中信銀行：錨定科技企業(yè)成長痛點(diǎn) 生態(tài)構(gòu)建拓寬服務(wù)邊界

2025年入選案例更加鮮明地體現(xiàn)出“AI + 綠色科技 + 產(chǎn)業(yè)深度融合”的特征：一方面，以自動駕駛、無人礦卡、低空飛行器、新一代智能物流基礎(chǔ)設(shè)施為代表的企業(yè)，加速推動智慧礦山、智慧城市與低空經(jīng)濟(jì)的商業(yè)化落地；另一方面，以醫(yī)療健康、遺傳病防診療、家庭醫(yī)生服務(wù)、超聲介入等為代表的“AI+醫(yī)療”，不斷提升優(yōu)質(zhì)醫(yī)療資源的可及性與效率。與此同時，綠色科技與硬科技方向——從新能源與新材料，到星基增強(qiáng)、電力巡檢、城市水環(huán)境監(jiān)測、高精度定位、冷凍電鏡與具身智能——在產(chǎn)業(yè)端持續(xù)實(shí)現(xiàn)技術(shù)迭代與場景拓展，成為支撐可持續(xù)發(fā)展的關(guān)鍵底座。
值得關(guān)注的是，2025年的案例不僅體現(xiàn)出科技企業(yè)自身的創(chuàng)新能力，更集中呈現(xiàn)出多元資本主體的協(xié)同實(shí)踐：圍繞“綠色+科技”的央地協(xié)同產(chǎn)融合作，聚焦早期科技與硬科技的專業(yè)創(chuàng)投機(jī)構(gòu)，系統(tǒng)布局、全鏈條賦能的基金矩陣，以及深度理解科技企業(yè)成長痛點(diǎn)、通過生態(tài)構(gòu)建拓寬服務(wù)邊界的銀行與保險資管機(jī)構(gòu)，正在共同構(gòu)建更加開放、韌性和可持續(xù)的創(chuàng)新生態(tài)。

今天發(fā)布的案例是：中信銀行

中信銀行：錨定科技企業(yè)成長痛點(diǎn) 生態(tài)構(gòu)建拓寬服務(wù)邊界

金融為科技創(chuàng)新注入核心動能，科技金融是鏈接創(chuàng)新鏈與產(chǎn)業(yè)鏈的關(guān)鍵紐帶。作為中信集團(tuán)最大的子公司和國有股份制商業(yè)銀行代表，中信銀行北京分行將科技金融納入銀行提質(zhì)增效的戰(zhàn)略發(fā)展核心，全力支持首都科技企業(yè)健康發(fā)展，共繪“科技與金融”的美好藍(lán)圖。

精配“金融工具箱” 破解成果轉(zhuǎn)化資金瓶頸
中央金融工作會議將科技金融列為金融“五篇大文章”之首?？萍计髽I(yè)“輕資產(chǎn)、高成長、早期無盈利”的特性，與傳統(tǒng)企業(yè)在融資需求上存在本質(zhì)差異，往往面臨“J曲線效應(yīng)”下的資金斷檔難題。
為破解科技企業(yè)“從實(shí)驗(yàn)室到生產(chǎn)線”的融資瓶頸，中信銀行推動產(chǎn)品創(chuàng)新與流程再造，形成具有市場競爭力的產(chǎn)品服務(wù)體系，如“科技成果轉(zhuǎn)化貸”“科創(chuàng)企業(yè)積分卡”等產(chǎn)品，以全周期、多維度、強(qiáng)適配的金融工具箱，精準(zhǔn)匹配科技企業(yè)不同成長階段的全生命周期需求。
其中，“科技成果轉(zhuǎn)化貸”專注服務(wù)科技成果轉(zhuǎn)化企業(yè)，通過鏈接知識產(chǎn)權(quán)大數(shù)據(jù)系統(tǒng)，以大數(shù)據(jù)技術(shù)重構(gòu)授信邏輯，跳出“看賬本、看抵押物”的傳統(tǒng)框架，構(gòu)建起以企業(yè)專利質(zhì)量、技術(shù)水平、核心團(tuán)隊(duì)為驅(qū)動的新型授信評估體系，高效服務(wù)高等院校和科研機(jī)構(gòu)孵化的科技成果轉(zhuǎn)化企業(yè)。

“科技成果轉(zhuǎn)化貸”首單即服務(wù)清華大學(xué)孵化的氫能企業(yè)，以1000萬元信用授信填補(bǔ)其固體氣化物電解（SOEC）技術(shù)產(chǎn)業(yè)化初期資金缺口；后續(xù)又精準(zhǔn)對接北京協(xié)和醫(yī)院與清華大學(xué)醫(yī)工結(jié)合孵化的某醫(yī)療器械企業(yè)，為其世界首創(chuàng)的眼科精準(zhǔn)診斷設(shè)備、創(chuàng)新給藥裝置產(chǎn)業(yè)化提供1000萬元流動資金支持。
截至2025年9月末，“科技成果轉(zhuǎn)化貸”已服務(wù)近50家科技企業(yè)，涉及投放金額超3億元，2024年入選人民銀行北京市分行的“金融科技創(chuàng)新應(yīng)用”名單，成為金融賦能科技成果轉(zhuǎn)化的典型標(biāo)桿。
“科創(chuàng)企業(yè)積分卡”聚焦具有高成長性的科創(chuàng)企業(yè)研發(fā)推出的新型授信審批業(yè)務(wù)。針對科創(chuàng)企業(yè)輕資產(chǎn)、高成長性的特點(diǎn)，中信銀行建立依靠客觀數(shù)據(jù)支撐的積分卡模型，重點(diǎn)關(guān)注企業(yè)研發(fā)能力、技術(shù)優(yōu)勢、專利質(zhì)量、團(tuán)隊(duì)背景、股權(quán)融資等多維表現(xiàn)，打破傳統(tǒng)“看磚頭、看報表”的審批邏輯，關(guān)注企業(yè)未來綜合發(fā)展，從而提升服務(wù)科技企業(yè)的效能，助力科創(chuàng)企業(yè)高質(zhì)量成長。
截至2025年上半年，“科創(chuàng)企業(yè)積分卡”為約140家科創(chuàng)企業(yè)提供超32億元的授信額度支持。
構(gòu)建五維生態(tài)體系 提供全方位服務(wù)
科技企業(yè)發(fā)展壯大過程中，金融只是企業(yè)眾多需求的其中之一。
為更好地服務(wù)科技型企業(yè)，中信銀行積極轉(zhuǎn)變角色，從傳統(tǒng)的金融服務(wù)提供者升級為科技金融生態(tài)的構(gòu)建者和整合者，以金融為紐帶，聯(lián)合政府部門、投資機(jī)構(gòu)、產(chǎn)業(yè)龍頭、行業(yè)協(xié)會、科研院所等多方力量，充分挖掘中信集團(tuán)金融全牌照、實(shí)業(yè)廣覆蓋的資源優(yōu)勢。
中信銀行整合多方資源聚焦科技企業(yè)在不同發(fā)展階段的需求，貫穿創(chuàng)新鏈、產(chǎn)業(yè)鏈、資金鏈、人才鏈，通過多方聯(lián)動融入優(yōu)質(zhì)企業(yè)梯度培育體系，持續(xù)提升科技金融服務(wù)的有效性和精準(zhǔn)性，打造了覆蓋“資源-資金-產(chǎn)業(yè)-市場”全鏈條的綜合服務(wù)生態(tài)。
目前，中信銀行構(gòu)建了“資本助力圈、上市培育圈、政策扶持圈、產(chǎn)業(yè)牽引圈、成果轉(zhuǎn)化圈”五維生態(tài)體系，打造多方參與的“朋友圈”，形成支撐科技企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展的良性生態(tài)系統(tǒng)，為處于不同發(fā)展階段的科技企業(yè)提供不止于金融的全方位解決方案。
資本助力方面，中信銀行北京分行以“中信股權(quán)投資聯(lián)盟”為支撐，攜手北京市場領(lǐng)軍投資機(jī)構(gòu)共筑“投資新生態(tài)”，暢通“募投管退”全鏈條資本循環(huán)通道，優(yōu)化多層次資本市場銜接，助力科技創(chuàng)新“關(guān)鍵一躍”。
2024年7月，中信銀行聯(lián)合金石投資、中信建投資本、中信投資控股等多家中信系投資機(jī)構(gòu)，正式啟動中信股權(quán)投資聯(lián)盟生態(tài)圈。該聯(lián)盟在管基金規(guī)模已突破3200億元，投資孵化科技企業(yè)超過1100家，通過與銀行信貸業(yè)務(wù)的緊密配合，引導(dǎo)可以長期投入的耐心資本，流向更早、更小的科技企業(yè)所處的關(guān)鍵領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)。2025年5月，中信銀行成功舉辦“科技大時代·投資新生態(tài)”私募股權(quán)生態(tài)伙伴論壇，活動匯聚近300名頭部私募投資機(jī)構(gòu)、政府引導(dǎo)基金、產(chǎn)業(yè)資本和中信股權(quán)投資聯(lián)盟成員單位代表，圍繞科技變革與資本賦能展開深度探討，為未來深化合作開啟新的篇章。

上市培育方面，中信銀行北京分行聯(lián)動中信證券、中信建投兩家兄弟券商資源，為科技型企業(yè)提供全生命周期券商綜合服務(wù)：對擬上市企業(yè)，以“商行+投行”的模式，提供從融資規(guī)劃、股權(quán)架構(gòu)到IPO護(hù)航的一站式賦能；對已上市企業(yè)，深耕資本運(yùn)作、市值管理與產(chǎn)業(yè)生態(tài)構(gòu)建，提供股東財富管理等增值服務(wù)，致力于與企業(yè)同頻共振，實(shí)現(xiàn)從資金支持到全面價值共創(chuàng)的跨越。
政策扶持方面，中信銀行北京分行深耕北京地區(qū)市場，深入對接市級委辦局、中小企業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)、各區(qū)委辦局、園區(qū)管委會，依托銀行物理網(wǎng)點(diǎn)下沉街道、鄉(xiāng)鎮(zhèn)，合力構(gòu)建政策、資源、信息閉環(huán)，為北京地區(qū)科技型中小企業(yè)鑄建資源共享、政策互通的橋梁。
2025年8月，中信銀行北京分行牽頭組建朝陽區(qū)人工智能金融服務(wù)團(tuán)，推動金融服務(wù)下沉街道、直達(dá)企業(yè)一線，探索“精準(zhǔn)滴灌”模式，助力區(qū)域科技金融邁入精細(xì)化服務(wù)新階段。
產(chǎn)業(yè)牽引方面，中信銀行北京分行服務(wù)覆蓋北京地區(qū)產(chǎn)業(yè)園區(qū)超300個，持續(xù)為產(chǎn)業(yè)園區(qū)及園區(qū)入駐企業(yè)提供綜合服務(wù)資源支持，例如，針對具體細(xì)分行業(yè)邀請券商行研專家進(jìn)行最新行業(yè)趨勢解讀、參訪相關(guān)行業(yè)龍頭企業(yè)等?；谥行偶瘓F(tuán)在實(shí)業(yè)板塊的廣泛布局，中信銀行協(xié)同中信重工、中信戴卡、中信金屬、中信出版、中信建設(shè)、中信環(huán)境等集團(tuán)內(nèi)實(shí)業(yè)板塊兄弟公司，為科技企業(yè)在業(yè)務(wù)范圍拓展、產(chǎn)業(yè)觸角延伸、資源對接等方面提供資源。
成果轉(zhuǎn)化方面，中信銀行北京分行以北京產(chǎn)學(xué)研資源為根基，編織起跨領(lǐng)域、多層級的合作網(wǎng)絡(luò)，深度對接清華大學(xué)、中國科學(xué)院等多家科研院所，建立技術(shù)成果與金融服務(wù)的“直通車”。
2025年6月，中信銀行北京分行與北京大學(xué)燕緣孵化器簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，依托其聚焦人工智能、集成電路、生命健康等前沿領(lǐng)域的孵化體系，在早期科創(chuàng)項(xiàng)目培育、國際科創(chuàng)賽事協(xié)辦、科學(xué)家金融需求響應(yīng)等方面深化合作，為實(shí)驗(yàn)室技術(shù)走向產(chǎn)業(yè)化再添加速器，并成為其高質(zhì)量孵化服務(wù)合作伙伴。
從“金融工具箱”的精準(zhǔn)滴灌，到“五維生態(tài)體系”的構(gòu)建，中信銀行北京分行始終錨定科技企業(yè)成長痛點(diǎn)，以產(chǎn)品創(chuàng)新破解融資難題，以生態(tài)構(gòu)建拓寬服務(wù)邊界，以機(jī)制協(xié)同提升服務(wù)效能。
中信銀行北京分行將持續(xù)緊扣國家科技金融戰(zhàn)略部署，以“打造區(qū)域科技金融服務(wù)首選銀行”為目標(biāo)，做科技企業(yè)的“耐心資本供給者”和科技與金融融合的“深度推動者”。以專業(yè)化、差異化、綜合化的特色服務(wù)方案，為落實(shí)國家創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展戰(zhàn)略、構(gòu)建現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系、推動首都“四個中心”功能建設(shè)、助力經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展貢獻(xiàn)金融力量。

特別聲明

《“未來可持續(xù)投資”2025年優(yōu)秀案例》披露的案例和內(nèi)容由各機(jī)構(gòu)和被投企業(yè)自行申報，并承諾申報內(nèi)容的真實(shí)性和準(zhǔn)確性，秘書處尚未對相關(guān)內(nèi)容的真實(shí)性和準(zhǔn)確性進(jìn)行核實(shí)驗(yàn)證，希望社會各界幫助予以監(jiān)督，如發(fā)現(xiàn)相關(guān)案例在事實(shí)客觀性方面有重大瑕疵，協(xié)會保留采取相應(yīng)處理措施的權(quán)力。??

本案例披露的案例并不構(gòu)成對相關(guān)私募投資基金管理人投資管理能力、持續(xù)合規(guī)誠信情況和投資業(yè)績的認(rèn)定，不作為私募投資基金投資資金安全的保證，也不構(gòu)成對投資標(biāo)的的企業(yè)經(jīng)營業(yè)績和管理水平的證明。?

北京基金業(yè)協(xié)會
2025年12月