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在看似尋常的民間借貸背后,一種以“職業背債人”為幌子的新型詐騙模式正悄然滋生。日前,寶山區檢察院偵破的一起案件,不僅揭開了“背債”背后的黑色產業鏈,更直指其幕后精心策劃的操控團伙。
從“貸款糾紛”到刑事詐騙:檢察官揭開第一層面紗
2024年6月,墊資方戴某某報警稱,李某寅以償還別墅抵押貸款為由,騙取其過橋資金后失聯。面對訊問,李某寅堅稱這只是“民事貸款糾紛”。
案件陷入僵局之際,檢察官提前介入。“以他的經濟能力,如何購得別墅?借款目的究竟為何?”檢察官引導偵查方向,并很快發現了另一名被害人——貸款中介徐某某。徐某某陳述,李某寅曾以其名下某小區309號別墅為抵押,借款500萬元,事后卻提供虛假產權證明并逃避抵押登記。檢察官綜合全案證據,認定李某寅以同一房產重復借款,行為已涉嫌詐騙罪,遂對其作出逮捕決定。
“背債人”吐真言:操控團伙浮出水面
被捕后,李某寅的心理防線被突破,供出了背后的操控者周某、周某寅、王某銘三人。他坦言,自己只是被物色的“棋子”,在團伙指揮下,通過虛假購房、虛構借款理由等手段實施詐騙。該團伙還同時操控著程某秋、萬某輝夫婦作為另一套別墅的“職業背債人”,以相同手法伺機作案。
2024年9月,程某秋、萬某輝在房產交易中心辦理抵押時,因突然反悔而與出資方發生沖突,被現場布控的民警抓獲。隨后,幕后主使周某等三人也被一舉收網。
“精密劇本”與“角色扮演”:詐騙鏈條全曝光
經查,該犯罪團伙的詐騙“劇本”始于2024年3月。核心成員周某寅曾以“一房多貸”手法獲利,進而升級犯罪模式,策劃尋找“職業背債人”代持房產,以規避風險。
他們首先物色經濟狀況不佳、法律意識淡薄的“背債人”,將目標別墅過戶至其名下。隨后,通過中介尋找出借方,編造“需過橋資金解押以辦理銀行經營貸”或“償還到期借款”等理由,誘使對方出資。一旦資金到手,便以各種借口拖延、拒絕辦理抵押登記,或直接失聯,完成詐騙。
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在審查起訴階段,面對嫌疑人將行為辯解為“民事糾紛”的企圖,檢察官通過精準訊問、交叉比對言詞證據與銀行流水,系統梳理資金閉環,最終剝離民事外殼,鎖定刑事詐騙本質。經查,該團伙指使李某寅詐騙徐某某、戴某某共計1020萬元,指使程某秋、萬某輝詐騙羅某某515萬元。
檢察亮劍:斬斷黑灰產鏈條,維護金融安全
寶山區檢察院經審查,以詐騙罪對周某、李某寅等6名被告人提起公訴。案件辦理過程中,檢察官積極促成部分退賠,為被害人挽回了部分損失。
本案揭示,利用“職業背債人”實施的詐騙犯罪,已形成組織化、鏈條化的黑灰產模式。犯罪分子利用部分人“走偏門”暴富的心理,精心設計騙局,嚴重侵害民眾財產安全,擾亂金融市場秩序與社會誠信基礎。司法機關將持續精準打擊此類犯罪,筑牢金融安全防線,凈化社會經濟環境。
原標題:《“背債”成新型職業?揭秘房產抵押騙局背后的組織化犯罪鏈》
欄目編輯:顧瑩穎
本文作者:新民晚報 郭劍烽 通訊員 金瑋菁
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