原來開銀行,也是會(huì)虧錢的?
18年“城商行一哥”北京銀行,迎來至暗時(shí)刻。
剛剛,它發(fā)布2026年報(bào)。
沒想到,業(yè)績居然大幅跳水,營收、凈利潤清一色下滑。
這也是自2007年上市以來,北京銀行的營收、凈利潤首次出現(xiàn)負(fù)增長。
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貓崽算了一下,在16家上市的城商行中,北京銀行的營收、凈利潤增速,都暫時(shí)墊底。
這....
“一哥”北京銀行為何成了“差生”?
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就連“城商行一哥”的稱號(hào),都可能要拱手讓人了。
截至2025年末,北京銀行的總資產(chǎn)為4.94萬億。
而江蘇銀行在去年9月末,總資產(chǎn)為4.93萬億。
感覺極有可能,結(jié)束前者連續(xù)18年的“一哥” 地位。
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何以至此?
首先看營收,北京銀行去年?duì)I收680.4億。
凈利息收入和凈手續(xù)費(fèi)、傭金收入都有增長,但整體收入?yún)s跌了3.39%。
原因在于,投資收益減少、公允價(jià)值變動(dòng)損失暴增,拉低了收入。
貓崽一看,投資收益少了17.51億,公允價(jià)值變動(dòng)從收益7.12億變?yōu)閾p失13.1億,同比減少了284%。
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去年,北京銀行凈利潤200億出頭,暴跌24%。
在收入下滑的基礎(chǔ)上,北京銀行去年還計(jì)提了信用減值損失。
2024年信用減值損失為201.03億,結(jié)果去年就猛增51億至252.5億了,直接擠壓了利潤。
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看來是想趁著換帥窗口期,把歷史不良、隱性壞賬一次提足了,頗有“業(yè)績洗澡”的嫌疑。
你看,前三個(gè)季度凈利潤雖然下滑,但也只是個(gè)位數(shù)跌幅。
但到了第四季度,北京銀行直接上演業(yè)績變臉,凈虧損9.78億。
沒錯(cuò),開銀行居然出現(xiàn)了虧錢!
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北京銀行是重度依賴?yán)⑹杖?/strong>模式,光凈利息收入的占比就去到77.72%。
但是這幾年,銀行躺著賺利息的日子早已一去不復(fù)返。
去年,北京銀行的凈息差1.27%,同比下降了20個(gè)基點(diǎn),跌至新低。
原因大家也懂,利率下行,而北京銀行的生息資產(chǎn)收益率降幅達(dá)到60個(gè)基點(diǎn)。
此外,去年北京銀行的資產(chǎn)收益率(ROA)、加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率(ROE)分別為0.44%、6.11%,同比下降33.33%、31.19%。
并且成本收入比上漲至30.9,同比增長1.97,意味著賺錢能力變?nèi)趿恕?/p>
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城商行“一哥”的光環(huán)褪色,一邊是凈息差見底、收入端全面承壓;
另一邊是計(jì)提不良大增,不良貸款率雖然下降0.02%至1.29%,但北京銀行的不良貸款余額卻不斷攀升。
截至2025年末,北京銀行不良貸款余額為309.67億,增加19.8億。
其中損失類貸款高達(dá)119.03億,一年時(shí)間增加了53.69億!可怕!
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北京銀行經(jīng)歷長達(dá)一年的人事變動(dòng),行長、副行長、首席風(fēng)險(xiǎn)官和首席信息官等重要職位,基本都大換血。
到今年,北京銀行的董事長也終于確定了下來。
新掌舵者關(guān)文杰,擔(dān)任北京銀行董事、董事長。
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從他的履歷看,關(guān)文杰此前在北京農(nóng)村商業(yè)銀行、華夏銀行、中國建設(shè)銀行都曾任職,在銀行業(yè)摸爬滾打超37年。
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他接手的北京銀行,正面臨多重困難和挑戰(zhàn)。
業(yè)績失速、經(jīng)營收益下滑、不良貸款上升等,甚至去年還頻繁被罰。
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就連北京銀行的股價(jià),也是跌跌不休。
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不過,員工還是挺開心的。
貓崽算了一下,去年發(fā)了100億工資哦
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這么一算下來,雖然去年業(yè)績一般,但還是漲薪了。
人均薪酬突破50萬大關(guān)!
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與此同時(shí),北京銀行還公布了今年Q1的業(yè)績。
營收、利潤有所改善,但是不良貸款率又轉(zhuǎn)頭增長了。唉!
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你看好這家銀行嗎?
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