金融安全 共同守護(hù)| 防范非法金融活動(dòng)

守住錢袋子·護(hù)好幸福家”

什么是非法金融活動(dòng)？

又該如何遠(yuǎn)離陷阱？

小編帶你一篇讀懂

2025

什么是非法金融活動(dòng)？

非法金融活動(dòng)是指違反國家法律法規(guī)，未經(jīng)批準(zhǔn)或超出許可范圍，從事金融業(yè)務(wù)或提供金融產(chǎn)品或服務(wù)的行動(dòng)?。非法金融活動(dòng)不僅擾亂金融秩序，更會(huì)讓參與者血本無歸，嚴(yán)重危害個(gè)人和社會(huì)經(jīng)濟(jì)安全。

常見的非法金融活動(dòng)手段

01

非法集資

打著 “養(yǎng)老服務(wù)”“虛擬貨幣”“高息理財(cái)” 旗號(hào)，以 “零風(fēng)險(xiǎn)、高回報(bào)” 為誘餌，吸引投資者入局，實(shí)則用新投資者的錢支付老投資者利息，資金鏈斷裂后迅速跑路。

02

網(wǎng)絡(luò)借貸詐騙

虛假 P2P 平臺(tái)偽裝成正規(guī)借貸機(jī)構(gòu)，以 “低門檻、無抵押” 吸引借款人，通過收取 “手續(xù)費(fèi)”“保證金” 等名義騙取錢財(cái)，或惡意提高貸款利率，設(shè)置高額違約金。

03

金融傳銷

以 “消費(fèi)返利”“虛擬貨幣增值” 為噱頭，要求參與者繳納入門費(fèi)、發(fā)展下線，形成層級(jí)關(guān)系，靠拉人頭獲取收益，本質(zhì)是龐氏騙局。

什么是非法金融活動(dòng)？

為揭示非法集資的

犯罪手段和風(fēng)險(xiǎn)危害

引導(dǎo)社會(huì)公眾增強(qiáng)防范意識(shí)

近日

最高人民檢察院發(fā)布一批

檢察機(jī)關(guān)打擊非法集資犯罪

典型案例

案例一：

周某標(biāo)、李某等人集資詐騙、非法吸收公眾存款案

【關(guān)鍵詞】

養(yǎng)老詐騙 國際追逃追贓 電子數(shù)據(jù) 技術(shù)輔助

【基本案情】

2009年11月至2021年12月間，沈某峰（紅通在逃人員）組織招募周某標(biāo)、李某等人設(shè)立裔某集團(tuán)，未經(jīng)國家金融管理部門許可，在上海、江蘇、安徽、云南等地開設(shè)養(yǎng)老旅游基地、酒店、度假別墅等項(xiàng)目，并招攬業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)通過旅游宣講會(huì)、口口相傳等方式向社會(huì)公眾推銷養(yǎng)老、旅居類等理財(cái)產(chǎn)品，承諾保證本金并獲取固定收益，非法吸收公眾資金。其中，沈某峰全面負(fù)責(zé)公司決策并實(shí)際控制公司資金；周某標(biāo)、李某、霍某珊負(fù)責(zé)分管公司銷售、旅游基地和養(yǎng)老項(xiàng)目；周某桃、徐某、危某香負(fù)責(zé)帶領(lǐng)銷售團(tuán)隊(duì)通過上述方式非法吸收公眾存款。經(jīng)審計(jì)，2013年8月至2021年12月期間，裔某集團(tuán)向社會(huì)公眾吸收資金共計(jì)人民幣（以下幣種同）50.3億余元，未兌付金額15.4億余元。其中，2020年3月起，裔某集團(tuán)資金鏈斷裂，周某標(biāo)等人明知公司無兌付能力，仍然繼續(xù)吸收公眾存款，未兌付金額3.6億余元。

2023年12月7日，上海市靜安區(qū)人民法院作出一審判決，以集資詐騙罪、非法吸收公眾存款罪數(shù)罪并罰，判處周某標(biāo)等人執(zhí)行有期徒刑十六年至九年不等，并處罰金共計(jì)560萬元。一審宣判后，周某標(biāo)、周某桃等4人向上海市第二中級(jí)人民法院提出上訴。2024年4月15日，上海市第二中級(jí)人民法院裁定準(zhǔn)許周某桃撤回上訴，裁定駁回周某標(biāo)等3人上訴，維持原判。

案例二：

王某等人集資詐騙、非法吸收公眾存款案

【關(guān)鍵詞】

集資詐騙罪 非法吸收公眾存款罪 虛假炒匯平臺(tái) 跨區(qū)域案件

【基本案情】

2014年1月至2020年7月間，王某陸續(xù)成立達(dá)某公司、致某公司等多家投資管理公司，伙同顧某、王某竹、穆某竹等人，搭建虛假炒匯平臺(tái)MT4，通過發(fā)放傳單、舉辦客戶說明會(huì)等途徑向社會(huì)公開宣傳，謊稱所搭建的MT4平臺(tái)可以開展真實(shí)外匯保證金交易業(yè)務(wù)。該公司與投資人簽訂《委托開戶協(xié)議》、《賬戶委托管理協(xié)議》，約定由公司代為在平臺(tái)“開戶”并“入金”，后續(xù)由專人進(jìn)行賬戶日常維護(hù)以及炒匯交易，公司收取一定比例的咨詢費(fèi)，合同到期后，返還客戶本金及20%至300%不等的收益。王某等人通過上述方式向社會(huì)公眾非法募集資金19.2億余元，集資款主要用于返本付息和個(gè)人高消費(fèi)。案發(fā)時(shí)未兌付本金3.9億余元。

2023年8月4日，北京市第二中級(jí)人民法院以集資詐騙罪判處王某無期徒刑，剝奪政治權(quán)利終身，并處沒收個(gè)人全部財(cái)產(chǎn)；判處顧某有期徒刑十三年，并處罰金五十萬元；以非法吸收公眾存款罪判處王某竹有期徒刑八年，并處罰金八萬元；判處穆某竹有期徒刑七年，并處罰金七萬元。一審宣判后，顧某提出上訴，后又撤回上訴。2023年11月17日，北京市高級(jí)人民法院裁定準(zhǔn)許顧某撤回上訴，判決已生效。

案例三：

張某鋒等人非法吸收公眾存款案

【關(guān)鍵詞】

非法吸收公眾存款罪 變相自融 股權(quán)轉(zhuǎn)讓 追贓挽損

【基本案情】

張某鋒、劉某、王某、計(jì)某月（另案處理）系網(wǎng)某投資中心股東，以網(wǎng)某投資中心名義先后出資設(shè)立聚某信息公司、小某菜（北京）投資顧問有限公司（以下簡稱“小某菜公司”）。2013年至2021年間，張某鋒等人通過聚某信息公司、小某菜公司運(yùn)營“小某菜金服”網(wǎng)貸平臺(tái)，以網(wǎng)站宣傳、口口相傳等方式向不特定社會(huì)公眾宣傳 “金財(cái)”“聚有財(cái)”等債權(quán)類理財(cái)產(chǎn)品，并承諾給付6%—12.5%年化收益率的高額回報(bào)，非法吸收資金2.69億余元，造成集資參與人損失1.05億余元。

其中，2018年，張某鋒、劉某、王某、計(jì)某月4人分別將持有的網(wǎng)某投資中心股權(quán)轉(zhuǎn)讓給盛某網(wǎng)絡(luò)科技有限公司，分別獲得股權(quán)轉(zhuǎn)讓款3000萬余元、700萬余元、200萬余元、300萬余元。但之后4人仍實(shí)際指導(dǎo)或參與“小某菜金服”網(wǎng)貸平臺(tái)經(jīng)營。

2024年6月26日，北京市朝陽區(qū)人民法院以非法吸收公眾存款罪，判處張某鋒有期徒刑五年，并處罰金二十五萬元；判處劉某有期徒刑三年，并處罰金十萬元；判處王某有期徒刑四年，并處罰金二十萬元。一審判決作出后，張某鋒、王某提出上訴。2024年12月12日，北京市第三中級(jí)人民法院裁定駁回上訴，維持原判。

案例四：

劉某香等人集資詐騙、洗錢案

【關(guān)鍵詞】

集資詐騙罪 調(diào)查核實(shí) 行刑銜接 監(jiān)督立案

【基本案情】

2015年10月至2022年11月，劉某香、李某在經(jīng)營管理金某公司期間，違反國家金融管理法律規(guī)定，未經(jīng)有關(guān)部門許可，通過隨機(jī)撥打電話、發(fā)放宣傳單、舉辦推薦會(huì)等方式，公開宣傳黃金延期交付等項(xiàng)目，非法向社會(huì)公眾吸收存款。該項(xiàng)目合同約定購買人自主購買黃金飾品后，可選擇數(shù)月后實(shí)際交付黃金飾品，或選擇退還本金并支付月息0.5%至1%的利息，以此方式誘導(dǎo)社會(huì)公眾選擇利息更高的返本付息模式。經(jīng)審計(jì)，金某公司共向1600余人非法集資4億余元，其中90%資金用于返本付息，其他用于購買證券保險(xiǎn)、房屋車輛等，造成集資參與人損失2億余元。劉某香在案發(fā)后將備份的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)全部銷毀。

2022年11月，劉某香、李某在被監(jiān)視居住期間，為掩飾、隱瞞集資詐騙犯罪所得及收益，將集資款500萬元轉(zhuǎn)至深圳市某公司，其中100萬元購買黃金原料交付他人，400萬元轉(zhuǎn)賬多個(gè)賬戶進(jìn)行保管。

2024年9月20日，山東省青島市中級(jí)人民法院以集資詐騙罪、洗錢罪數(shù)罪并罰，判處劉某香無期徒刑，剝奪政治權(quán)利終身，并處沒收個(gè)人全部財(cái)產(chǎn)；判處李某有期徒刑十六年，并處罰金三百三十萬元。一審判決作出后，二被告人提出上訴。2025年3月3日，山東省高級(jí)人民法院裁定駁回上訴，維持原判。

這些觸目驚心的案例

不僅揭示了犯罪分子的狡猾手段

更為我們敲響了警鐘

為了避免成為下一個(gè)受害者

掌握有效的防范策略至關(guān)重要

接下來

小編為您帶來一份

防范非法金融活動(dòng)指南

一起來看看

防范非法金融活動(dòng)指南

五點(diǎn)警惕

①警惕自稱保本高收益的；

②警惕讓你在APP上輸入身份證及親人通訊電話的；

③警惕貸款要先扣除本息的；

④警惕電話中索要銀行信息及短信驗(yàn)證碼的；

⑤警惕讓你炒“幣”的。

三個(gè)一律

①接到陌生電話，只要談到銀行卡，一律掛掉；

②談到集資高利息的，一律掛掉；

③陌生人發(fā)來的微信、短信鏈接，一律不點(diǎn)。

三個(gè)切莫

①切莫貪圖小恩小惠，警惕虛假金融產(chǎn)品宣傳；

②切莫相信一夜暴富，投資要走正規(guī)渠道；

③切莫疏于與家人溝通，遇事多與家人商量，遠(yuǎn)離非法金融活動(dòng)。

守住錢袋莫貪利

非法金融要警惕

防范非法金融

從你我每一步做起

來源：雙江微普法

審核：楊旸 校對(duì)：王遠(yuǎn) 編輯：洪濤

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