年內(nèi)被罰近2700萬，7萬億光大銀行如何填補合規(guī)漏洞？

摩登財經(jīng)

光大銀行再度因違規(guī)行為受到監(jiān)管部門處罰。

近日，據(jù)國家金融監(jiān)管總局相關(guān)信息披露，光大銀行沈陽分行因六項違法違規(guī)行為，被中國人民銀行遼寧省分行警告并罰款229.15萬元。

此次處罰決定于6月17日公示，央行列出了光大銀行沈陽分行的“六宗罪”，具體包括違反金融統(tǒng)計規(guī)定、未落實反電信詐騙管理要求、未落實網(wǎng)絡(luò)安全管理、違反人民幣流通管理規(guī)定、信用信息管理違規(guī)以及客戶身份識別失職。

與此同時，時任副行長張某男和時任法律合規(guī)部總經(jīng)理張某，因?qū)Α拔窗匆?guī)定履行客戶身份識別義務”負有責任，各自被罰款1.5萬元。

這并非光大銀行沈陽分行首次在合規(guī)問題上“栽跟頭”。2024年8月，該分行就曾因“未按規(guī)定實施保險銷售行為可回溯管理，嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則”，被處以30萬元罰款，時任零售金融部總經(jīng)理助理王掣也被予以警告。

事實上，沈陽分行的違規(guī)行為只是光大銀行整體合規(guī)問題的一個縮影。據(jù)不完全統(tǒng)計，2025年以來，光大銀行累計被罰款接近2700萬元。

2025年1月，光大銀行總行因多達11項違法行為，被央行處以1677萬元的高額罰單，同時沒收違法所得201.77萬元。其違規(guī)行為覆蓋賬戶管理、清算管理、反假貨幣業(yè)務、人民幣流通管理、信用信息管理、反洗錢等多個重要領(lǐng)域。

不僅如此，時任首席審計官于某一、法律合規(guī)部總經(jīng)理陳某薇、運營管理部總經(jīng)理曾某等11名高管也一同被處罰，罰款金額從1萬元至18萬元不等。

進入2月，光大銀行上海分行因員工行為管理嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則，被罰款150萬元，相關(guān)責任人更是面臨禁止從業(yè)等嚴厲懲處。4月，光大銀行深圳分行因授信管理不到位等問題，被罰款640萬元，兩名高管被終身禁止從業(yè)。

更為嚴重的是，在鄭州發(fā)生的一起持續(xù)13年的銀行員工詐騙案，于2025年4月由鄭州市中級人民法院作出終審判決。光大銀行鄭州某支行客戶經(jīng)理通過偽造理財產(chǎn)品協(xié)議、私刻公章等手段，向31名客戶虛構(gòu)“保本保息、高收益”的理財產(chǎn)品，累計詐騙金額高達1.6億元，最終被判處無期徒刑。

值得一提的是，在2025年一季度，光大銀行資產(chǎn)總額歷史性突破7萬億元，達到72288.59億元。然而，與亮眼的規(guī)模數(shù)據(jù)形成鮮明反差的是，該行在合規(guī)管理方面卻漏洞百出。

除此之外，在營收結(jié)構(gòu)上，光大銀行依舊高度依賴利息收入等傳統(tǒng)業(yè)務，手續(xù)費及傭金收入相較于2023年同期甚至出現(xiàn)下降。

公開報道顯示，2025年5月，光大銀行在銀登中心集中掛牌10批個人不良貸款轉(zhuǎn)讓項目，涉及金額高達115億元，債務人超過50萬人。這些不良資產(chǎn)逾期時間大多在4至6年，且大部分尚未啟動司法程序，這無疑反映出該行貸后管理和催收效率的明顯短板。

種種跡象表明，光大銀行近年來管理層的頻繁動蕩，在一定程度上導致了監(jiān)督機制的失效。這不僅暴露出銀行內(nèi)部“利益輸送”等深層次問題，也使得管理層戰(zhàn)略執(zhí)行出現(xiàn)斷層，極大地削弱了內(nèi)控的有效性。

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