任明艷&吳智永&周惠：僅憑轉(zhuǎn)賬憑證主張民間借貸案件的舉證責(zé)任 | 微課程

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任明艷：大家好，歡迎收看上海市第一中級人民法院金色天平微課程欄目，我是上海一中院的任明艷。今天非常榮幸邀請到上海市金山區(qū)人民法院副院長吳智永法官，與我們一同探討民間借貸糾紛案件的證明責(zé)任問題，歡迎吳院長！

吳智永：任庭長好，各位觀眾朋友大家好！

任明艷：與我們一同交流這個話題的，還有上海市金山區(qū)人民法院的周惠法官，歡迎周法官！

周惠：任庭長好，大家好！

任明艷：民間借貸糾紛案件是傳統(tǒng)民事審判領(lǐng)域一個常見的糾紛類型，隨著經(jīng)濟社會的發(fā)展，此類案件也呈現(xiàn)出越來越復(fù)雜的態(tài)勢。最高人民法院也先后對民間借貸司法解釋進行修正，這也反映了此類案件在新時代下面臨的新的問題和挑戰(zhàn)。那我們今天就和兩位法官一起來探討民間借貸糾紛案件的舉證責(zé)任問題。

吳智永：嗯，是的。俗話說 “欠債還錢，天經(jīng)地義”，但是在我們審判實踐當(dāng)中，有時候會面臨一些當(dāng)事人由于疏忽大意或者法律意識不強，忘記收取借條的情況。那在這種情況下，如何查明借貸的事實，就成為我們審理當(dāng)中的難點。那么如何查明案件事實，舉證責(zé)任如何分配，又成為我們審理此類案件的重點。

周惠：說到舉證責(zé)任，《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》第 16 條（以下簡稱第16條）規(guī)定：原告僅依據(jù)金融機構(gòu)的轉(zhuǎn)賬憑證提起民間借貸訴訟，被告抗辯轉(zhuǎn)賬系償還雙方之前借款或者其他債務(wù)的，被告應(yīng)當(dāng)對其主張?zhí)峁┳C據(jù)證明。被告提供相應(yīng)證據(jù)證明其主張后，原告仍應(yīng)就借貸關(guān)系的成立承擔(dān)舉證責(zé)任。

我們在審判實踐中發(fā)現(xiàn)，雖然司法解釋有明確規(guī)定，但是如何依據(jù)舉證責(zé)任來分配敗訴后果，不僅在學(xué)術(shù)界存在爭議，在實踐中也存在改發(fā)現(xiàn)象。所以任庭，我想了解一下，您從二審法官的角度，如何看待這個問題？

任明艷：第 16 條，它實際上是關(guān)于舉證責(zé)任的一個特殊性的規(guī)定。要理解它的特殊性，我想我們首先要回到關(guān)于舉證責(zé)任的一般性原則上面來。

大家都知道，舉證責(zé)任分為兩個層面，一個是行為意義上的舉證責(zé)任，另外一個就是結(jié)果意義上的舉證責(zé)任。

那具體到民間借貸來說，原告需要對兩個核心的事實進行舉證：一是款項實際交付；二是存在借貸合意。

第 16 條，它的特殊性到底在哪里？如果原告僅僅依據(jù)這個轉(zhuǎn)賬憑證，但是又拿不出借條、合同等書面證據(jù)，根據(jù)第 16 條，它實際上隱含著一個初步的推定原則。從法律上講，我們可以視為他已經(jīng)對款項的交付完成了舉證責(zé)任，而且對借貸的合意也完成了一個初步的舉證責(zé)任。

如果被告辯稱收到的這筆款項是基于其他的法律關(guān)系，比如基于還款、投資款或者其他債權(quán)債務(wù)關(guān)系來收取該筆款項，那么舉證責(zé)任就轉(zhuǎn)移到了被告一方。

吳智永：說到舉證責(zé)任的轉(zhuǎn)移問題，在實踐當(dāng)中法官面臨著很多的困惑。我認(rèn)為，舉證責(zé)任的轉(zhuǎn)移，還是需要我們有一個準(zhǔn)確的認(rèn)知。對于結(jié)果意義上的舉證責(zé)任而言，它實際上并不存在轉(zhuǎn)移的問題，它實際上是法律預(yù)設(shè)的單方責(zé)任。實踐當(dāng)中，大家困惑比較多的，就是行為意義上的舉證責(zé)任是否存在轉(zhuǎn)移的問題。

我認(rèn)為，對于當(dāng)事人所要主張的待證事實而言，仍然是一個法律所預(yù)設(shè)的單方的責(zé)任。我們實踐當(dāng)中所講的舉證責(zé)任的轉(zhuǎn)移，或者我們法官經(jīng)常講的如何分配舉證責(zé)任，可能從更準(zhǔn)確的意義上來講，指的是當(dāng)事人對于所主張的待證事實，根據(jù)攻防順序先后舉證。

那么具體到民間借貸領(lǐng)域，原告如果主張是借款法律關(guān)系，首先他需要證明存在借貸合意以及款項交付的事實。第 16 條規(guī)定的情況比較特殊，僅有轉(zhuǎn)賬憑證，可不可以實現(xiàn)證明借貸合意和款項交付的目的？

實踐當(dāng)中，可能存在兩種不同的觀點。一種觀點認(rèn)為，款項的流動可以初步地證明借貸合意；那么還有一種觀點認(rèn)為，款項的流動可能還存在其他原因，比如說贈與、投資、合伙，僅憑轉(zhuǎn)賬憑證不能夠證明借貸合意的存在。

周惠：嗯，是的。據(jù)我了解，在第 16 條的制定過程中，大量來自審判實踐的反饋意見認(rèn)為，由于款項交付的事實已經(jīng)明確，那么考慮到現(xiàn)實中因為出借人法律意識不強，未要求借款人出具借條等債權(quán)憑證的情況確實存在，將舉證責(zé)任完全分配給出借人，可能不利于實現(xiàn)實質(zhì)公平。

所以第16條實際上將基于經(jīng)驗法則的事實推定上升為法律上的事實推定，通過初步推定借貸合意成立，來減輕原告的舉證責(zé)任。但是這種做法，也導(dǎo)致了另外一種擔(dān)憂，會不會造成被告的舉證負(fù)擔(dān)過重？或者說直接免除了原告對于借貸合意的舉證責(zé)任？

任明艷：我認(rèn)為這種推定，它不是絕對的。我們在審判實踐中非常關(guān)注原告對原因事實的陳述，關(guān)注這種陳述的合理性。原告可能僅僅提供了轉(zhuǎn)賬憑證，但是我們往往還需要他對一些原因事實做合理的說明。比如說，雙方是怎么來商量這個借款的？有沒有約定利息？借款的用途是什么？為什么現(xiàn)在不能給法官提供書面證據(jù)來證明借貸合意？是否有催討的經(jīng)過？

如果原告向法庭的陳述完全違背社會常理或者經(jīng)驗法則，推定基礎(chǔ)就不是很牢固。在這種情況下，法官可能也不會適用第16條來進行借貸合意的推定。

所以，雖然法律沒有明文規(guī)定原告有合理說明的義務(wù)，但是從舉證責(zé)任的一般性原則來說，原告盡到合理的充分的說明義務(wù)，實際上是法官適用第 16 條進行推定的一個隱含的前提條件。

周惠：確實如此。我們曾經(jīng)辦理過這樣一起案件：

2016 年，A 通過銀行轉(zhuǎn)賬方式向 B 交付 1,000 萬元，次日，B 又將上述款項轉(zhuǎn)賬至 C 公司。在上述轉(zhuǎn)賬發(fā)生的期間，A 擔(dān)任 C公司的董事長、股東。2023 年，A 向法院提起訴訟，要求 B 返還上述借款。

在庭審上，雙方都確認(rèn)轉(zhuǎn)賬之前 A 和 B 并不認(rèn)識，也沒有溝通過轉(zhuǎn)賬事宜。從 2016 年到 2023 年，A 也從來沒有催討過上述借款。在這個案件中，原、被告本身并不認(rèn)識，在缺乏信任基礎(chǔ)的情況下，對于大額借款不出具債權(quán)憑證，本身就不符合常理。而且涉案款項在 A 支付給 B 的次日，又回流到 A 擔(dān)任董事長的公司。我們認(rèn)為，如果 A 無法對此進行一個合理的說明和解釋，不能夠適用第 16 條的規(guī)定。

吳智永：這是一個非常典型的案例，原告缺乏債權(quán)憑證，但是又不能對借貸合意的發(fā)生做出合理的說明，那么在這種情況下，法官可以駁回原告的訴訟請求。

這就非常類似我們以前經(jīng)常講的給付型不當(dāng)?shù)美性娴恼f明義務(wù)。原告發(fā)生錯誤給付，比如說向錯誤的賬戶支付了款項，在這種情況下，原告還是應(yīng)當(dāng)就錯誤給付作出一個合理的說明。

當(dāng)然了，我們知道消極事實的證明還是非常困難的，但是原告可以就錯誤給付的原因作一個陳述，因為我們證據(jù)法上規(guī)定當(dāng)事人的陳述也是法定證據(jù)形式之一。在原告就錯誤給付作出合理說明之后，比如說輸錯賬號等等情況，再由被告作出抗辯，就其領(lǐng)受款項有合法依據(jù)來進行舉證。

任明艷：是的，這兩種情況實際上很類似。那這就意味著，我們法官在實踐操作中，還有一個很重要的任務(wù)要做，就是要充分地進行釋明，引導(dǎo)原告對為什么要付這筆錢來作出充分的、合理的、必要的說明。只有完成這一步驟之后，才會涉及到是否適用第 16 條進行推定。

周惠：推定借貸關(guān)系成立后，被告如果要反駁這種推定，僅靠簡單的否認(rèn)是無法推翻事實認(rèn)定的。被告如果主張雙方之間存在其他的借款或債權(quán)債務(wù)關(guān)系，需要提供證據(jù)予以證明。

假設(shè)還是剛才那個案例，B 抗辯其系股權(quán)代持人，在收到 A 轉(zhuǎn)賬的 1,000 萬元后，第二天就轉(zhuǎn)到了 C 公司，用于購買代持的股權(quán)。B 陳述他曾經(jīng)簽署過《股權(quán)代持協(xié)議》，但是原件由 C 公司保存，所以無法舉證。但是 B 提供了另外一份證據(jù)，就是一份微信聊天記錄。A 在微信聊天記錄里明確提到 “今天和代持人 B 把協(xié)議簽掉，明天匯款給他”。依據(jù)這份證據(jù)，雖然并不足以確定涉案款項是用于購買代持股權(quán)，但是也確實存在這種可能性。

吳智永：這個話題，就涉及到被告反證的證明標(biāo)準(zhǔn)問題。一般而言，原告圍繞著待證事實提出證據(jù)之后，可能會有四種結(jié)果：

? 第一種結(jié)果，就是原告所主張的待證事實不存在，或者說不太可能存在；? 第二種結(jié)果，就是原告所主張的待證事實可能存在，也可能不存在；? 第三種結(jié)果，那就是原告所主張的待證事實高度可能存在；? 第四種情況，就是原告所主張的待證事實確定存在。

也就是說，根據(jù)證明標(biāo)準(zhǔn)劃分有從低到高四種可能性。圍繞著這四種結(jié)果，被告的反證標(biāo)準(zhǔn)就會出現(xiàn)兩種標(biāo)準(zhǔn)，一種是動搖心證標(biāo)準(zhǔn)，另一種是足以推翻標(biāo)準(zhǔn)。

實際上，對于剛才所說的第一種情況，被告只需要否認(rèn)即可。對于第二種和第三種，那么需要達到一個什么樣的標(biāo)準(zhǔn)？

所謂的動搖心證標(biāo)準(zhǔn)，實際上是要求被告的反證標(biāo)準(zhǔn)不需要達到高度蓋然性標(biāo)準(zhǔn)，不需要法官內(nèi)心確信被告的反證證明的待證事實高度可能性存在，只需要動搖法官的心證，動搖原告所主張事實可能存在，也可能不存在即可。

對于足以推翻標(biāo)準(zhǔn)，證明標(biāo)準(zhǔn)就比較高了，至少是不低于高度蓋然性的標(biāo)準(zhǔn)。第 16 條規(guī)定的這個情形，實際上是對原告缺乏借貸合意的事實推定。在這種情況下，原告主張的待證事實的證明標(biāo)準(zhǔn)沒有達到確定存在的程度。所以說，此時被告反證的標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)當(dāng)是動搖心證標(biāo)準(zhǔn)，而且第 16 條本身在證明標(biāo)準(zhǔn)的表述上，也沒有使用 “足以推翻”。

周惠：是的，我也贊成吳院長的觀點。而且我發(fā)現(xiàn)，審判實踐中有這么一個現(xiàn)象，這類案件的改判，基本上就集中在被告的舉證標(biāo)準(zhǔn)上。很多案件，法院認(rèn)為被告沒有完成舉證義務(wù)，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)敗訴的不利后果。但是還有一些案件，實際上原、被告都沒有充分舉證。比如說原告主張是借款，被告主張是贈與，雙方都缺乏明確的證據(jù)。在這種情況下，很多案件法院認(rèn)為原告沒有就借貸合意完成舉證義務(wù)，最終要承擔(dān)敗訴的不利后果。

對于這種情況，任庭，您從二審法官的角度，是怎么看待這個問題？

任明艷：周法官您提到的這個問題，實際上與當(dāng)事人的舉證能力有關(guān)。在一些存在特定身份關(guān)系的當(dāng)事人之間，比如說雙方是戀人或者親屬關(guān)系，對這種轉(zhuǎn)賬行為，往往雙方不會存留相關(guān)證據(jù)。在這種情況下，我們對被告的舉證責(zé)任不宜要求過高。如果被告的陳述能夠讓法官相信就這筆款項還有其他法律關(guān)系存在的可能性，比如說被告陳述雙方是基于贈與，或者是用于雙方的共同生活，確實有這種可能性，可能就會動搖法官的心證。

但是對一些不存在特定身份關(guān)系的當(dāng)事人，比如說商事主體之間，對這種轉(zhuǎn)賬行為，我們可能對被告的抗辯，要求他承擔(dān)更高的舉證責(zé)任。如果僅僅只有被告的陳述，而沒有其他的證據(jù)來相互佐證的話，就不能完成舉證責(zé)任來動搖法官心證。

剛才我們提到了被告的舉證標(biāo)準(zhǔn)，那如果被告的證據(jù)能夠動搖法官的心證，這個時候，舉證責(zé)任就又轉(zhuǎn)移到原告的這一方，也就涉及到第二輪舉證。這個時候原告對借貸合意的舉證，還是需要達到高度蓋然性的證明標(biāo)準(zhǔn)。

周惠：關(guān)于原告的第二輪舉證義務(wù)，我們繼續(xù)來看剛才那個案例。B 抗辯涉案款項用于購買代持股權(quán)，那么 A 為了進一步推翻 B 的這一主張，向法院舉證證明在轉(zhuǎn)賬發(fā)生之前，B 就真實持有 C 公司的股權(quán)。最終，法院認(rèn)為，即使 B 真實持有 C 公司的股權(quán)，也并不足以說明涉案款項就是借款。也就是說，在原、被告舉證均不充分的情況下，法院綜合各種因素，仍然無法認(rèn)定借貸行為是否發(fā)生，那么敗訴的不利后果就應(yīng)該由原告來承擔(dān)。也就是我們剛才講到的結(jié)果意義上的舉證責(zé)任。

任明艷：實際上在民間借貸糾紛中，舉證責(zé)任只是確定了事實認(rèn)定的起點和框架，為我們打開了認(rèn)定事實的一個大門。在雙方當(dāng)事人充分舉證之后，還是依賴于法官們要對證據(jù)的三性包括證明力進行認(rèn)定，同時我們還要結(jié)合經(jīng)驗法則、邏輯推理來做出事實認(rèn)定。當(dāng)然如何在證據(jù)不足的情況下，做出合理的內(nèi)心確信，也是對我們法官提出了極高的一個要求，這也是我們審判實踐中查明案件事實的一個核心的技藝。

吳智永：是的，通過剛才的探討，我們也發(fā)現(xiàn)，案件事實的查明實際上是一個不斷深入的過程，而法官對案件事實的查明和認(rèn)定，在本質(zhì)上來講，它是屬于我們?nèi)祟悓@個世界認(rèn)識的一個組成部分，仍然需要受到我們?nèi)祟惼胀ㄕJ(rèn)識論的方法的約束。

人類的認(rèn)識論的方法，基本上有如他人陳述、直覺、經(jīng)驗、推理，包括詮釋等等這些方法，這些方法對我們法官認(rèn)識案件事實都有著非常大的借鑒意義。但是，普通認(rèn)識論有自身的特點，它有長期性、多樣性，甚至有一定的不確定性。

法官審理案件，顯然無法做到長期性，因為有審限；也無法做到多樣性，因為法官要給當(dāng)事人一個確定的事實，哪怕這個事實不存在，或者是真?zhèn)尾幻鳎俏覀內(nèi)匀灰o一個確定的結(jié)論。所以法官來認(rèn)定案件事實，仍然還需要受到證據(jù)規(guī)范的約束，也就是說，要受到認(rèn)識論方法和證據(jù)規(guī)范的雙重約束。

如何做到像法官一樣思考，這實際上是一個長期的、持續(xù)的、專業(yè)性的訓(xùn)練過程。我有三點心得，我可以在這里和大家交流一下：

? 第一個心得，就是對案件事實的認(rèn)定，它并不是建立在對每一份證據(jù)的高度蓋然性標(biāo)準(zhǔn)的確定之上，我們需要對全案的證據(jù)、原告的這個訴訟請求所依據(jù)的事實和理由，以及被告的抗辯事由，做一個綜合性的認(rèn)定。就像西方有一個規(guī)則，英國法上有個規(guī)則，叫 “所有的牌攤開在桌面上”，這個就比較形象，把所有的牌攤開在桌面上，來做一個綜合性的認(rèn)定。

那么在如何認(rèn)定原告的合理說明義務(wù)，以及被告的抗辯理由是否到位，實際上剛才任庭也講到了，需要我們充分地考慮當(dāng)事人之間的身份關(guān)系，包括民間借貸發(fā)生的這個領(lǐng)域。一般而言，當(dāng)事人的身份越專業(yè)，他的證明標(biāo)準(zhǔn)就越高。

? 第二個心得，就是要積極地引導(dǎo)雙方當(dāng)事人充分地舉證，通過雙方攻防往來轉(zhuǎn)換的舉證，來不斷地接近真相、發(fā)現(xiàn)事實。

? 第三個心得，就是法官還是要積極履行訴訟引導(dǎo)的職責(zé)。我們法官并不是說坐等當(dāng)事人提供證據(jù)，必要時我們是需要通過發(fā)問、提示、證據(jù)開示，甚至說我們可以依職權(quán)調(diào)查，來不斷地獲取豐富的案件信息。案件信息越豐富，我們的推理、我們的案件事實認(rèn)定就越準(zhǔn)確。

在這里，實際上還涉及到我們法官認(rèn)定案件事實所依據(jù)的一個自由心證標(biāo)準(zhǔn)如何理解的問題。我們大家都知道，法官認(rèn)定案件事實所依據(jù)的證據(jù)，它實際上經(jīng)歷了三個階段，由神啟證據(jù)到法定證據(jù)，再到現(xiàn)在的自由心證。自由心證標(biāo)準(zhǔn)是符合我們的認(rèn)識論的規(guī)律和要求的，它有著現(xiàn)代文明司法的一個特征。但是自由心證也不能當(dāng)成恣意心證，它仍然要受到認(rèn)識論和證據(jù)規(guī)范的一個雙重約束和要求。

我想這里也有三個維度可以和大家交流：

?第一個維度，就是要在當(dāng)事人的主張和反駁之間，在案件待證事實與證據(jù)規(guī)范之間，要眼光往返流轉(zhuǎn)。

?第二個維度，應(yīng)該是在認(rèn)識論的多種方法之間，要相互證成和證偽。我們有直覺、經(jīng)驗，包括推理，千萬不能夠靠著直覺來認(rèn)定事實，也不能夠截取某一份證據(jù)來認(rèn)定片段事實，所以就需要用多種方法來綜合相互證明。

?第三個維度，就是要在證據(jù)的相互印證之間，要達成法官對這個事實確證的相信。

這以上就是我的一些理解。

任明艷：吳院長總結(jié)得非常到位，也給了我們很大的啟發(fā)。那法官在審理案件的過程中，實際上，各項構(gòu)成要件都十分完整、形成證據(jù)鏈、完美的案件少之又少。法官審理案件的過程，實際上就是一個法律事實無限接近于客觀事實的一個非常艱難的過程。我們的終極目標(biāo)，也是實現(xiàn)這兩者的統(tǒng)一。

為了更好地來認(rèn)定案件的事實，不僅需要法官秉持一個公平、公正的理念，還需要我們具備豐富的社會經(jīng)驗和科學(xué)的認(rèn)定案件事實的方法。

好了，今天我們從審判實務(wù)的角度，對民間借貸糾紛案件的舉證責(zé)任進行了分析，我們也期待給大家?guī)硪恍┯幸娴乃伎肌Ｒ陨鲜潜酒诮鹕炱轿⒄n程欄目的全部內(nèi)容，感謝兩位的精彩分享，也感謝大家的關(guān)注，再見！

吳智永：再見！

周惠：再見！

視頻拍攝、剪輯：龔史偉

值班編輯：卜玉