本報(bào)記者 盧越
2025年12月,中國人民銀行發(fā)布《關(guān)于實(shí)施一次性信用修復(fù)政策有關(guān)安排的通知》,旨在為積極履約的信用受損者提供便捷、免費(fèi)的正規(guī)征信修復(fù)渠道。然而,司法實(shí)踐顯示,有人動(dòng)起歪腦筋,以“征信修復(fù)”為幌子的詐騙活動(dòng)時(shí)有發(fā)生,且手段不斷翻新。
北京市第一中級(jí)人民法院刑二庭法官助理張?jiān)试锤嬖V記者,這類詐騙案件中,不法分子靶向篩選信息鎖定征信受損群體,利用焦慮心理實(shí)施定向詐騙。不法分子通過非法渠道或公開信息,篩選出有貸款逾期、信用卡違約或具有高頻查詢征信、信貸問題等情況的征信黑戶個(gè)人信息,實(shí)現(xiàn)對目標(biāo)群體的精準(zhǔn)定位。在詐騙實(shí)施環(huán)節(jié),深度利用“征信黑戶”在購房、求職、貸款等關(guān)鍵場景中的信用受限焦慮,刻意夸大征信不良的負(fù)面影響,虛構(gòu)其具有官方背景、有內(nèi)部關(guān)系以及能夠技術(shù)修復(fù)等虛假身份與能力,以“付費(fèi)修復(fù)”為誘餌騙取他人合法財(cái)產(chǎn)。
張?jiān)试刺嵝眩?026年1月央行關(guān)于信用修復(fù)政策正式實(shí)施后,不法分子可能會(huì)借機(jī)炒作“政策窗口期”“加急辦理名額”等虛假概念,進(jìn)一步放大征信危機(jī)焦慮。
在2024年12月北京市朝陽區(qū)人民法院審結(jié)的范某某詐騙案中,被告人范某某伙同他人以幫助被害人辦理消除問題征信為由,騙取被害人3.5萬元,后被告人范某某將錢款用于個(gè)人消費(fèi)等。法院認(rèn)定其構(gòu)成詐騙罪,對其判處有期徒刑10個(gè)月,緩刑1年,罰金2000元。
法官在調(diào)研中發(fā)現(xiàn),在傳播內(nèi)容偽裝上,不法分子在短視頻平臺(tái)、社交群組、電商平臺(tái)等網(wǎng)絡(luò)空間,刻意規(guī)避“征信修復(fù)”“征信洗白”等敏感詞匯,以“征信咨詢”“債務(wù)減免”等名義,并頻繁使用“z信優(yōu)化”“崔收協(xié)商”“上岸規(guī)劃”等諧音或暗語,或通過圖文結(jié)合、表情包內(nèi)嵌等形式發(fā)布虛假征信修復(fù)廣告,以規(guī)避平臺(tái)審核機(jī)制。
“在傳播流程設(shè)計(jì)上,不法分子采用‘多平臺(tái)跳轉(zhuǎn)’引流策略,在網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)發(fā)布模糊化信息后,引導(dǎo)涉征信風(fēng)險(xiǎn)人員添加其私人微信、QQ等社交賬號(hào),繼而詳細(xì)地推介付費(fèi)修復(fù)方案。”張?jiān)试唇榻B,不法分子構(gòu)建“公開引流-私密詐騙”的隱蔽傳播鏈條,通過話術(shù)偽裝和平臺(tái)跳轉(zhuǎn),大幅降低監(jiān)管攔截和偵查追蹤難度。
值得警惕的是,當(dāng)前,部分貸款中介機(jī)構(gòu)利用金融機(jī)構(gòu)以征信為核心的信貸審批規(guī)則,將征信受損的貸款求助者異化為詐騙工具人。
“有機(jī)構(gòu)通過虛構(gòu)貸款需征信加分等事實(shí),煽動(dòng)征信受損人員尋找增信主體,并以無責(zé)擔(dān)保、協(xié)助走賬等名義誘騙征信良好的第三方入局,進(jìn)而冒用他人信用身份申請貸款,非法繞過金融機(jī)構(gòu)風(fēng)控體系、轉(zhuǎn)嫁信貸風(fēng)險(xiǎn)并占有貸款資金。”張?jiān)试凑f。
在2022年12月北京市第二中級(jí)人民法院審結(jié)的王某詐騙案中,被告人王某伙同他人,以存在征信問題,貸款需要緊急聯(lián)系人為由,誘騙被害人以自己名義貸款13.9萬元,并將款項(xiàng)轉(zhuǎn)移至其所控制賬戶后,支付被害人好處費(fèi)3000元。貸款到期后,因王某等人拒不還款,被害人只能自行償還貸款。法院認(rèn)定王某構(gòu)成詐騙罪,對其判處有期徒刑3年10個(gè)月,并處罰金4萬元。
張?jiān)试唇ㄗh,通過金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)、短視頻等渠道,結(jié)合實(shí)際案例講解涉征信修復(fù)詐騙案件的典型作案手段,增強(qiáng)公眾風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。同時(shí),優(yōu)化征信咨詢、異議申請等官方渠道的宣傳推廣,從根源上消除“找熟人、花大錢”修復(fù)征信的錯(cuò)誤認(rèn)知。此外,完善征信黑灰產(chǎn)協(xié)同治理體系,建立信息共享機(jī)制,對異常借貸、頻繁查詢征信等征信風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)進(jìn)行聯(lián)動(dòng)預(yù)警,提前介入防范。
來源:工人日報(bào)
特別聲明:以上內(nèi)容(如有圖片或視頻亦包括在內(nèi))為自媒體平臺(tái)“網(wǎng)易號(hào)”用戶上傳并發(fā)布,本平臺(tái)僅提供信息存儲(chǔ)服務(wù)。
Notice: The content above (including the pictures and videos if any) is uploaded and posted by a user of NetEase Hao, which is a social media platform and only provides information storage services.