50萬中年人的百億信用卡壞賬 被光大銀行0.5折甩賣了

近日，光大銀行在銀登中心連續掛出10批個人不良貸款轉讓項目。

而這10批個人不良貸款，全部為信用卡透支壞賬，未償本息合計115.53億，轉讓起始價僅5.94億，大約相當于打0.5折出售。

2024年，光大銀行信用卡交易金額1.68萬億，較2023年2.37萬億縮水29%；信用卡業務收入331.56億，同比減少23%，自2020年起連續五年下滑。

信用卡業務承壓的同時，光大銀行信用卡中心掌舵人發生更換，原光大銀行總行辦公室總經理廖偉煜接替蔡雪峰擔任信用卡中心總經理。

50萬中年人的百億信用卡壞賬

根據轉讓公告，絕大多數不良包的加權平均逾期天數超過2000天，最少的也超過1500天。意味著這些債務至少已經拖欠了4-5年之久。

這10批信用卡壞賬涉及借款人數合計超過50萬人，平均年齡42歲左右，正是上有老下有小的“夾心層”。他們每人平均欠下光大銀行2萬以上，其中單一借款人最高未償本息余額為135.18萬。

光大銀行已將這些壞賬悉數核銷，如今以線上公開競價的方式對外轉讓。10批不良包的轉讓起始價5.94億，若最終以起始價成交，光大銀行將損失109.59億，損失率高達94.86%，可謂血本無歸。

去年信用卡業務收入減少近百億

1985年，中國銀行珠海分行發行了國內第一張人民幣信用卡——中銀卡。不過對于當時人均收入還很低的中國人來說，信用卡仍然是一個非常陌生的東西。

2001年，中國加入世界貿易組織，中國經濟開始融入全球經濟體，GDP增長進入快車道。此時，信用卡業務也迎來的高光時刻。信用卡也幾乎成為中產階級標配金融工具。

在此背景下，光大信用卡以逐年遞增的發卡量與交易額位居股份行信用卡的第一梯隊。

2010年，光大信用卡發卡量不足1000萬張，2017年發卡量達到4500萬張，其后僅用一年時間發卡量突破6000萬張；交易額方面，2010年信用卡交易金額不足1000億，2015年和2018年相繼突破1萬億、2萬億大關。

2021年底，信用卡發卡量達到頂峰，超過了8億張，人均持有信用卡和借貸合一卡0.57張，此后開始掉頭向下。

光大銀行也不例外。

從2020年開始，光大信用卡業務收入就成了“王小二過年，一年不如一年”。2020年至2023年，光大信用卡業務收入分別為453.82億、441.5億、439.68億、430.6億。

2024年，光大信用卡收入跌破400億至331.56億，同比減少99.04億，跌幅23%。

2024年，光大信用卡交易額1.68萬億，同比減少29.25%。這也是自2018年邁上2萬億大關，時隔6年后，首次跌破2萬億。

2022年，光大信用卡交易額達到最高2.76萬億，在2023年開始下滑13.86%至2.37萬億。

2024年，光大銀行信用卡透支余額同比減少13.58%至3756.89億，這也是自2018年登上4000億高度后，首次跌破4000億。

占據零售大頭的信用卡業務的極速下滑，自然拖累了光大銀行零售業務整體業績表現。

2024年，光大銀行零售業務收入550.96億，同比減少98.53億，降幅15.17%；利潤總額2.81億，同比減少64.6億，暴跌95.83%，僅占全部利潤總額的0.55%。

信用卡中心也“不講信用”？

去年末，光大銀行不良貸款率1.25%，連續四年持平；不良貸款金額492.52億，同比增加3.81%。其中，零售不良貸款金額207.7億，同比增加0.69%。

盡管在年報中光大銀行并未披露信用卡條線具體的風險情況，但“不斷完善預警強制應對機制，重點防控地方政府債務、房地產和信用卡等領域金融風險”，明言信用卡已是需要重點防控的風險領域。甚至去年信用卡業務規模的大幅下滑，不排除是規避風險、主動收縮的可能。

在整體收縮的壓力下，光大銀行信用卡中心也不得不“降本”。

今年1月，光大銀行發布公告稱，自2025年3月6日起，將停發包括裸熊主體信用卡、淘票票公仔聯名卡、樂米聯名信用卡、旅游主題信用卡、沃美IC信用卡、網易聯名信用卡等在內的多款信用卡產品。

此外，光大銀行信用卡中心還因收縮了部分信用卡的權益，被用戶吐槽。

去年6月，光大銀行信用卡中心公告稱于7月3日起，暫停向持卡人提供機場貴賓廳服務3-12周。

公告顯示最多暫停12周，但直到去年11月28日，光大銀行信用卡中心才宣布于11月30日恢復機場貴賓休息室服務，相當于暫停了21周。

沒想到的是，信用卡中心竟然也“不講信用”。

就在上個月，北京金監局核準了廖偉煜擔任光大銀行信用卡中心總經理的任職資格。

在就任新職前，廖偉煜擔任光大銀行總行辦公室總經理。此前，自2014年12月起，廖偉煜任光大銀行南昌分行副行長，后于2018年10月任西安分行行長，2019年調至總行，任總行辦公室總經理。

面對去年信用卡業務驟降的局面，在當下政策大力促銷費的背景下，廖偉煜肩上的擔子也越來越重。