大學生辦轉賬提額，招行要求卡里得有20萬，“我讓母親轉錢后，銀行報警了”

“想提升轉賬限額至30400元，銀行要社保、公積金；表明是學生無法提供，銀行要房產證明；拿出爺爺留的老家房產證，銀行稱只認上海房產；實在沒招了，銀行稱卡里有20萬元以上資產可提額；聯系母親當場轉了20萬元后，沒想到銀行報警了。”張強（化名）說，銀行的做法讓他意外又疑惑。

客戶投訴——

辦理轉賬限額提升，銀行提多個要求，未提供書面依據

20歲的張強是一名大學生，“我因患病在上海接受試驗性診療，過段時間，醫院有筆補貼要打到我的招行卡上，一共30400元，我計劃一次都轉到我常用的卡上。”張強說，2025年11月13日，他在南京見同學時順道去招行南京市中山南路支行辦了借記卡。“當時沒想到卡的轉賬額度那么低，第二天（2025年11月14日）上午我在招行App上才發現我轉賬額度只有5000元。這時我已經趕到上海看病了，看完病就近去了招商銀行上海麗園支行。”

“銀行工作人員一聽我要辦理銀行卡非柜面交易限額提升業務，攔著不讓我叫號，問我資金用途，我如實說明。”張強說，招行工作人員先是給他了兩種選擇：一是等資金到賬后到柜臺取現；二是等資金到賬后到柜面辦理跨行轉賬，但需要繳納手續費。

“我當時就提出不合理，而且補貼到賬時我都回遼寧老家了，離招行太遠了，還是希望當天能辦理非柜限額提升。”張強說，工作人員又讓他提供工作證明、社保或公積金繳納記錄等。“我表明學生身份，工作人員又要求有房產。我當即在遼事通App中查詢我名下的不動產出示給她，這是我爺爺留給我的房子。她查看后一時未作明確回應，旁邊工作人員又說只認上海房產，還是‘按規定無法辦理’。”張強說，銀行稱限制轉賬額度是為了反詐反洗錢，但始終未出示相關書面依據。

“銀行要求卡里有20萬元，我母親轉來后，銀行報警了”

張強說，在自己強烈要求下，終于取號并進入柜臺辦理，柜員又重復了“提供社保、公積金或房產證明”的流程，“我無法提供，柜員又說，只要我提供20萬元以上資產證明，即可辦理提額。如銀行卡內存有20萬元資金，日轉賬就是兩倍即40萬元額度，夠我轉30400元就行。”張強聯系母親王女士，將20萬元轉入卡中。

“轉賬后柜員開始操作，還來了一位男性大堂經理，我等了十幾分鐘，以為能辦好了，結果警察來了。沒錯，招行報警了，我對此感到十分意外。”張強說，警方向他核實了個人信息，并進行反詐宣傳，在登記相關信息后，又聯系了他母親，告知仍不能辦理提額。

張強認為銀行的說法前后矛盾，“在轉20萬元之前，銀行阻撓提額的出發點是怕我詐騙、洗錢，民警到網點核實后，排除了洗錢詐騙的嫌疑，銀行出發點又變成了怕我被騙，因為我讓我媽轉20萬，我媽怕我出事給我打視頻，我隨口給我媽說我買保險了，出事能賠100萬。沒想到事后這句話成了銀行‘為我好’的把柄，他們如果不要求轉20萬，這話壓根就不會發生。”

“提額沒辦成，還搭進去20萬？”想轉走只能預約取現或交手續費

“轉完20萬元，招行又說要別的銀行有20萬元，招行的20萬元不認。這是提額沒辦成，我還搭進去20萬？我要求把20萬轉走。招行的男經理說，要么預約取現，要么在柜面繳納手續費轉走，我不同意。”張強認為，招行故意難為他，實際就是不想給辦理提額找了各種理由。

張強說，最后，一直拖到下午5時許，工作人員才松口，讓他通過招商銀行App提交提額申請，該網點聯系了開戶行審核，“我本來要等業務辦好再走，銀行說他們要下班了，讓我回去等，約一小時后，我的轉賬額度變成了30400元。”

張強的轉賬額度變成了30400元

11月18日，“我到招商銀行上海寶地廣場支行柜臺上傳了房產證，作為提高日限額的證明，限額提升到了21萬，我把20萬轉走，然后限額調回，目前還是30400元。”張強說。

家人核實——

“既然不可以，銀行為什么不早說？”

華商報大風新聞記者梳理了張強提供的相關證據，2025年11月14日下午3時13分，張強與母親王女士溝通，要給招行卡轉款20萬元。當日下午3時25分、29分，王女士分別轉賬給張強招行卡18萬元和2萬元。

當日下午3時25分、29分，王女士分別轉賬給張強招行卡18萬元和2萬元

1月6日下午，記者聯系到王女士，核實2025年11月14日的情況。“我那天下午正忙著，孩子就給我打電話說在招行辦提高轉賬限額的業務，銀行讓轉20萬元到卡里。我當時還擔心了一下，突然要這么多錢，怕是人出啥事了，還是遇到詐騙了，掛了電話給他打了視頻。視頻里能看到環境是在銀行柜臺前面，我又問了他一些家里事，確認是我兒子。”

王女士說，現在AI技術很厲害，所以自己提了好多問題，“我擔心他人身安全，問東問西，可能問得孩子有點煩了，就開玩笑說他買保險了，能賠錢，我還讓他別瞎說。但我知道這就是我兒子，就是我倆的交流方式。”

當天下午3時許，王女士給張強轉了20萬元。“沒過多久，突然警察就給我打電話說是派出所的，給我嚇得夠嗆。民警說又辦不了提額了，說錢充過去也不可以辦提額。既然不可以，銀行為什么不早說？為什么這么折騰孩子？”

王女士說，幾次通話中，銀行工作人員都沒有跟她對話說明制度，“孩子要轉30400元，折騰一下午。招行也是大銀行，也有規章制度。不能辦事先告知，那我們也不用轉錢。銀行又要讓我們這么做，做完了又說不行，是不是欺負人。”

現場還原——

民警：

銀行不是因為轉20萬報警，是因轉賬也無法當即提高限額

當日下午4時24分，張強、民警用免提功能和王女士進行通話

錄音中，民警稱是上海市黃浦分局打浦橋派出所的，聯系到王女士說明情況。民警稱，因張強之前是在南京開卡，又在上海來提額，擔心有受騙風險。而且銀行有提額規定，無法一下提到很高，需要時間。提額要有一定資金，在三個月后才能提額。“但您孩子想補貼到位后，能一下子轉到自己建行卡里，他現在有點委屈，希望你能跟他溝通一下。”

王女士詢問有財產損失嗎？民警稱，沒有損失。王女士不解是怎么回事，張強說：“是我想提高限額，銀行一開始不想辦，然后說要有20萬以上給我一倍限額，我剛就讓你給我轉了20萬，然后銀行就報警了。”

王女士多次說明，這20萬元是她轉給孩子的錢，如果不能提額銀行為何要交代孩子轉賬？轉賬后又為何會報警？民警稱：“（銀行）不是因為你轉了20萬報警，是因為你轉20萬轉到他這張卡里也不能直接提高限額，要在其他的銀行卡里有20萬，保持3個月期限，才能提高額度。你家孩子可能以為錢轉過來，就可以直接提高限額了。”

王女士問，下一步該怎么做？張強也提出質疑，認為銀行就是拿擔心受騙為借口叫警察來，要攆他走。對此，民警解釋，“提額確實是要這20萬的，沒有問題，但還需要一定時間才行。”民警稱，自己的銀行卡本來是5000元額度，過了一年才提高至1萬元額度，“我希望你跟孩子溝通一下，他現在心情不太好，他這樣子花一天兩天的時間（辦提額），還不如到時候每天就花幾秒鐘轉賬，轉出去不就好了嗎？（時間）浪費在這兒，自己本來的事情都沒辦法做了。”

警方回應——

接報回執無法提供給被報警人，須法院通過律師調取

1月8日，華商報大風新聞記者聯系到打浦橋派出所，了解張強在招行麗園支行辦業務一事，民警回復稱，不接受采訪，要聯系公安黃浦分局，給出聯系方式，記者撥打無人接聽。

1月5日下午3時許，張強聯系打浦橋派出所，說明是詢問招商銀行上海麗園支行一事。民警稱，報警回執無法提供給張強，要看是哪方報警，“銀行報的警，是不給你接警回執的，是給銀行的。如果你要走司法途徑，要法院通過律師可以來調接報回執。”那關于銀行在要求轉賬后又報警，有無相關法律條款支持？民警稱，他也不明白，“銀行讓你轉賬，轉完他們又報警，為什么我也不知道，你要來所里問出警民警。”

招行回復——

深圳總行：

已和網點對接溝通，會按員工行為管理辦法進行處理

2025年11月17日上午10時，招商銀行稱，對張強的投訴，此前已經做詳細登記，報至深圳總行，總行要聯系分行進一步核實。

當天下午4時許，招商銀行深圳回復張強稱，11月15日，張強有反饋銀行卡非柜面限額的相關問題，“您的情況我們已經收到，我們已經跟當時的網點，就是上海的麗園支行進行了溝通對接。針對在整個業務流程當中帶來不好的服務感受深表歉意，我們也會按照招行的員工行為管理辦法進行處理的。”

此外，張強還提出質疑，招行用戶提額的流程制度是什么？麗園支行的種種做法是否符合招行內部規程？事發當天麗園支行是誰報的警，為何報警？如果做法不符合制度會怎樣處理？招行工作人員稱，會再跟網點核實。

招行客服：

報警是因為通話中提到了高收益，不符內容將重新反饋

1月5日下午4時許，張強再次聯系招商銀行客服詢問進展。工作人員查看后稱，報警的情況是，首先調額需要提供輔助證明材料，張強暫時沒有符合要求的材料，當張強在支行打電話時，支行人員聽張強聊到要購買理財，“就是說收益比較高的這種。支行是出于怕您被騙，所以才聯系了歸屬地的警察來一起協助您去核實這個情況，看有沒有疑似被騙的風險。”

對此，張強當場提出質疑，買理財產品違法嗎？“我當時并沒提出要去買理財，而是因臨時要轉賬20萬，我母親擔心我，一直在囑咐我一定要注意安全，我說我有購買人身意外險，是為了讓她別操心。”對此，招行稱：“可能當時我們工作員和您母親一樣，就是想善意保護資金安全。”

工作人員稱，買理財肯定不算犯法，招行是出于對賬戶資金安全的考慮，如果確認沒風險，資金都可以正常支出，“已如實重新記錄之前情況，會再反饋核實。”

上海麗園支行：

不是“報警”而是“警銀聯動”，希望警方來給其做反詐宣傳

1月7日下午，麗園支行聯系張強說，張強之前在麗園支行辦業務有一些疑慮，所以特地打電話解釋，“我們其實不是采取了報警的形式，是有警銀聯動，希望警方來給您做反詐宣傳的。”

那是警方反詐系統觸發了嗎？工作人員說，并不是反詐系統觸發，而是因為張強是學生，限額很低，辦業務時聊到了“高收益”，或者是因為前一天在南京開的戶，后一天到上海來辦理限額，“這些銀行會比較謹慎，生怕您的資金有風險。”

對于“高收益”，張強再次質疑，工作人員說，下周張強方便來上海時，可到網點，對其提出的重重疑惑會當面解釋。

疑點核實——

招行稱將核實確認，會盡快回復

1月8日，華商報大風新聞記者聯系到招商銀行進行核實，為何讓轉款20萬元后報警？是哪句話觸發了反詐關鍵詞嗎？招行工作人員稱：“網點對這些可能是會有這樣的情況。”

關于招行轉賬提額的規定要求、麗園支行做法是否合規、工作人員為何報警等問題，工作人員稱已進行記錄，問題反饋后核實確認，會盡快回復。截至發稿，未收到回復。

律師說法——

儲戶如何調整限額，應兼顧便捷使用和風險防范

1月9日，北京德恒（西安高新區）律師事務所合伙人李耀華律師說，《商業銀行法》規定商業銀行辦理個人儲蓄存款業務，應當遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。但近年來電信詐騙高發，加之國家加強反洗錢監管，在此背景下商業銀行調低了非柜面渠道交易限額，目的是提升居民銀行賬戶資金安全水平和減少電信詐騙案件發生。

李耀華說，對于交易限額的設定和調整，多為各銀行金融機構內部規范制度。限額是否合理，儲戶如何調整和解除限額，需要提交哪些證明材料等，應兼顧儲戶便捷使用和風險防范，不得隨意設置條件和增加材料要求。“從張強反映的情況看，銀行雖然出于好意，但沒有一次性告知如何提升轉賬限額，導致多次溝通后才辦理完，這是銀行后續需要調整和改進的地方。”

華商報大風新聞記者 佘欣 編輯 李婧