與“身份不明客戶”交易？山西一地農(nóng)商行被罰25萬！

作者：三晉財經(jīng)匯

近日，中國人民銀行山西省分行公布了一則行政處罰信息，顯示山西寧武農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（以下簡稱“寧武農(nóng)商行”）因涉嫌違法行為被處以25萬元罰款，三名相關責任人同步被追責。

來源：中國人民銀行山西省分行

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與身份不明的客戶進行交易

被罰25萬

行政處罰信息公示表顯示，該處罰決定日期為10月11日，由中國人民銀行忻州市分行作出，處罰事由為“與身份不明的客戶進行交易”。

中國人民銀行忻州市分行對寧武農(nóng)商行處以罰款25萬元，同時對三名直接責任人分別作出1.5萬元罰款。

這三名直接責任人分別是：高某榮（時任山西寧武農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司董事長）、孫某平（時任山西寧武農(nóng)村商業(yè)銀行行長）、楊某東（時任山西寧武農(nóng)村商業(yè)銀行余莊支行運營主管）。

值得注意的是，2025年以來，在中國人民銀行山西省分行及轄內(nèi)市分行公示的罰單中，約三分之一的違法類型涉及客戶身份信息。

除寧武農(nóng)商行外，太谷農(nóng)商行、壽陽農(nóng)商行、芮城農(nóng)商行、高平太行村鎮(zhèn)銀行等均曾因“與身份不明的客戶進行交易”被罰。

此外，浮山農(nóng)商行、中國銀行平魯區(qū)支行、農(nóng)業(yè)銀行朔城區(qū)支行等機構還曾因“未按規(guī)定履行客戶身份識別義務”受到處罰。

近年來，我國金融監(jiān)管體制機制改革持續(xù)推進，中央銀行、金融監(jiān)管部門、地方金融管理機構分工協(xié)作架構逐步形成。不同機構依據(jù)不同法律分別在各自職責范圍內(nèi)實施監(jiān)管。

其中，中國人民銀行主要依據(jù)《中國人民銀行法》《反洗錢法》等法律開展監(jiān)管，聚焦貨幣政策執(zhí)行、反洗錢與支付清算、金融統(tǒng)計與征信管理等領域。

如《反洗錢法》第二十八條規(guī)定：金融機構應當按照規(guī)定建立客戶盡職調(diào)查制度。金融機構不得為身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易，不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶，不得為冒用他人身份的客戶開立賬戶。

此次對寧武農(nóng)商行的處罰正是其反洗錢監(jiān)管職責的體現(xiàn)。

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五年四度被罰

累計罰款135萬

這并非寧武農(nóng)商行近年來首次受到處罰。

資料顯示，寧武農(nóng)商行成立于1994年，前身為寧武縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社，于2019年完成改制。注冊資本4億元，法人為高培榮，第一大股東為山西忻州農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司。

根據(jù)企業(yè)預警通數(shù)據(jù)，2023年該行利潤總額為6905.29萬元，資產(chǎn)總額74.29億元，總負債67.31億元，凈資產(chǎn)6.97億元。

據(jù)公開信息梳理，近五年內(nèi)寧武農(nóng)商行共受到四次行政處罰，累計罰款金額達135萬元，具體包括：

• 2020年12月，因“重大關聯(lián)交易審批程序不合規(guī)、向內(nèi)部人發(fā)放貸款的利率優(yōu)于其他人貸款利率”被責令改正并罰款40萬元
• 2022年9月，因“資產(chǎn)處置不規(guī)范”被罰30萬元
• 2024年1月，因“貸款 ‘三查’制度執(zhí)行不到位”被罰40萬元
• 2025年10月，因“與身份不明的客戶進行交易”被罰25萬元

從違規(guī)領域來看，寧武農(nóng)商行的問題主要集中在關聯(lián)交易管理、信貸風險控制和反洗錢合規(guī)等方面，反映出該行在內(nèi)部控制和合規(guī)管理方面存在系統(tǒng)性不足。

從處罰主體來看，處罰主體涵蓋忻州銀保監(jiān)分局、國家金融監(jiān)督管理總局忻州監(jiān)管分局、中國人民銀行忻州市分行，體現(xiàn)出跨部門協(xié)同監(jiān)管的特點。

從追責方式來看，除對機構罰款外，監(jiān)管部門多次對時任高管及直接責任人實施個人處罰，充分體現(xiàn)了銀行業(yè)監(jiān)管中的“雙罰制”原則。

寧武農(nóng)商行五年四度領罰，暴露出其在內(nèi)部控制與合規(guī)管理上的缺陷。

在監(jiān)管“零容忍”信號下，唯有主動補齊合規(guī)漏洞、強化全流程風險管控，才能筑牢合規(guī)經(jīng)營的防火墻，守住金融業(yè)務的安全底線。