天山下的 “金融芯核”，烏魯木齊銀行與華為共筑分布式轉型標桿

過去十年，云計算、大數據、人工智能、區塊鏈等多個新興熱點技術不停輪轉，形成了諸多金融科技創新，不斷沖擊傳統金融的領地。在此過程中，金融業的傳統邊界被逐漸打破，金融業開始步入數智化轉型快車道。

其中，最具代表性的就是銀行核心系統的變革，傳統集中式核心系統難以應對高頻、高并發、多場景的現代金融業務需求，向分布式核心系統演進成為數字金融時代的必然選擇。

在此背景下，烏魯木齊銀行與華為聯手打造的全棧自主創新分布式核心系統，不僅實現了自身數智化轉型的關鍵突破，更成為西北五省乃至全國城商行的標桿案例。

烏魯木齊銀行黨委書記、董事長王輝表示，烏魯木齊銀行以“業技融合”和“數據驅動”為核心，持續推動數智化轉型，通過建立覆蓋全生命周期的數據治理體系，形成了高質量的數據資產地圖，搭建了全流程智能風控平臺，實現了貸前精準畫像，貸中動態監控和貸后智能催收，應用了RPA智能客服和OCR等技術，顯著提升了運營效率和流程的自動化水平。

烏魯木齊銀行黨委書記、董事長 王輝

這場歷時兩年的攻堅，能為我們帶來怎樣的啟示？

烏魯木齊銀行為何選擇變革

隨著金融科技的發展，銀行業面臨著一系列來自市場的挑戰：客戶需求日益個性化，要求金融服務能夠實現“千人千面”貼合每個客戶的獨特需求；市場競爭白熱化，銀行還需要能夠以快速將創新產品推向市場；監管要求不斷加強，要求銀行核心系統同時具備“穩定性”和“敏捷性”。

這些挑戰了一個共同的核心問題：像“笨重的齒輪”一樣的集中式架構，既無法快速響應市場需求，又面臨性能容量觸頂、運維風險加劇的困境。

烏魯木齊銀行作為西北地區重要的地方性商業銀行，其轉型歷程正是這場行業變革的縮影。

數據顯示：截至2022年，烏魯木齊銀行資產規模達2400億元，存款規模1700億元，貸款規模1300億元，雖然規模不算龐大，但經營穩健、盈利能力突出，在2024年中國銀行業協會陀螺評價體系中位列城商行第25名。就是這樣一家“小而美、專而活”的銀行，卻面臨著嚴峻的挑戰。

運行已達17年之久的核心系統已嚴重老化，性能容量達到瓶頸，架構彈性嚴重不足。同時，核心代碼缺乏維護，穩定性存在巨大風險，應用架構落后，沒有統一核算、實時清算和統一的客戶信息管理能力。

事實上，烏魯木齊銀行的困境并非個例。很多城商行都面臨著類似挑戰：一方面要保持地方金融服務的特色與溫度，另一方面又要應對大型銀行和金融科技公司的雙重競爭壓力。

正是在這樣的背景下，烏魯木齊銀行領導層經過審慎決策，做出了“一步跨越20年”的戰略抉擇：不再局限于簡單的系統替換，而是采用分布式架構、云平臺、微服務，構建“架構先進、敏捷靈活、體驗優質”的業務底座，力圖通過架構革新重塑銀行的核心競爭力。

攜手華為，

分布式架構奠定數字金融基石

在明確了“全棧自主創新、分布式架構”的轉型方向后，選擇一位既能提供硬核技術支撐，又能深度理解金融業務邏輯、具備長期協同能力的合作伙伴，成為項目成功的關鍵前提。

合作的起點也源于需求與能力的高度匹配。烏魯木齊銀行的核心訴求清晰而具體：

一是“全棧自主創新”，擺脫對外部技術的依賴，規避安全風險；二是“性能與敏捷兼顧”，既要滿足高并發交易需求，又要支持產品快速迭代；三是“業務與技術融合”，解決核算分散、客戶信息碎片化等問題，提升服務效率。

事實上，早在項目啟動前，華為就已圍繞金融行業數智化轉型痛點，構建了涵蓋“研發運維、工藝、數據、平臺四個現代化”的分布式核心解決方案，不僅能提供從 IaaS 到 PaaS 的全棧技術支撐，更能結合金融業務特性提供定制化的落地路徑，這些能力組合，恰好契合了烏魯木齊銀行的期待。

當然，華為在自主創新領域的堅持，也與烏魯木齊銀行擺脫外部技術依賴、筑牢安全防線的訴求高度一致。經過多輪技術論證與方案溝通，烏魯木齊銀行最終選擇華為作為核心合作伙伴，一場旨在突破西北金融科技天花板的“雙向奔赴”就此開啟。

項目實施過程，其實也充滿挑戰。華為在過去的500多個日夜里，和烏魯木齊銀行及各位伙伴一起完成了一個里程碑式的成果，共同建設完成了西北地區首個全棧自主創新的云原生容器化新一代核心系統，成功上線。這座屹立于天山的金融芯核不僅為烏魯木齊銀行的發展注入新的動能，更是區域性銀行在數智化轉型上的關鍵突破。

最終，華為為烏魯木齊銀行量身定制了“IaaS+PaaS”全棧解決方案。在基礎架構層，采用云原生容器化技術實現“一云多芯”，大幅提升系統彈性伸縮能力；在應用層，采用分布式微服務架構，實現124套系統的協同重構，其中新建和重構系統10套，適配改造超過80套，配合測試34套，構建起彈性可擴展的金融神經網絡。

2025年4月21日，新系統正式上線就立刻交出了一份亮眼的成績單：系統并發處理能力提升19倍，聯機批處理能力提升4倍，新核心、新授信的數據全面貫標，并同時支持同城雙活與異地災備的雙保險架構。

烏魯木齊銀行副行長梁波表示，面對時代浪潮，作為地方銀行，數智化轉型已經不是選擇題，而是生存必答。烏魯木齊銀行主動擁抱變革，將數智化轉型作為重塑核心競爭力、邁向高質量發展的戰略引擎。歷時兩年攻堅，新一代核心系統項目群成功上線，實現了多維度突破，我行成為西北五省首家實現全棧自主創新核心的銀行。

烏魯木齊銀行副行長 梁波

華為中國政企金融系統部MKT與解決方案銷售部總經理何亮表示，此次烏行核心系統改造，不僅完成了核心系統的分布式重構，更在架構設計理念、工程實施方法和運維運營體系上實現了整體升級，它證明了區域性銀行完全有能力走出一條自主創新、穩健高效的數智化轉型之路。在這過程中，烏行和華為一起探索了“金融+科技”深度協同的新范式，幫助華為深入理解銀行的業務邏輯與監管要求，將技術能力與金融場景實現了深度融合。烏魯木齊銀行的核心投產，既是烏行金融科技的一次巨大成功，同時對區域銀行核心系統自主創新改造的信心也得到了很大提升。華為愿繼續攜手更多金融機構，做中國金融數字化、智能化、自主化征程上值得信賴的同行者。

“四個現代化”為城商行轉型立標桿

分布式核心系統的價值，最終體現在對業務創新的賦能上。華為中國政企金融系統部總經理趙蕊指出，金融業正面臨從傳統架構到云原生，再到AI原生的演進歷程，而核心系統的現代化轉型是必經之路。

華為中國政企金融系統部總經理 趙蕊

從傳統集中式到分布式的跨越，本質上是技術邏輯的重構，華為通過“四個現代化”的技術體系為行業提供了可復制的 “方法論”。

首先，是韌性平臺。基于多地多活單元化以及跨region的統一容災，華為打造了5個9的高可用，同時在面向大規模的云資源池，通過AI的智能動態調度實現資源充分的復用，利用率大幅提升80%，“下一步我們將通過軟硬協同、連續性設計以及柔性調度等技術，支撐未來OS升級但業務無感，不斷優化運維體驗。”趙蕊說。

其次，在運維方面，核心系統上線后，運維是“長期考驗”。華為通過全鏈路可視實現四層聯動，能實現1分鐘故障發現、5分鐘故障定界、10分鐘故障恢復的“1、5、10”的目標，目前這套自動化運維體系已在包括烏魯木齊銀行在內的國內多家銀行部署，大幅提升運維效率。

第三，在工程工藝方面，華為總結了30多家金融機構核心改造經驗，沉淀出“4階10步”的工程工藝方法，將復雜工作標準化、規范化，確保核心轉型質效兼顧。比如在烏魯木齊項目中，將華為分布式核心建設的標準實施工藝融入后，支撐行方沉淀了30多個規范和90多個標準文檔，為后續系統演進奠定堅實基礎。

最后，在數據現代化方面。基于 GaussDB 引入 “三層池化架構”，通過統一內存池和緩存一致性技術，實現“多讀多寫”，既提升了性能可靠性，又確保了數據安全。在工商銀行項目中，基于GaussDB的聯機的交易業務實現了15%的時延優化，順利通過月底和年終批量考驗，成為自主創新數據庫承載金融核心業務的示范案例?！巴瑫r我們在數據庫的全領域在設計、開發、運維階段都融入了AI，通過知識問答，通過我們運維助手提升數據庫的開發運維效率?！壁w蕊說。

隨著AI時代的到來，金融業的數智化轉型將進入新的發展階段。云原生架構為AI原生應用奠定基礎，分布式核心系統則會成長為智能金融的神經中樞。烏魯木齊銀行的分布式核心系統改造，則為城商行的數智化轉型提供了寶貴范本。