微眾銀行：不改普惠初心，探索高質(zhì)量發(fā)展新路

十一年前，一顆以“普惠”為初心的種子破土而出——微眾銀行成為國內(nèi)首家數(shù)字銀行，以“探路者”“補位者”定位在數(shù)字經(jīng)濟浪潮中悄然生長。

十一年來，微眾銀行始終將“讓金融普惠大眾”的使命深植發(fā)展基因。從夯實科技底座到領(lǐng)跑AI原生銀行建設(shè)，從服務(wù)千萬個體到精準滴灌百萬中小微企業(yè)，微眾銀行努力書寫數(shù)字銀行成長范本，詮釋“金融向善、科技引領(lǐng)”的擔當，在高質(zhì)量發(fā)展之路上刻下鮮明而溫暖的印記。

初心如磐：錨定普惠金融“最后一公里”

“十五五”規(guī)劃提出“完善多層次、廣覆蓋、可持續(xù)的普惠金融體系”“實現(xiàn)人民對美好生活的向往”的戰(zhàn)略導(dǎo)向，為普惠金融發(fā)展指明了方向。自成立以來，微眾銀行便以數(shù)字化為破局關(guān)鍵，踐行“讓金融普惠大眾”的使命，精準對接“長尾”群體需求，讓普惠金融服務(wù)真正觸手可及，助力人們追求美好生活。

在個人金融板塊，微眾銀行推出以“微粒貸”“微眾銀行財富+”等普惠金融產(chǎn)品，累計服務(wù)個人客戶超4.3億。2015年微眾銀行推出的“微粒貸”開創(chuàng)銀行業(yè)純線上信用貸款先河，填補了中國金融發(fā)展的空白，其模式引領(lǐng)了中國銀行業(yè)消費信貸市場的發(fā)展趨勢，真正實現(xiàn)普惠金融服務(wù)“最后一公里”，其約71%客戶的單筆借款成本低于100元，約18%為無人行征信記錄“首貸戶”。

在企業(yè)金融服務(wù)方面，針對中小微企業(yè)“短、小、頻、急”的融資痛點，“微業(yè)貸”憑借數(shù)字化大數(shù)據(jù)風控、精準觸達與企業(yè)服務(wù)體系，大幅提升融資效率。目前，微業(yè)貸已輻射30個省/自治區(qū)/直轄市，累計超600萬企業(yè)客戶申請，累計授信客戶超170萬戶，累計授信金額1.7萬億元。授信企業(yè)中，民營企業(yè)占比超99%，約50%的客戶系企業(yè)征信白戶，累計有38萬企業(yè)在微眾銀行獲得第一筆企業(yè)貸款。

其中針對科創(chuàng)型小微企業(yè)，微眾銀行搭建“政銀投保擔”合作模式，近五成深圳國家級高新技術(shù)企業(yè)申請過微業(yè)貸科創(chuàng)服務(wù)，累計授信超330億元；此外，微眾銀行聯(lián)合多方推出“科技初創(chuàng)通”“戰(zhàn)新未來產(chǎn)業(yè)貸”等產(chǎn)品，精準匹配科創(chuàng)企業(yè)不同階段融資需求。2025年5月，立足深圳外貿(mào)優(yōu)勢的“微貿(mào)貸”上線，為外貿(mào)小微企業(yè)提供高效低成本融資服務(wù)，助力外貿(mào)行業(yè)穩(wěn)定發(fā)展。

科技為舟：筑牢數(shù)字銀行全球發(fā)展根基

作為數(shù)字銀行的先行者，微眾銀行從未停止技術(shù)探索的腳步。普惠金融客群規(guī)模龐大、需求小額分散且高頻多樣，對銀行科技能力體系提出了更高要求。成立十一年來，微眾銀行通過深度應(yīng)用人工智能、區(qū)塊鏈、云計算等前沿技術(shù)，已成功構(gòu)建覆蓋全業(yè)務(wù)場景的數(shù)字化經(jīng)營管理體系，打造出具有國產(chǎn)化、數(shù)字化、模塊化、智能化特色的數(shù)字銀行能力體系，逐步成長為獲得國內(nèi)外廣泛認可的全球領(lǐng)先數(shù)字銀行。

創(chuàng)立之初，微眾銀行就直面金融科技“大容量、低成本、高可用性”的“不可能三角”，搭建起國內(nèi)首個具備完全自主知識產(chǎn)權(quán)、可支撐億量級客戶和高并發(fā)交易的分布式銀行核心系統(tǒng)。經(jīng)過迭代，該系統(tǒng)單賬戶每年IT運維成本控制在2元左右，為國內(nèi)外同行十分之一水平，單日交易峰值突破14億筆，為業(yè)務(wù)發(fā)展與低成本運營提供了核心保障。

十一年來，微眾銀行科技人員占比始終超過全行員工數(shù)的50%，歷年IT投入占營收比例超過9%，累計提交專利申請4000多件，獲得授權(quán)專利1300多件。

在夯實自身能力的同時，微眾銀行積極推動中國金融科技“走出去”，參與國際高水平競爭。作為微眾銀行科技子公司，微眾科技依托母行領(lǐng)先的金融科技能力，立足香港，把香港總部建成服務(wù)全球的銷售中心及創(chuàng)新中心，并向全球客戶提供數(shù)字金融和數(shù)字基建解決方案，提升當?shù)亟鹑跀?shù)字化水平，并助力當?shù)財?shù)字經(jīng)濟的發(fā)展。目前微眾科技已拓展至香港、印度尼西亞、馬來西亞、泰國等多個市場，累計洽談合作機構(gòu)超過20家，達成合作意向金額超數(shù)億美元。

AI為翼：系統(tǒng)化向“AI原生銀行”躍遷

當前，以大語言模型為代表的生成式AI技術(shù)取得突破性發(fā)展，標志著數(shù)字金融發(fā)展正步入一個新的歷史階段。作為中國首家數(shù)字銀行，微眾銀行2025年率先系統(tǒng)化推進“AI原生銀行”戰(zhàn)略，從技術(shù)基礎(chǔ)設(shè)施、工具鏈構(gòu)建到多元化應(yīng)用模式，全方位夯實AI能力底座，持續(xù)深化全場景業(yè)務(wù)融合，著力重塑組織架構(gòu)與治理體系，加速完成從“數(shù)字原生”到“AI原生”的躍遷。

在AI基礎(chǔ)設(shè)施方面，微眾銀行建立了經(jīng)濟、高彈性的多模式算力供給體系，不僅實現(xiàn)對算力的高效管理與調(diào)度，還支持模型的一鍵部署與一鍵微調(diào)，顯著降低了AI應(yīng)用的開發(fā)與運維門檻。其自研的金融業(yè)首款A(yù)I智算交換機，構(gòu)建軟硬件自主可控的高性能智算網(wǎng)絡(luò)，奠定敏捷、經(jīng)濟的算力基礎(chǔ)。在AI應(yīng)用構(gòu)建工具建設(shè)方面，通過一站式AI應(yīng)用構(gòu)建平臺與企業(yè)級知識平臺，支持低代碼開發(fā)和知識高效沉淀，大幅降低開發(fā)門檻。在應(yīng)用開發(fā)層面，微眾銀行已部署超百個AI場景、800多個Agent及50多位數(shù)字員工，在風控、營銷、客服等核心業(yè)務(wù)取得顯著實效——如AI信用債審查將報告生成時間從數(shù)天縮短至10分鐘，營銷獲客量提升21%、成本降低5%，全面推動運營提效與成本優(yōu)化。

邁向“AI原生銀行”需要從戰(zhàn)略、制度、人才、應(yīng)用等方面全方位、深層次做出系統(tǒng)性變革。當前，微眾銀行正凝聚全行共識與力量，穩(wěn)步推進此戰(zhàn)略目標，致力于為行業(yè)邁向數(shù)字金融高級發(fā)展階段探索路徑、積累經(jīng)驗，發(fā)揮引領(lǐng)示范作用。

責任如炬：傳遞金融向善的溫度與力量

在普惠金融發(fā)展進程中，金融服務(wù)的人文關(guān)懷至關(guān)重要，構(gòu)建美好社會離不開各方協(xié)同發(fā)力、共筑溫度。十一年來，微眾銀行始終懷揣溫暖的人文關(guān)懷，將“金融向善”的理念深度融入日常服務(wù)，在跨越“數(shù)字鴻溝”、助力鄉(xiāng)村振興等民生關(guān)鍵領(lǐng)域持續(xù)發(fā)力，踐行企業(yè)社會責任擔當。

面對特殊群體，微眾銀行搭建平等服務(wù)的橋梁。針對聽障客戶，“微粒貸”組建專職手語專家服務(wù)團隊，開設(shè)專屬遠程視頻身份核驗流程，確保聽障群體平等享受便捷安全的金融服務(wù)；為視障客戶，自2020年起持續(xù)研發(fā)視障專屬App版本，形成涵蓋全業(yè)務(wù)流程的功能解決方案與服務(wù)流程，助力視障人群順暢使用線上金融服務(wù)。面對老年群體，推出了為老年人群提供的安全、簡潔、好用的專屬App版本“微眾銀行財富+爸媽版”，重點關(guān)注老年用戶的使用體驗，設(shè)立空中柜臺、數(shù)智網(wǎng)點、一鍵客服、專屬助理等貼心功能。

這份責任還延伸至廣袤鄉(xiāng)野。“微粒貸鄉(xiāng)村振興幫扶項目”通過定向向“國家鄉(xiāng)村振興重點幫扶縣”貢獻稅收，構(gòu)建起“數(shù)字造血”的長效機制。目前，該項目已落地全國48個縣域，其中包含6個國家重點幫扶縣，累計貢獻稅收超29億元，為當?shù)鼗A(chǔ)設(shè)施建設(shè)、產(chǎn)業(yè)發(fā)展、民生改善提供持續(xù)資金支持。

【結(jié)語】

十一載耕耘不輟，微眾銀行將自身發(fā)展與國家戰(zhàn)略、民生改善、時代進步深度融合，用技術(shù)創(chuàng)新破解普惠難題，用責任擔當傳遞金融溫度。

2026年是“十五五”規(guī)劃的開局之年，微眾銀行將始終錨定普惠金融初心，以科技創(chuàng)新及AI原生建設(shè)驅(qū)動穩(wěn)健發(fā)展，并積極履行企業(yè)社會責任，向著“全球領(lǐng)先的數(shù)字銀行”愿景邁進，在高質(zhì)量發(fā)展的征程中貢獻更大的力量。