不僅僅看財務報表和抵押物，而是要能理解技術的價值、行業的趨勢。總行層面出臺針對科技型企業的專項信貸政策，在信貸規模、風險容忍度、定價機制等方面給予傾斜，確保“敢貸、愿貸、能貸、會貸”。

2025年，盛京銀行成立了總行科技金融部，將科技金融提升至全行戰略高度，明確“科技金融大文章”目標。

截至2025年9月末，盛京銀行科技貸款規模已突破300億元。其中，科技型企業貸款余額達141億元，較年初增長48億元，增幅達51%。全行累計為超過700家科技型企業提供近2000筆融資服務，有力支持了遼沈地區新動能的培育與區域經濟高質量發展。

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金融“五篇大文章”的遼沈破題

“五篇大文章”是2023年中央金融工作會議提出的國家金融發展戰略框架，涵蓋科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融和數字金融五大領域，旨在通過差異化金融服務推動經濟高質量發展。

科技金融被置于首要位置，凸顯了通過金融力量支持科技創新、實現高水平自立自強的重要性與戰略緊迫性。

盡管科技金融發展勢頭強勁，但銀行業在服務科技企業時仍面臨諸多挑戰。風險收益不匹配是首要難題，科技企業的高風險特征與銀行穩健經營要求存在內在矛盾；專業能力不足制約服務深度，對前沿技術演進路線和市場前景判斷缺乏專業人才；估值定價困難成為服務障礙，傳統估值方法難以準確反映科技企業價值；退出渠道不暢影響服務可持續性，缺乏成熟的科技金融資產流轉市場。

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面對這些行業共性問題，銀行積極探索創新解決方案。在風險管控方面，通過開發科技企業專屬信用評級模型，引入技術專家評審機制，建立“貸、投、保”聯動等多種方式，提升風險識別和管理能力。部分銀行開始嘗試運用大數據、人工智能等技術，構建科技金融智能風控體系。

盛京銀行科技創新積分貸作為一種新型科技金融產品，設立了技術創新指標、成長性指標、輔助性指標三類評價維度，將科技型企業研發投入占比、創始團隊人才水平、知識產權情況、創新主體資質認定、技術榮譽獎勵、獲得風險投資等因素作為綜合考評因素。

科技型企業可根據創新積分直接申請無抵押信用貸款，通過創新積分核算，進行授信核額、增額。遼寧省科技廳相關負責人表示，將建立全省創新積分數據平臺，在全省范圍內推廣“創新積分制”。

東北振興，金融何為？盛京銀行以其卓越實踐給出了“范本答案”。10月23日，在第三屆東北亞金融大會上，其憑借“追新逐質，科創未來——科技金融賦能遼沈新質生產力發展”的戰略實踐，獲評“科技金融賦能優秀案例”。這不僅是一項榮譽，更彰顯了地方金融機構在服務區域科技創新中不可替代的價值，為同業轉型提供了成功范式。

知名評估機構聯合資信在2025年7月的評級報告中指出，2024年，盛京銀行圍繞地區重大項目、重點產業、優質客戶開展對公信貸業務，科技型企業貸款及綠色金融領域貸款仍保持較高增幅，整體對公貸款規模恢復增長。

盛京銀行的實踐印證了一個關鍵邏輯，夯實區域科技金融的基石，就是筑牢國家科技自立的根基。通過精準滴灌本土的創新火種，不僅驅動了遼沈乃至東北的產業煥新，更是在全球前沿科技的競逐場上，為中國搶占先機、贏得主動貢獻了堅實的金融力量。做好科技金融這篇“大文章”，正是我國在全球創新格局中把握命運、開創未來的關鍵落筆。

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