廣發銀行年內被罰超9800萬，1305戶借款人斷供不良轉讓規模增50%

日前，國家外匯管理局廣東省分局官網披露的處罰信息顯示，廣發銀行股份有限公司（下稱廣發銀行）被警告、罰款、沒收違法所得合計1537.83萬元，處罰決定日期為11月27日。這是繼9月中旬國家金融監督管理總局對其開出6670萬元罰款后的又一千萬級別罰單。

此次行政處罰信息顯示，廣發銀行涉及8項違法事實：逃匯；違反規定辦理資本項目資金收付； 擅自提供對外擔保；違反規定辦理結匯、售匯業務；辦理經常項目資金收付，未對交易單證的真實性及其與外匯收支的一致性進行合理審查；違反規定辦理結匯、售匯業務。

上述這些行為違反了《中華人民共和國外匯管理條例》、《跨境擔保外匯管理規定》以及《銀行辦理結售匯業務管理辦法》等相關規定。這張年內第二張千萬級別罰單并非孤立事件，而是廣發銀行及分支行近一年來外匯業務違規行為的集中體現，“違反規定辦理結匯、售匯業務”等行為此前在多家分行均有出現。

去年12月30日，廣發銀行長春分行因“違反規定辦理結匯、售匯業務”被罰沒50.22萬元。今年6月3日，其南昌分行因“辦理經常項目付匯業務未對交易單證的真實性進行合理審查”被罰沒72.13萬元；10月15日，沈陽分行因“未按規定辦理個人結匯業務”被罰沒65.11萬元；11月5日，惠州分行因“違反規定辦理資本項目資金收付”被罰沒50.18萬元。

約三個月前，廣發銀行因“相關貸款、票據、保理等業務管理不審慎，監管數據報送不合規等”，被國家金融監管總局處以6670萬元罰款引發關注。這張罰單僅次于其2017年的7.22億元和2020年的9283.06萬元，而那兩次巨額罰單的違規緣由也包括了“貸款、票據、監管數據”等問題。

針對這張6670萬元罰單，該行當時回應稱處罰是基于2023年國家金融監督管理總局對該行開展風險管理及內控有效性現場檢查發現問題作出的處理結果。廣發銀行誠懇接受監管部門的處罰決定，高度重視監管意見的落實，已完成處罰相關問題的整改，并以問題整改為契機，認真舉一反三，不斷優化長效機制，深化全面風險管理，夯實經營管理發展根基。

接連的千萬級處罰折射出廣發銀行規模擴張與合規管理之間的深層矛盾。據不完全統計，去年全年廣發銀行的被罰沒金額為1045.81萬元。而今年前11個月的罰款金額約為9822.81萬元。

監管處罰之外，2025年7月，其在二級資本債券項目中被中國銀行間市場交易商協會（下稱交易商協會）介入。后者發布的《交易商協會加強對廣發銀行等發行人的自律調查》指出，“近期，交易商協會在對廣發銀行2025-2026年度二級資本債券項目6家中標主承銷商自律調查過程中發現，發行人廣發銀行涉嫌存在引導價格等情形，協會正進一步查實。下一步，協會將加強對發行人相關行為的規范，對存在此類行為的發行人堅決予以懲處和打擊。”

以上種種，對廣發銀行的合規管理和內控機制優化提升提出了更高要求，尤其是監管環境趨嚴已成為全行業共識。多家銀行的年中工作會議內容顯示，下半年各家銀行紛紛開始部署重點工作，其中“深化改革”“降本增效”“防控風險”成為高頻詞。廣發銀行曾在2025年上半年經營管理工作會議上表示，要落實好年初工作會部署的增收、降本、轉型、控險、合規五項任務，把提升效益擺在重要位置，做好信貸投放、優存增存、開源節流、發揮特色、嚴控風險等方面工作，全力完成年度目標任務。

目前廣發銀行尚未發布2025年半年報。該行僅在2025年上半年經營管理工作會議上透露，截至2025年6月末，廣發銀行總資產達到3.69萬億元，較去年末的3.64萬億元增長500億元。上半年凈利潤達成進度目標，不良貸款余額、不良率實現“雙降”。

縱覽其2024年經營業績指標，全年實現營業收入692.37億元，同比下降0.63%；歸母凈利潤132.59億元，同比下降5.25%——這是近17年來該行首次出現營收、凈利潤“雙降”情況。營收和利潤下滑，主要因核心業務中利息凈收入、手續費及傭金凈收入雙雙下滑，2024年分別為496.51億元、109.74億元，同比分別下降2.78%、7.43%。該行2022年-2024年的凈息差出現持續收窄，分別為1.87%、1.65%、1.53%。

就在上月底，廣發銀行廣州分行在銀登網披露了一則轉讓公告，擬轉讓2025年第1期個人消費及經營性貸款，未償本息總額約3.09億元，涉及224戶借款人，加權平均逾期天數高達3379天。截至2025年12月初，廣發銀行的東莞、昆明、廣州、長沙、哈爾濱等分行均披露了個人不良貸款轉讓項目，涉及1305戶借款人，合計規模約15.35億元，較2024年全年的9.73億元增長超50%。

資產質量方面，2024年末廣發銀行不良貸款余額324.72億元，不良貸款率1.53%，相較上年的1.58%略有改善。值得關注的是，報告期內廣發銀行信用卡透支不良率由2023年的1.59%上升至2024年的2.19%，上升幅度為0.6個百分點。而關注類貸款達到499.07億元，占貸款總額比例為2.35%。2023年這兩個數據分別為395.80億元、1.91%，一年時間關注類貸款增加超百億。

另外，在廣發銀行的不良貸款中除了次級類貸款同比下降0.19%，可疑類貸款與損失類貸款同比增加，尤其是損失類貸款連續同比增長兩年，2024年末約為134.70億元，較2023年增加約29.87億元，而2023年較2022年同比增加78.93億元。

合規體系的重構則是長遠發展的根本，對于廣發銀行而言眼下解決內控問題、提升盈利水平，或許更加切合實際。

全文參考資料：21世紀經濟報道、新浪財經、公開數據及資料等