小信防詐騙 ▍警惕！出借銀行卡可能構(gòu)成犯罪

出借自己閑置的銀行卡、手機(jī)卡，刷流水、走走賬、跑跑分，就能輕輕松松賺錢？殊不知，這一行為可能已經(jīng)涉嫌犯罪，成為上游犯罪分子的“工具人”，觸犯“幫信罪”！何為“幫信罪”？

其全稱是“幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動罪”，是指明知他人利用信息網(wǎng)絡(luò)實(shí)施犯罪，為其犯罪提供各種幫助的行為。常見的方式之一是把銀行卡出售給詐騙分子。犯罪分子在作案過程中，為躲避偵查，通常使用加密聊天軟件進(jìn)行聯(lián)絡(luò)，并對一些敏感詞匯進(jìn)行“加密”，用一些“黑話”進(jìn)行溝通。例如，“水房”“跑分”（“水房”是指專門負(fù)責(zé)洗錢的團(tuán)伙；“跑分”指將非法資金稀釋為“合法資金”）。此前，上海市崇明區(qū)人民法院審結(jié)的一起幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪的案件顯示，專門負(fù)責(zé)洗錢的團(tuán)伙在鄉(xiāng)下搭建的“水房”每天竟然流轉(zhuǎn)著數(shù)十萬的贓款。

那么“水房”如何運(yùn)作？閑置銀行卡如何被犯罪分子利用？案情顯示，為了給大額“黑賬”進(jìn)行持續(xù)性“洗白”，張某組織王某等四人搭建“水房”，由王某等二人擔(dān)任“卡商”，向本地居民收購閑置的銀行卡和電話卡，招攬“卡農(nóng)”，并雇用池某等二人擔(dān)任“操作手”，對匯入本地居民提供的銀行卡內(nèi)的贓款進(jìn)行層層流轉(zhuǎn)，以達(dá)到規(guī)避偵查，洗白贓款的非法目的。包括徐某等多名老年人在內(nèi)的幾十名居民出于貪圖小利的目的，提供了自己的銀行卡、手機(jī)卡，并配合提供驗(yàn)證服務(wù)，成為了犯罪分子的“工具人”。短短幾個(gè)月的時(shí)間里，該團(tuán)伙搭建的“水房”共計(jì)轉(zhuǎn)移資金達(dá)三千余萬元。后來，張某等涉案人員陸續(xù)被抓獲到案，到案后如實(shí)供述了自己的罪行。法院經(jīng)審理后判決被告人張某有期徒刑一年十個(gè)月，并處罰金人民幣兩萬元；王某、池某等人被判處有期徒刑一年一個(gè)月到一年三個(gè)月，分別并處罰金；徐某等提供“兩卡”的“卡農(nóng)”，被處以拘役或有期徒刑，并處罰金，并將所獲的違法所得也予以沒收。在實(shí)踐中，構(gòu)成“幫信罪”的常見行為包括向他人出租、出售銀行卡、手機(jī)卡等，用于接收、轉(zhuǎn)移信息網(wǎng)絡(luò)犯罪相關(guān)款項(xiàng)。此外，還有登錄網(wǎng)絡(luò)犯罪團(tuán)伙搭建的“跑分”平臺，為其提供轉(zhuǎn)賬幫助和將贓款洗白等。統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，當(dāng)前幫信犯罪的被告人呈現(xiàn)低齡化、低學(xué)歷、低收入、初犯比例高的“三低一高”特點(diǎn)，特別是未成年人、在校學(xué)生群體涉案問題突出。“幫信罪”已成為我國刑事審判中的第三大罪名。不管是為牟小利出借銀行卡、手機(jī)卡，還是在網(wǎng)上點(diǎn)擊刷單賺錢、交友的鏈接，看似“無傷大雅”，其實(shí)很可能走上“騙人”和“被騙”的不歸路。法官提醒，要注意保護(hù)好個(gè)人信息安全，不要出租、出借、出售自己的銀行卡、手機(jī)卡和各種第三方支付、社交媒體賬號。在看似“零本萬利”的誘惑面前保持冷靜，不要盲目地相信刷單、投資指導(dǎo)等，不成為網(wǎng)絡(luò)犯罪分子的“幫兇”。

來源：光明日報(bào)