發(fā)力科技金融，銀行能有哪些“招”？

作者 |李白玉

來源 | 獨(dú)角金融

在國(guó)家金融戰(zhàn)略以“五篇大文章”為引領(lǐng)的新征程中，“科技金融”作為首要篇章，正驅(qū)動(dòng)一場(chǎng)深刻的行業(yè)范式革命，它要求金融機(jī)構(gòu)超越傳統(tǒng)的信貸邏輯，完成從資金融通者到價(jià)值共創(chuàng)者的角色躍遷。

在這場(chǎng)深刻的變革中，扎根遼沈大地的盛京銀行，以其系統(tǒng)性的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型與扎實(shí)的本地實(shí)踐，交出了一份“金融賦能新質(zhì)生產(chǎn)力”的范本式答卷。從研發(fā)推出各類科技貸款，到成立科技金融特色支行，再到科技貸款不斷增長(zhǎng)，這些一一落地的具體行動(dòng)，讓金融活水真正流向了科技創(chuàng)新第一線。

1

從“旁觀者”到“合伙人”

銀行正在轉(zhuǎn)變

銀行業(yè)正以前所未有的力度擁抱科技金融，這場(chǎng)變革的背后，并非單一政策號(hào)召，而是一場(chǎng)由政策精準(zhǔn)“鋪路”、市場(chǎng)倒逼“求生”、銀行自身“圖存”共同驅(qū)動(dòng)的深刻轉(zhuǎn)型。

各級(jí)政府牽頭設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池、知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制等，正是在為銀行“拆彈”。這相當(dāng)于政府用信用為銀行的“勇敢”兜底，顯著降低了銀行投向早期科技項(xiàng)目的顧慮。

在普惠金融、綠色金融等考核指標(biāo)中，對(duì)科技企業(yè)的信貸支持已成為重要考量。監(jiān)管正引導(dǎo)金融活水更精準(zhǔn)地流向創(chuàng)新的洼地。

圖源：罐頭圖庫(kù)

如果說政策是牽引力，那么市場(chǎng)環(huán)境的巨變則是強(qiáng)大的推動(dòng)力，迫使銀行必須重新定位自己的角色。

傳統(tǒng)行業(yè)的增長(zhǎng)模式正在面臨挑戰(zhàn)，而輕資產(chǎn)、高研發(fā)、高成長(zhǎng)的科技型企業(yè)，已然成為經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的新引擎。這些企業(yè)代表著未來的核心客群與增長(zhǎng)源泉。若銀行固守依賴于固定資產(chǎn)抵押的傳統(tǒng)信貸模式，將無異于與未來最有活力的市場(chǎng)失之交臂。因此，發(fā)展科技金融，實(shí)質(zhì)上是銀行為了搶占未來市場(chǎng)高地、構(gòu)建長(zhǎng)期客戶優(yōu)勢(shì)的必然之舉。

科技金融推動(dòng)著銀行角色的根本性轉(zhuǎn)變。銀行不再僅僅是資金的提供者，更致力于成為企業(yè)創(chuàng)新路上的“長(zhǎng)期合伙人”。這意味著服務(wù)必須前置和深化——通過大數(shù)據(jù)、AI風(fēng)控模型等工具，精準(zhǔn)評(píng)估企業(yè)的技術(shù)實(shí)力和發(fā)展?jié)撃?，在企業(yè)發(fā)展早期便能識(shí)別價(jià)值、提供支持。

圖源：罐頭圖庫(kù)

一家高成長(zhǎng)的科技企業(yè)，帶來的遠(yuǎn)不止貸款利息。它關(guān)聯(lián)著創(chuàng)始團(tuán)隊(duì)和高管的財(cái)富管理、員工的代發(fā)薪和零售業(yè)務(wù)、未來上市的投行業(yè)務(wù)。信貸，成為了銀行切入并綁定一個(gè)未來“巨頭”的超級(jí)入口。

銀行業(yè)發(fā)力科技金融，是一場(chǎng)在政策新基建的堅(jiān)實(shí)路面上，由市場(chǎng)生存壓力所驅(qū)動(dòng)，并以技術(shù)賦能為引擎的全面戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型。銀行們正在學(xué)會(huì)，不再僅僅做一名手握資金的“債主”，而是要成為一名懂得識(shí)別價(jià)值、陪伴成長(zhǎng)、共享未來的“合伙人”。

2

以科技金融賦能區(qū)域發(fā)展

當(dāng)科技金融的浪潮席卷全國(guó)，區(qū)域性銀行如何應(yīng)對(duì)挑戰(zhàn)、抓住機(jī)遇，成為一道關(guān)乎生存與發(fā)展的必答題。作為根植遼沈大地的金融旗艦，盛京銀行并未在浪潮中迷失，而是以“科技賦能、回歸本源”為舵，開啟了一場(chǎng)深刻的數(shù)字化變革。它不僅將科技金融視為提升效率的工具，更將其作為服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、踐行社會(huì)責(zé)任的核心引擎，在區(qū)域金融版圖上刻下了屬于自己的創(chuàng)新印記。

2023年，盛京銀行曾為企業(yè)量身定制一款“遼科貸”產(chǎn)品。遼寧某環(huán)?？萍脊驹诖笮蜕a(chǎn)車間除塵項(xiàng)目訂單大增的時(shí)候，面臨現(xiàn)金流短缺的問題，該公司生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況良好，且有不少訂單來自央國(guó)企及大型上市公司。

為滿足企業(yè)資金需求，盛京銀行遼陽分行在對(duì)該科技公司的實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行調(diào)研之后，為其定制了以保證為擔(dān)保方式的“遼科貸”，破解企業(yè)沒有足夠抵押物的困境，啟動(dòng)小微企業(yè)貸款綠色通道，經(jīng)過總、分、支三級(jí)聯(lián)動(dòng)，該企業(yè)很快獲得了300萬元貸款。

2024年以來，盛京銀行對(duì)科技金融的支持力度持續(xù)上升，針對(duì)科技型企業(yè)全生命周期金融需求，創(chuàng)新推出了“科技經(jīng)營(yíng)貸”“科技研發(fā)貸”“科技人才貸”等科技金融系列產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)對(duì)科技型企業(yè)的“精準(zhǔn)滴灌”與高效服務(wù)。

圖源：罐頭圖庫(kù)

自主研發(fā)的“科技創(chuàng)新積分貸”是盛京銀行將企業(yè)的“技術(shù)軟實(shí)力”轉(zhuǎn)化為“融資硬通貨”的一項(xiàng)關(guān)鍵金融創(chuàng)新，取得了顯著成效。將無形的科技創(chuàng)新能力進(jìn)行量化評(píng)級(jí)，實(shí)現(xiàn)了貸款的標(biāo)準(zhǔn)化、快速化審批，大大提高了信貸可獲得性，激勵(lì)企業(yè)持續(xù)進(jìn)行研發(fā)投入。

輕資產(chǎn)、高成長(zhǎng)的科技型中小企業(yè)，特別是已被認(rèn)定為高新技術(shù)企業(yè)、專精特新企業(yè)，或在地市級(jí)以上科技創(chuàng)新積分評(píng)價(jià)體系中排名靠前的企業(yè)，成為核心受益者。

盛京銀行打造了“2+N”全生命周期產(chǎn)品體系，除了以科創(chuàng)積分評(píng)價(jià)體系為核心的線下產(chǎn)品“遼科貸”，還包括通過掃碼快速放貸的線上化產(chǎn)品“盛科貸”等10余款子產(chǎn)品。

2024年12月，盛京銀行在沈陽市渾南區(qū)舉行科技金融特色支行揭牌儀式，通過設(shè)立三家科技金融支行，助力沈陽市科技成果轉(zhuǎn)化落地。通過2025-2027三年發(fā)展，三家科技型支行合計(jì)新增科技信貸投放力爭(zhēng)達(dá)到50億元以上；科技型中小微企業(yè)信貸客戶數(shù)量力爭(zhēng)新增500戶以上。如今科技金融支行已擴(kuò)充至四家。

這些機(jī)構(gòu)不是普通的網(wǎng)點(diǎn)，他們擁有專業(yè)的團(tuán)隊(duì)、獨(dú)立的審批權(quán)限和差異化的考核機(jī)制，專門服務(wù)科技型企業(yè)。在審核貸款資質(zhì)方面不僅僅看財(cái)務(wù)報(bào)表和抵押物，而是要能理解技術(shù)的價(jià)值、行業(yè)的趨勢(shì)?？傂袑用娉雠_(tái)針對(duì)科技型企業(yè)的專項(xiàng)信貸政策，在信貸規(guī)模、風(fēng)險(xiǎn)容忍度、定價(jià)機(jī)制等方面給予傾斜，確保“敢貸、愿貸、能貸、會(huì)貸”。

2025年，盛京銀行成立了總行科技金融部，將科技金融提升至全行戰(zhàn)略高度，明確“科技金融大文章”目標(biāo)。

截至2025年9月末，盛京銀行科技貸款規(guī)模已突破300億元。其中，科技型企業(yè)貸款余額達(dá)141億元，較年初增長(zhǎng)48億元，增幅達(dá)51%。全行累計(jì)為超過700家科技型企業(yè)提供近2000筆融資服務(wù)，有力支持了遼沈地區(qū)新動(dòng)能的培育與區(qū)域經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。

3

金融“五篇大文章”的遼沈破題

“五篇大文章”是2023年中央金融工作會(huì)議提出的國(guó)家金融發(fā)展戰(zhàn)略框架，涵蓋科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融和數(shù)字金融五大領(lǐng)域，旨在通過差異化金融服務(wù)推動(dòng)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。

科技金融被置于首要位置，凸顯了通過金融力量支持科技創(chuàng)新、實(shí)現(xiàn)高水平自立自強(qiáng)的重要性與戰(zhàn)略緊迫性。

盡管科技金融發(fā)展勢(shì)頭強(qiáng)勁，但銀行業(yè)在服務(wù)科技企業(yè)時(shí)仍面臨諸多挑戰(zhàn)。風(fēng)險(xiǎn)收益不匹配是首要難題，科技企業(yè)的高風(fēng)險(xiǎn)特征與銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)要求存在內(nèi)在矛盾；專業(yè)能力不足制約服務(wù)深度，對(duì)前沿技術(shù)演進(jìn)路線和市場(chǎng)前景判斷缺乏專業(yè)人才；估值定價(jià)困難成為服務(wù)障礙，傳統(tǒng)估值方法難以準(zhǔn)確反映科技企業(yè)價(jià)值；退出渠道不暢影響服務(wù)可持續(xù)性，缺乏成熟的科技金融資產(chǎn)流轉(zhuǎn)市場(chǎng)。

圖源：罐頭圖庫(kù)

面對(duì)這些行業(yè)共性問題，銀行積極探索創(chuàng)新解決方案。在風(fēng)險(xiǎn)管控方面，通過開發(fā)科技企業(yè)專屬信用評(píng)級(jí)模型，引入技術(shù)專家評(píng)審機(jī)制，建立“貸、投、?！甭?lián)動(dòng)等多種方式，提升風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理能力。部分銀行開始嘗試運(yùn)用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)，構(gòu)建科技金融智能風(fēng)控體系。

盛京銀行科技創(chuàng)新積分貸作為一種新型科技金融產(chǎn)品，設(shè)立了技術(shù)創(chuàng)新指標(biāo)、成長(zhǎng)性指標(biāo)、輔助性指標(biāo)三類評(píng)價(jià)維度，將科技型企業(yè)研發(fā)投入占比、創(chuàng)始團(tuán)隊(duì)人才水平、知識(shí)產(chǎn)權(quán)情況、創(chuàng)新主體資質(zhì)認(rèn)定、技術(shù)榮譽(yù)獎(jiǎng)勵(lì)、獲得風(fēng)險(xiǎn)投資等因素作為綜合考評(píng)因素。

科技型企業(yè)可根據(jù)創(chuàng)新積分直接申請(qǐng)無抵押信用貸款，通過創(chuàng)新積分核算，進(jìn)行授信核額、增額。遼寧省科技廳相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，將建立全省創(chuàng)新積分?jǐn)?shù)據(jù)平臺(tái)，在全省范圍內(nèi)推廣“創(chuàng)新積分制”。

東北振興，金融何為？盛京銀行以其卓越實(shí)踐給出了“范本答案”。10月23日，在第三屆東北亞金融大會(huì)上，其憑借“追新逐質(zhì)，科創(chuàng)未來——科技金融賦能遼沈新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展”的戰(zhàn)略實(shí)踐，獲評(píng)“科技金融賦能優(yōu)秀案例”。這不僅是一項(xiàng)榮譽(yù)，更彰顯了地方金融機(jī)構(gòu)在服務(wù)區(qū)域科技創(chuàng)新中不可替代的價(jià)值，為同業(yè)轉(zhuǎn)型提供了成功范式。

知名評(píng)估機(jī)構(gòu)聯(lián)合資信在2025年7月的評(píng)級(jí)報(bào)告中指出，2024年，盛京銀行圍繞地區(qū)重大項(xiàng)目、重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)、優(yōu)質(zhì)客戶開展對(duì)公信貸業(yè)務(wù)，科技型企業(yè)貸款及綠色金融領(lǐng)域貸款仍保持較高增幅，整體對(duì)公貸款規(guī)?；謴?fù)增長(zhǎng)。

盛京銀行的實(shí)踐印證了一個(gè)關(guān)鍵邏輯，夯實(shí)區(qū)域科技金融的基石，就是筑牢國(guó)家科技自立的根基。通過精準(zhǔn)滴灌本土的創(chuàng)新火種，不僅驅(qū)動(dòng)了遼沈乃至東北的產(chǎn)業(yè)煥新，更是在全球前沿科技的競(jìng)逐場(chǎng)上，為中國(guó)搶占先機(jī)、贏得主動(dòng)貢獻(xiàn)了堅(jiān)實(shí)的金融力量。做好科技金融這篇“大文章”，正是我國(guó)在全球創(chuàng)新格局中把握命運(yùn)、開創(chuàng)未來的關(guān)鍵落筆。

你對(duì)金融賦能科技發(fā)展有哪些了解和看法？評(píng)論區(qū)聊聊吧。