汽車金融SP的“戴維斯雙殺”：警惕成為“雷區(qū)舞者”

汽金進(jìn)化浙江俱樂部線下沙龍圓滿成功

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導(dǎo)語 ：當(dāng)下的汽車金融行業(yè)， SP （服務(wù)提供商）正面臨著前所未有的挑戰(zhàn) ——規(guī)模對(duì)賭壓力與利潤(rùn)下滑的雙重挑戰(zhàn)。這像極了投資領(lǐng)域的 “ 戴維斯雙 殺 ”：盈利下降+估值壓縮=股價(jià)暴跌。而 SP 的 “ 戴維斯雙殺 ”是：利潤(rùn)萎縮+風(fēng)險(xiǎn)飆升=生存危機(jī)。

本文作者：劉波老師 按：汽車金融圈內(nèi)資深大佬“發(fā)聲”，呼吁SP理性競(jìng)爭(zhēng)。經(jīng)作者同意在此發(fā)布，奇文共欣賞，疑義相與析。

SP的“戴維斯雙殺”：利潤(rùn)與風(fēng)險(xiǎn)的螺旋式深坑

1.利潤(rùn)下探：價(jià)格戰(zhàn)與資方壓榨的惡性循環(huán)

資方對(duì)賭壓力：銀行、汽金公司等資方為達(dá)成自身放款目標(biāo)，要求SP完成放款任務(wù)，否則降低合作等級(jí)、商務(wù)政策縮水、甚至終止合作。

價(jià)格戰(zhàn)加劇：SP為爭(zhēng)奪市場(chǎng)，不斷提高對(duì)車商返傭，導(dǎo)致單筆利潤(rùn)從數(shù)百元降至數(shù)十元，甚至為完成放款任務(wù)虧損展業(yè)。

結(jié)果：SP陷入“不做規(guī)模等死，做規(guī)模找死”的困境。

2.風(fēng)險(xiǎn)失控：逾期率飆升，保證金被扣

進(jìn)件標(biāo)準(zhǔn)放松：為完成放款目標(biāo)，SP降低風(fēng)控門檻，原有的電核、面簽等風(fēng)控手段基本淪為擺設(shè)，甚至默許渠道“包裝客戶”。

客戶資質(zhì)惡化：經(jīng)濟(jì)下行、失業(yè)率上升、客戶收入下降，導(dǎo)致逾期率攀升，部分SP壞賬率激增，部分資方整體逾期率也較快增長(zhǎng)。

資方收緊合作：SP逾期高企后，汽金公司對(duì)保證金比例、傭金兌現(xiàn)以及保證金的退回都設(shè)置更高的條件和門檻。有的甚至直接終止合作，導(dǎo)致SP資金鏈斷裂，無法正常展業(yè)。

SP如何避免成為“雷區(qū)舞者”？

1.謹(jǐn)慎對(duì)待資方對(duì)賭，守住風(fēng)控底線

不盲目接單：評(píng)估自身實(shí)力，拒絕超出承受能力的規(guī)模指標(biāo)。

優(yōu)化進(jìn)件標(biāo)準(zhǔn)：寧可少做，也不做高風(fēng)險(xiǎn)客戶，避免“一顆老鼠屎壞了一鍋粥”。

2.克制價(jià)格戰(zhàn)，保存有生力量

不做虧本生意：低價(jià)競(jìng)爭(zhēng)只會(huì)加速行業(yè)崩盤，SP應(yīng)聚焦高利潤(rùn)、低風(fēng)險(xiǎn)客戶。

差異化競(jìng)爭(zhēng)：深耕細(xì)分市場(chǎng)（如新能源車、商用車），提升服務(wù)價(jià)值，而非單純拼返傭。

3.強(qiáng)化渠道管理，減少騙貸風(fēng)險(xiǎn)

嚴(yán)控二級(jí)代理渠道：避免渠道“騙貸”，定期審核合作車商資質(zhì)。

不斷加強(qiáng)過程管理：不盲目為了業(yè)務(wù)量而被同行裹挾，或因害怕失去渠道而被渠道“綁架”，降低了風(fēng)險(xiǎn)的過程管理。資方秒批導(dǎo)致客戶代購(gòu)等鉆空子的情況，需通過強(qiáng)化前端業(yè)務(wù)人員職責(zé)要求和加強(qiáng)風(fēng)控電核等手段規(guī)避。

未來出路：從“規(guī)模為王”到“利潤(rùn)為王”

汽車金融SP業(yè)已進(jìn)入“剩者為王”的時(shí)代，只有控制風(fēng)險(xiǎn)、守住利潤(rùn)，才有可能活到最后。與其在利潤(rùn)和風(fēng)控的“雙殺”中掙扎，不如調(diào)整策略，穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，等待行業(yè)洗牌后的機(jī)會(huì)。

汽車金融SP的“戴維斯雙殺”正在上演，盲目沖量只會(huì)加速死亡。唯有謹(jǐn)慎應(yīng)對(duì)資方要求、堅(jiān)守風(fēng)控底線、拒絕惡性競(jìng)爭(zhēng)，才能避免成為“雷區(qū)舞者”，在“寒冬”中挺過來，迎接“春天”的到來。

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