廣發銀行、恒豐銀行雙雙領千萬級罰單：“唯二”未上市的全國性股份制銀行合規建設仍需發力

近日，“唯二”未上市的全國性股份制銀行雙雙被罰款超6000萬元

《中國科技投資》龍秋月

近日，國家金融監督管理總局集中公布一系列罰單。其中，廣發銀行股份有限公司（以下簡稱“廣發銀行”）、恒豐銀行股份有限公司（以下簡稱“恒豐銀行”）兩家股份制銀行均被罰款超過6000萬元。兩家銀行此次所涉及的違規事由相似，被罰款的金額相近，違規事由亦是監管部門處罰中較為常見的違規類型。

相似的是，目前未上市的全國性股份行僅剩廣發銀行、恒豐銀行兩家。對擬上市銀行而言，合規是重要的一環，不僅需滿足監管對風控、數據、內控的硬性要求，也需靠合規建立市場信心。從近年來收到罰單的情況來看，兩家銀行在合規建設方面或仍有提升空間。

雙雙領千萬級罰單

罰單顯示，廣發銀行因相關貸款、票據、保理等業務管理不審慎，監管數據報送不合規等問題被處以6670萬元罰款；兩名相關責任人被警告并合計罰款10萬元。恒豐銀行因相關貸款、票據、理財等業務管理不審慎，監管數據報送不合規等問題被罰款6150萬元；四名相關責任人被警告并合計罰款25萬元；還有兩名相關責任人被警告。

不難看出，此次兩家銀行所涉及的違規事由相似，被罰款的金額相近，違規事由亦是監管部門處罰中較為常見的違規類型。一直以來，信貸業務違規都是監管部門重點處罰的領域。畢馬威在《“監”聽則明：2024年全年金融業監管數據處罰分析及洞察建議》報告中提及，2024年度處罰原因主要集中在數據質量問題。其中銀行、保險業因數據質量問題共被處罰434家法人機構，涉及罰單1096張，罰款金額6.74億元，另外數據安全合規、未按規定報送問題也很顯著。

針對此次千萬級罰單，兩家銀行雙雙在官網發布公告回應。

廣發銀行表示，此次處罰是基于2023年國家金融監督管理總局對本行開展風險管理及內控有效性現場檢查發現問題作出的處理結果。本行誠懇接受監管部門的處罰決定，高度重視監管意見的落實，已完成處罰相關問題的整改，并以問題整改為契機，認真舉一反三，不斷優化長效機制，深化全面風險管理，夯實經營管理發展根基。下一步，本行將深入貫徹落實黨中央關于金融工作部署，堅持依法合規經營，守牢風險底線，服務實體經濟發展，不斷提升高質量發展水平。

恒豐銀行表示，對于監管部門的處罰決定，恒豐銀行高度重視，虛心接受，深入剖析問題根因，已認真落實相關問題整改問責。下一步，恒豐銀行將嚴格落實各項政策和監管意見，全面提升內控合規和風險管理水平，不斷增強服務實體經濟質效，切實推動我行轉型發展行穩致遠。

今年年初，恒豐銀行方才收到一張千萬罰單。中國人民銀行于1月27日公布的罰單顯示，恒豐銀行因違反賬戶管理規定、違反反假幣業務管理規定、占壓財政存款或者資金等八項違規事由，被警告并罰款1060.68萬元。

通過公開信息梳理發現，廣發銀行上一次領到千萬級罰單還是在2023年。金罰決字〔2023〕5號顯示，廣發銀行因小微企業劃型不準確、違規發放房地產貸款、違規發放流動資金貸款等十四項違規事由，合計被罰款2340萬元。其中，總行550萬元、分支機構1790萬元。

除備受關注的千萬級罰單外，2024年至今，廣發銀行、恒豐銀行及其分支機構均收到多張罰單。

*廣發銀行、恒豐銀行部分罰單公告，截圖自銀行官網

謀求上市合規建設仍需發力

作者查看梳理兩家銀行2024年度ESG報告發現，“合規”作為一個高頻詞出現。“合規”一詞被廣發銀行提及89次；在量化數據中，合規履職能力培訓次數及覆蓋人次分別達712次、70012人次。在恒豐銀行的報告中，“合規”一詞出現了48次，反洗錢培訓情況、內控合規排查次數、內控合規教育培訓分別為26次、64次、2593次，合規教育覆蓋人數達20.25萬人次。

從近年來收到罰單的情況來看，兩家銀行在合規建設方面或存在一定的短板。相似的是，目前未上市的全國性股份行僅剩廣發銀行、恒豐銀行兩家。對擬上市銀行而言，合規是重要的一環。

此前，證監會在《中小商業銀行發行上市審核》一文中提及，證監會在審核中小商業銀行發行上市時重點關注的問題。其中，第一條就指出，中小商業銀行是否符合產權清晰、公司治理健全、風險管控能力強、資產質量好、有一定規模且業務較為全面、競爭力和盈利能力較強的要求。

實際上，廣發銀行的上市之路可追溯至2009年。當年，廣發銀行在年報中首次提出上市計劃，成立上市工作領導小組。2011年，該行向廣東證監局提交上市輔導備案，正式啟動“A+H”股IPO。2013年，廣發銀行決定暫緩A股計劃，轉向H股上市，但最終未有實質性進展。2016年，中國人壽入主廣發銀行并成為其單一最大股東，此次股權變更導致上市輔導狀態在2017年變為“暫時中止”。2019年，廣發銀行完成300億元增資擴股，并提到力爭在“十四五”期間實現公開上市。2021年5月，廣東證監局披露該行輔導狀態為“輔導備案終止”。同年7月，廣發銀行在官網發布說明稱，前期輔導機構將本行輔導工作狀態變更為終止，僅是對2011年輔導工作狀態的確認及更新，并不會改變或影響本行后續發行上市的目標與計劃。而在廣發銀行2023-2024年年報中，并未出現上市的相關表述。

廣發銀行目前具備諸多潛在優勢：如位列國內系統重要性銀行之列，2024年總資產達3.64萬億元，凈利潤達152.8億元。今年1月，中國人壽在年度工作會議中提出“333戰略”，推動三大新上市平臺建設成為主要戰略之一。今年4月，廣發銀行董事會選舉中國人壽集團新晉董事長蔡希良為該行董事長。這些都給外界帶來一些廣發銀行上市的想象空間。

恒豐銀行則在2014年首次提出上市計劃。2018年，在山東省政府主導下，恒豐銀行啟動“剝離不良、引進戰投、整體上市”改革。2020年年報提及，圍繞實現“整體上市”目標，啟動下個五年戰略規劃編制工作。2024年，山東省金融資產管理股份有限公司受讓中央匯金投資有限責任公司持有恒豐銀行150億股股份，持股比例增至46.61%，正式成為恒豐銀行第一大股東。

2025年作為恒豐銀行“五年上市規劃”的收官之年，6月該行也迎來了新任行長白雨石，均使其上市進程備受關注。

作為“唯二”未上市的全國性股份制銀行，廣發銀行與恒豐銀行的上市之路始終牽動著市場目光。盡管兩家銀行在ESG報告中披露了合規投入，或具備國內系統重要性銀行資質，或擁有國資入股等利好，但大額罰單暴露出的合規問題不容忽視。合規建設始終是制約企業上市的關鍵變量。