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守正創新,踐行普惠,潤澤實體。
普惠金融是中央金融工作會議部署的“五篇大文章”之一,也是潤澤實體經濟、激發市場活力的重要動力。面對小微企業“短、小、頻、急”的資金需求以及出海浪潮中的全新挑戰,寧波銀行堅持金融為民初心,以“守正”筑牢根基,以“創新”驅動發展,積極探索金融服務小微新路徑,讓普惠金融從“政策紅利”轉變為企業的“發展動力”。
1|守正為本:深耕實體,疏通小微融資堵點
服務實體經濟是普惠金融的根基。寧波銀行將滿足實體經濟需求作為核心任務,深入市場調研,創新推出“小微貸”“容易貸”“出口極貸”“科創貸”“訂單貸”等一系列純信用信貸產品組合。產品精準定位小微企業“輕資產、缺抵押”的融資堵點,打破傳統信貸模式下對抵押物的過度依賴,讓眾多經營良好的輕資產企業也能便捷獲得“源頭活水”。
“小微貸”便是其中的明星產品。該產品依托大數據,整合企業納稅、水電費繳納、交易流水等多維信息,構建科學信用評價體系。“小微貸”最高可提供300萬元信用額度,實現快速審批、快速放款,極大提高了企業的融資效率。僅2025年上半年,“小微貸”就為超過2萬家小微企業提供超380億元的信貸支持,有效覆蓋了小微企業的流動資金需求。
余姚某茶廠主營粗制茶加工,年銷售額逾500萬元,正值春茶收購黃金期,企業卻因擴產導致流動資金告急。眼看漫山嫩芽將老,寧波銀行聯合稅務部門主動走訪,迅速為其申報,最終企業成功獲批170萬元“小微貸”純信用額度。這場資金“及時雨”,不僅化解了企業的燃眉之急,更讓萬千茶農的辛勤耕耘如期化作收益。
2|創新為翼:科技賦能,提升小微服務質效
金融科技創新正在為普惠金融插上翅膀。在滿足融資基礎上,寧波銀行以數字化技術重塑服務模式,根據企業全生命周期需求,提供涵蓋資金結算、現金管理、國際業務、票據業務、財富管理等一站式綜合金融服務,全方位助力小微成長。
寧波銀行歷時五年打造的“外匯金管家”專業化外匯平臺,深度融合大數據、云計算、人工智能等技術,集成200多項功能于一體,為超6萬家跨境企業提供全周期、移動化、開放化的極致外匯服務體驗,助力企業在全球化浪潮中輕裝上陣。
寧波某國際貨運公司,在美國關稅調整導致運費快速上漲之際,亟需向海運公司支付大額運費鎖定艙位。傳統跨境匯款流程復雜、耗時較長,可能錯失商機。寧波銀行客戶經理第一時間上門,借助“外匯金管家”的“航運速匯”功能,企業僅需拍攝發票即可一鍵完成匯款,高效鎖定運價,用科技抹平小微企業與跨境市場的信息鴻溝。
3|服務無界:精準滴灌,架起產學研金橋
在服務小微企業的實踐中,寧波銀行秉承“真心對客戶好”的理念,持續延伸金融服務觸角,幫客戶找渠道、找方法,讓金融服務從“資金支持”延伸至“資源對接”,構建銀企價值共生的可持續生態。
科創企業是寧波銀行深耕的服務領域。針對科創特色產業,寧波銀行構建以“資金賦能”為主,“技術鏈、產業鏈、供應鏈”協同賦能的精準服務體系。以技術鏈賦能為例,寧波銀行積極開展高校、研究院技術成果轉化對接,通過“波波知了”平臺整合高校人才、技術、專利等資源,為有產業轉型需求的企業匹配科研力量,助力企業技術升級。
近期,寧波銀行策劃開展“走進研究所”系列活動,圍繞“AI賦能精準醫療”主題,特邀知名大學教授與醫療企業面對面交流,深入解讀前沿技術趨勢,共商產業化路徑。這一創新服務模式,不僅提升了企業的技術認知與轉化能力,更搭建起產學研深度融合的“金橋”,讓金融活水真正流向創新源頭。
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從資金支持到資源整合,從平臺搭建到生態共建,寧波銀行正圍繞普惠金融主體的全生命周期,在“守正”中筑牢根基,在“創新”中尋求突破,不斷探索普惠金融服務的新模式、新路徑,為寫好普惠金融這篇“大文章”貢獻堅實力量。
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