青島銀行“雙面秀”：逆勢漲薪人均月入4萬，零售不良5年翻近4倍

最近幾年，囿于宏觀經濟深度調整，國內信貸需求偏弱，LPR（貸款市場報價利率）不斷探底等因素，銀行迎來史無前例的挑戰。

告別大開大合的高增時代，步入緩步慢行階段，勒緊褲腰帶過“苦日子”“緊日子”逐漸成為行業的主旋律：降本增效的四字箴言不僅被各大行長反復提及，更具象化為銀行報表里一行行的數字——高管帶頭降薪、員工人數縮減、開支預算削薄……

然而，從整體深入到個體，特立獨行者也不是沒有。比如，山東省頭部城商行——青島銀行，就用逆勢加薪還增員的舉動好好給同行上了一課。

01逆勢加薪又增員的行業“顯眼包”？

過去一年，逆勢加薪的青島銀行，又一次讓銀行業打工人紅了眼。

財報顯示，2024年，青島銀行職工薪酬費用為25.08億元，較2023年的22.05億元，增加了3.03億元，增幅13.74%。

這一速度不止跑贏青島銀行2024年的營收增速（8.22%），更推動其人均年薪攀升至47.21萬元，同比漲幅達7.64%，相當于每人每月入手近4萬元。

更重要的是，2024青島銀行的員工人數還從上年的5027人擴大到了5312人，整整增員283人，這與絕大多數友商通過減員達成漲薪目的截然不同。

數據來源：青島銀行財報

柒財經根據公開資料整理，2024年42家A股上市銀行薪酬總支出約1.05萬億元，截至年末員工總數約261.5萬人。以此計算，人均年薪約40.16萬元，比2023年減少約3.5萬元。

其中，奪得“薪霸主”的是中信銀行，達到60.62萬元，其也是42家上市銀行中人均年薪超過60萬的“獨苗”。

中信銀行之外，招商銀行、江蘇銀行，興業銀行、寧波銀行、浙商銀行、南京銀行等頭部選手，人均年薪也在50萬到55萬之間。

總體而言，青島銀行的薪資水平處在行業中上區間，領先光大銀行、平安銀行、浦發銀行等股份行，亦是城商行中的“佼佼者”。

而在職工薪酬費用中，青島銀行的董事、監事和高級管理人員共27人，獲得的合計報酬為1923.19萬元，較2023年的1783.95萬元，增加了139.24萬元，增幅7.8%。

27人中，待遇在百萬級別的有9人，以總酬勞1547.06萬元，瓜分了董監高陣營合計報酬的86.72%。董事長景在倫和行長吳顯明分別以年薪249.78萬元、229.38萬元，成為全行唯二突破200萬的核心高管，后者更是大幅“加俸”50萬元。

事實上，青島銀行這些年堪稱“好老板”的表率。

2020年-2024年，該行的員工人數從4000人出頭壯大到5312人，職工薪酬費用從17.14億元飆升到25.08億元，人均年薪從39.63億元拔高到47.21億元，均徜徉在景氣通道。

天眼查等信息顯示，青島銀行成立于1996年，為山東省首家主板上市銀行、全國第二家“A+H”股上市城商行。

02腰包鼓才聲氣壯

一般來說，敢于逆著潮水方向搞全員漲薪，往往來自強硬業績的支撐。畢竟，倉廩實而知禮節，腰包鼓才聲氣壯。

青島銀行最新公布的業績快報顯示，2025年上半年，其營收和歸母凈利潤分別為76.62億元、30.65億元，較上年同期分別上升7.5%、16.05%。

2024年，青島銀行一如既往地交出了一份可圈可點的“成績單”：營收134.97億元，同比增長8.22%，增速創自2021年以來新高；歸母凈利潤42.64億元，同比增長20.16%，增速同樣為近三年的高點。

數據來源：青島銀行財報

細分來看，2024年青島銀行利息凈收入98.74億元，同比增長6.38%；非利息收入36.24億元，同比增長13.58%。

相對于營收變化幅度，較大程度上，正是非利息收入足夠給力，才撐住了青島銀行的“門面”。

繼續拆解非利息收入，其主要驅動力來自包括投資收益和公允價值變動損益的其他非利息收入。

2024年，青島銀行其他非利息收入同比拉升31.82%至21.14億元。其中，投資收益和公允價值變動損益合計為20.4億元，較2023年增加4.3億元，增幅26.71%。

特別是投資收益表現出色，以17.14億元的規模，同比大增33.28%的速度，為青島銀行注入強勢動能。

青島銀行表示，非利息收入的高歌猛進得益于公司加強市場研判，調整投資結構，適時增加以公允價值計量且其變動計入當期損益的金融投資，實現投資收益較快增長。

圖源：青島銀行財報

值得一提的是，投資收益的獲取往往依賴股市、債市的走勢，具有波動性，不確定性、脆弱性等特征，且與企業客戶的真實需求脫節，容易形成“資金空轉”，與監管強調的“金融服務實體經濟”主線背離。

公允價值變動損益是交易性金融資產持有期間，因價格漲跌暫時形成的賬面浮盈或浮虧，通俗講就是大家常說的“紙面富貴”——看似豐厚的盈余可能隨時因行情反轉而消失。

換句話說，如果剔除這部分賺頭后，青島銀行的經營成色是否經得住審視，成長性又當如何看待，都需要打個問號。

或許資本市場已經給出答案。截至8月12日收盤，青島銀行A股股價為5.02元/股，較2019年初上市時4.52元/股的發行價僅上漲11%，期間甚至跌到過2.58元/股，這多少對其市值管理制度和估值提升計劃造成打擊。

03零售貸款不良率狂奔

雖然業績出類拔萃，但青島銀行亦面臨資產質量隱憂，尤其是零售貸款不良率快速走高。

財報顯示，2024年，青島銀行零售貸款不良率為2.02%，較2023年提升0.58%，比對公貸款不良率0.87%高出近1倍，比公司整體不良率1.14%高出近1個百分點。

拉長視線，早在2020年時，青島銀行零售貸款的不良率尚只有0.54%。

據柒財經了解，前些年，為推進零售轉型策略，青島銀行曾與頭部互金、保險企業合作，諸如上海淇毓信息科技公司和平安普惠融資擔保有限公司等，借助第三方平臺進行導流獲客和融擔增信服務，并推出自營品牌“海融易貸”作為互聯網個人消費信貸產品的主力。

不過，目前在青島銀行的官網已看不到太多“海融易貸”的信息，取而代之的是“優易貸”和“個人車位貸”。

多管旗下的舉措，顯著拓展了青島銀行個人業務的創收創利空間。2020年-2024年，該行個人消費貸款從93.98億元膨脹到201.21億元，占零售貸款的比例從15.47%抬高到25.69%，最高的2023年占比達到27.62%。

數據來源：青島銀行財報

但在硬幣的另一面，激進擴張行為，也為青島銀行零售貸款不良率的狂奔埋下伏筆。

青島銀行大概也意識到了危機，2024年主動壓縮個人消費貸款，降幅達7.88%，互聯網貸款余額同步減少9.38億元。

但直觀數據仍呈現出嚴峻的現實，青島銀行的零售貸款不良率不容樂觀。

對青島銀行來說，敢于逆勢漲薪還增員凸顯其自信與業績支撐，但依賴投資收益與零售貸款不良率的快速攀升，是其未來發展仍需警惕風險。