新加坡最值得購買的5類保險

Hi大家好，好久不見，我是joey，一名從業12年的新加坡資深財富管理顧問。隔了很長一段時間，一不小心2025年也到年尾了，今天跟大家來分享最值得在新加坡購買的5類保險。

新加坡的保險行業非常發達，保險性價比也比較高，不論是在新加坡生活，還是在海外想進行跨境資產配置、財富規劃，選擇一款適合自己的保險產品都是非常有必要的。

新加坡保險整體可以分為兩類。

第一類是提供保障和傳承的保險。另一類是負責理財儲蓄的保險。

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新加坡保障傳承類保險

新加坡的重疾險的3個優勢

01 丨新加坡的重疾險，輕癥可以做到100%賠付

現在大家對身體健康狀況是越來越關心了，很多人每年都會進行一次常規的體檢。其實很多時候我們查出重疾的時候，都是輕癥。

新加坡的重疾險就可以直接賠付100%的保額，而不是只按照一定的比例賠付，比如只賠20%或30%的保額，小額賠付解決不了當下的難題。

02 丨 新加坡的重疾險可以全球賠付

現在在全球旅居的朋友非常常見，如果買了新加坡的重疾險，不管你是在哪個地區發生了重疾，都可以進行賠付（高危國家或地區除外）。

而且也可以用不同的身份進行購買，并不僅限于新加坡的居民，像中國大陸的客戶，找我買重疾險的也非常多。

03 丨 新加坡的重疾險的免體檢額度高、性價比杠桿高

身體健康的情況下，基本上每家公司免體檢額都在100萬新幣以上，當然具體年齡不一樣，最后要求也不一樣，但整體來說對于健康體免體檢比較高。在保費對應保額的杠桿上來說，無論是定期重疾還是終身重疾，性價比在全球來說都極具優勢的。

新加坡的壽險

壽險里比較熱門的是定期壽險和終身壽險IUL，它們最重要的兩個功能就是身故保障和財富傳承。

定期壽險一般是20年，30年，或者保障到特定年齡，比如75歲，85歲等等，最高的有保到99歲的。

新加坡定壽最大的優勢是杠桿高，保費便宜。

假設40歲，不抽煙的男性，200萬新幣的保額。定期壽險選擇保障到85歲，保費僅需3.1K新幣一年，保單生效后，立馬能撬動人民幣一千萬的保額，總的杠桿也高達近15倍。

IUL指數型萬能壽險的優勢是集合了保障+理財兩種屬性，下有保底機制，可以降低我們投資指數的風險。

IUL一般是保障終身，而且大部分公司也可以無限變更受保人，讓保單傳承多代，保障更久。你還可以指定受益人和受益人的比例，通過擴大杠桿，花最少的錢通過身故理賠金的形式給到想要給的人。

在身故杠桿上40歲，不抽煙的男性，200萬新幣的保額，IUL的保費也僅需10萬美金左右，杠桿高達10+倍，如果身體非常健康，體檢后是最優體的話，杠桿可高達近13倍左右(躉交最優體情況下)。

02

新加坡理財儲蓄類保險

新加坡的分紅儲蓄險

分紅儲蓄險的收益結構比較特殊，主要由兩部分構成：固定回報+分紅。

固定回報是可以保證的，而分紅是不保證的，其中分紅收益主要來源于年度紅利RB和終期紅利TB。

紅利的多少，主要取決于保險公司的投資表現和當年的分紅情況。

目前，新加坡MAS金融監管局規定所有新幣的分紅險預期回報必須按照3%和4.25%來演算，相對比較保守穩健。

而美金產品的預期回報更高，保底收益可以達到年化1.5%左右的復利，預期回報能達到每年4%左右的復利。

指數型儲蓄類產品和投連險

純理財的IUL，也稱為101IUL，主要是拋去壽險的功能，跟蹤指數回報的全指數型儲蓄產品。

跟傳統儲蓄計劃不同的是，傳統的儲蓄計劃給的是固定利率，而 Indexed Saving 讓現金價值充分跟隨指數的上漲空間，現在能做到上無封頂的同時，又擁有“保底不虧”的機制，指數下跌時，保單不虧本。非常適合既想參與全球市場的投資，同時又怕虧損的客戶。

另一類理財產品為投連險，也叫做101投連險。

雖然它的名字叫保險，但更像是一個投資全球的具有一定鎖定期的基金組合。

這類保險，熟悉投資的朋友很喜歡。

風險更大一些，預期回報也有可能會更高，跟蹤全球的各類基金表現。

回報跟每家公司的一些知名資管機構的基金組合掛鉤，收費也非常透明，可以輕輕松松參與全球市場的投資。

為什么稱為101呢？主要是指這類保險，在身故保障方面，會賠償投資組合市場價值和本金的101%，兩者中更大的那個，而且通過簡單的指定受益人表格就可輕松實現財富傳承。

如果擔心風險大，長期采取定投的方式，能有效降低波動，讓收益更穩。

以上就是新加坡比較受歡迎的幾類保險了。

如果您對新加坡的保險感興趣

或者想結合自己的實際情況

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專注大中華地區高端資產配置

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