數據要素時代，中小金租可以這樣彎道超車！

直租之錨，深植本源之壤。

在金融服務實體經濟大背景下，金融租賃直租業務投放額持續增長。

近期，中國銀行業協會發布的《中國金融租賃行業發展報告（2025）》（以下簡稱《報告》）顯示，截至2024年年末，金融租賃行業總資產和租賃資產余額分別達4.58萬億元和4.38萬億元，分別同比增長9.56%和10.24%。直租資產余額達6405.38億元，同比增長 52.73%；當年直租投放3522.98 億元，同比增長 25.16%。

北銀金融租賃有限公司（以下簡稱“北銀金租”）在接受《中國經營報》記者采訪時表示，數字化轉型將有利于提升公司直租業務比例，北銀金租將進一步提升數字化轉型能力，建強智慧業務系統、智慧風控系統、智慧管理系統，提升科技賦能業務發展質效。

多場景應用

《報告》強調，金融租賃公司積極落實監管要求，回歸以融物為核心的業務本源，突出租賃產品自身專業屬性和特色，加大直租業務投放。

記者注意到，隨著持牌金租公司加強業務回歸本源，加大直租業務比例成為金租重點工作。

以北銀金租為例，近年來，其業務包括航空航運、新能源、電力、節能環保等多個業務領域。如何將數字化轉型和直租比例提升相結合，成為該公司關注的重點。

早在2024年，北銀金租便成功落地了某無人駕駛礦卡直租項目，為礦山無人駕駛企業提供了一批百噸級無人駕駛礦卡。

北銀金租相關負責人對記者表示，該項目不僅滿足了企業的實際需求，更將科技創新轉化為先進生產力，體現了北銀金租在直租業務上的創新和投入。

采訪中，北銀金租相關負責人表示，其數字化并非僅在業務上，為了進一步提升直租業務占比，北銀金租從行業指引、審批流程、績效考核等方面制定配套政策。通過提升團隊專業能力、拓展產業客戶群體等措施，北銀金租不斷提升直租業務質量。

“尤其是面對傳統審批流程與產業快節奏需求不匹配、線下盡調與業務布局不協調等挑戰，我們通過數字化轉型來提升直租業務效能。”北銀金租相關負責人說。

記者注意到，早在2022年下半年，北銀金租就制定了《數字化轉型三年規劃》，確定以租賃業務系統、財務系統、數據平臺“三大核心系統”為抓手的發展目標。北銀金租相關負責人說：“北銀金租全面更新公司各類系統技術棧，筑牢技術架構，為業務開展提供更加穩固、靈活、擴展性強的平臺支撐。同時，北銀金租積極開展數字化新技術試點落地工作，將人工智能、云計算、大數據等新技術與公司業務流程緊密結合，通過數字化全面提高業務效能。”

監管層要求加強風控與合規管理，倒逼企業通過數字化手段提升透明度。例如，浙江省要求租賃公司將經營監管報表統一報送至新建的地方金融監管平臺“融資租賃公司信息報送系統”，2025年有核心業務系統的浙江融資租賃公司在已有的信息系統中增加開發監管報送模塊，直接跟監管系統對接集成，將監管需要的信息通過報表形式直接及時進行了報送。《天津市融資租賃公司監管評級指標體系》的“管理系統”項則明確表示：建立了完善的信息化管理系統，各項機制具有可操作性且均得到有效執行的得2分；未建立具有可操作性的信息化管理系統得0分。公司信息化系統建設情況，必要時進行現場檢查。

此外，還有不少金租公司通過普惠金融提升直租業務比例。3年前，一家頭部金租公司設立了車輛零售普惠金融部門，對于汽車租賃來說，如果通過數字化系統，將會極大提升直租模式的運營效率。對此，該公司負責人表示，公司建立了“調研—設計—審批—試點—優化—推廣—迭代”的產品全生命周期閉環管理機制，不斷豐富金融服務場景。同時，公司利用已積累的近百萬條C端客戶申請數據和成交數據，打造全線上互聯零售業務核心系統，實現了業務數據的實時記錄和存儲。

中小金租超車機遇

《報告》提出，直租業務加速布局。金融租賃公司加強產業研究，不斷探索和深化設備租賃的細分領域，打造特色化的直租產品和服務，形成差異化競爭優勢。

記者注意到，受母公司背景不同影響，金租行業中既有資產規模千億元的頭部金租，也有資產規模幾百億元不等的中小金租。而在數字化方面的投入，并非集中在頭部金租中，很多中小金租也加大了數字化智能風控系統的投入，數字化轉型已經成為中小金租彎道超車的新機遇。

進入2025年，新能源直租業務成為金租公司競相投放的新領域。作為中小金租公司，天府金融租賃有限公司（以下簡稱“天府金租”）2025年一季度業績顯示，公司直租業務投放比例達75%。直租比例提升與公司拓展綠色租賃領域業務息息相關。

記者注意到，天府金租圍繞精準服務新能源汽車充電基礎設施建設，打造了“充電站小額租賃”項目，通過數字化業務助力綠色交通網絡構建，推動綠色消費。此外，天府金租還推出“天府智聯租”，圍繞租賃物的運營搭建智能設備全產業鏈，從而精準化服務下游辦公商業、住宿娛樂、民生消費等租賃場景。

在多位行業人士看來，隨著數據要素市場化時代的到來，租賃業務尤其是直租業務，必須通過數字化系統實現租賃物的智能化和網聯化，才能精準服務租賃場景，高效提升直租比例。

在中誠信國際租賃行業相關分析師看來，中小金租因為規模，需要控制試錯成本，介入新的業務領域后，由于新業務的風險特征與之前業務相比發生較大變化，將給信用風險的審查帶來挑戰。數字化智能風控系統的搭建，將有助于中小金租甄別項目的優劣，強化細分領域投入，減少風險集中度。

金融租賃具有“融物+融資”的雙重屬性，也正是該屬性吸引了廣大中小型企業，采用金融租賃的方式，實現融資獲取設備。不過，如何確保租賃物價值穩定，有效防范資產風險，也成為行業普遍關注的話題。

一家銀行系金租公司負責人對記者表示，在數字化資產管理方面，公司上線了“航空航運資產智能管理平臺”，運用數字化技術整合內外部數據資源，圍繞資產分析、價值管理、運營管理、預警管理、市場跟蹤等五個維度，實現了對航空航運資產一體化實時監控和預警，構建了“在建—運營—退租”的全生命周期、數字化動態管理體系。

浙江大學融資租賃研究中心特約研究員黃保俊認為，租賃行業數字化已從“工具賦能”邁入“重構業務模式”階段：頭部企業依托技術構建護城河，中小機構則需通過云服務降本提效。未來競爭核心在于數據整合能力、場景滲透深度與生態協同效率，數字化將成為行業分化的關鍵變量。“融資租賃數字化轉型的終極目標，是通過產融數據的深度融合，讓金融服務‘嵌入’實體產業的生產環節，唯有如此，才能真正實現‘以融促產、以產興融’，讓數字化成為破解‘金融與實體脫節’的關鍵抓手。”黃保俊指出。

（編輯：曹馳 審核：何莎莎）

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