25個(gè)基點(diǎn)！房貸利率降了！多地已經(jīng)跟進(jìn)→

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月供降了！

自2026年1月1日起，存量住房公積金貸款利率下調(diào)25個(gè)基點(diǎn)。

此外，由于2025年5年期以上LPR累計(jì)下調(diào)10個(gè)基點(diǎn)，因此部分重定價(jià)日在1月1日的商貸利率也迎來(lái)下調(diào)。

中國(guó)人民銀行于2025年5月7日發(fā)布的下調(diào)個(gè)人住房公積金貸款利率顯示，自2025年5月8日起，下調(diào)個(gè)人住房公積金貸款利率0.25個(gè)百分點(diǎn)。5年以下（含5年）和5年以上首套個(gè)人住房公積金貸款利率分別調(diào)整為2.1%和2.6%，5年以下（含5年）和5年以上第二套個(gè)人住房公積金貸款利率分別調(diào)整為不低于2.525%和3.075%。對(duì)于2025年5月8日以前已經(jīng)發(fā)放的個(gè)人住房公積金貸款，自2026年1月1日開(kāi)始，執(zhí)行調(diào)整后的個(gè)人住房公積金貸款利率。

以普通家庭貸款120萬(wàn)元、貸款年限為30年、等額本息還款方式為例，利率調(diào)整后，首套房節(jié)省利息為57100.85元，二套房節(jié)省利息為59070.01元。以多子女家庭貸款156萬(wàn)元、貸款年限為30年、等額本息還款方式為例，利率調(diào)整后，首套房節(jié)省利息為74229.62元，二套房節(jié)省利息為76789.24元。

此前，中國(guó)人民銀行行長(zhǎng)潘功勝表示，個(gè)人住房公積金貸款利率調(diào)降后，預(yù)計(jì)每年將節(jié)省居民公積金貸款利息支出超過(guò)200億元，有利于支持居民家庭剛性住房需求，促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)止跌企穩(wěn)。

2025年12月26日以來(lái)，鄭州、嘉興、煙臺(tái)、蘭州、酒泉等多地公積金管理中心發(fā)布的相關(guān)通知，明確符合條件的貸款人公積金貸款利率將自動(dòng)調(diào)整。

其中，鄭州市住房公積金管理中心稱(chēng)，符合條件的貸款職工無(wú)需主動(dòng)申請(qǐng)，2026年1月1日起自動(dòng)按照新利率標(biāo)準(zhǔn)計(jì)息，后續(xù)可通過(guò)“鄭好辦”App或貸款銀行查詢(xún)具體還款明細(xì)。

嘉興市住房公積金管理服務(wù)中心表示，對(duì)于在2025年5月8日前已發(fā)放且尚未結(jié)清的存量住房公積金貸款，其利率于2026年1月1日起自動(dòng)調(diào)整至新利率，無(wú)需進(jìn)行任何操作。

杭州住房公積金管理中心還重點(diǎn)提示，由于分段計(jì)息規(guī)則，利率調(diào)整后重新計(jì)算首期利息，部分借款人可能會(huì)出現(xiàn)2026年1月還款額高于原月還款額、2月起還款額將低于原月還款額的情況。

談及本次公積金貸款利率下調(diào)的原因，廣東省城規(guī)院住房政策研究中心首席研究員李宇嘉分析，一是前期居民買(mǎi)房熱情下降，導(dǎo)致公積金池子水位上升，為公積金降低利率、提高利用效率創(chuàng)造了條件；二是此前商業(yè)房貸利率在3%，而公積金貸款利率為2.85%，二者之間的差距很小，加上公積金貸款額度限制，導(dǎo)致公積金貸款積極性降低。

“此次利率下調(diào)后，拉開(kāi)了公積金貸款利率和商業(yè)貸款利率的差異，目前來(lái)看二者相差40個(gè)基點(diǎn)，加上各地提高公積金貸款額度，有助于提升公積金貸款的利用效率，更好地發(fā)揮其降成本效應(yīng)，支持剛需和改善性購(gòu)房?！崩钣罴握f(shuō)。

推進(jìn)靈活就業(yè)人員住房公積金繳存、降低公積金首付比例、擴(kuò)大住房公積金提取對(duì)象范圍、推行償還異地住房公積金……回顧2025年，多城持續(xù)優(yōu)化公積金政策，在幫助消費(fèi)者降低購(gòu)房成本的同時(shí)，進(jìn)一步提升服務(wù)便利度、覆蓋面。根據(jù)中指研究院監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)，2025年以來(lái)全國(guó)各地公積金政策出臺(tái)頻次超270條。

近期召開(kāi)的中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議明確提出要“深化住房公積金制度改革”。上海易居房地產(chǎn)研究院副院長(zhǎng)嚴(yán)躍進(jìn)分析，隨著住房公積金提取使用范圍進(jìn)一步拓展，涵蓋支付購(gòu)房首付、支付契稅等方面，這些舉措使得住房公積金成為極具增量的政策空間領(lǐng)域。目前，住房公積金改革空間較大，其資金池狀況良好，資金也比較充裕。未來(lái)，公積金在首付支持方面可進(jìn)一步發(fā)力，盡量覆蓋老百姓購(gòu)房。

在存量商業(yè)貸款利率方面，2025年5月，LPR進(jìn)行過(guò)一次調(diào)整，1年期LPR為3.0%，5年期以上LPR為3.5%，均較上一期下降10個(gè)基點(diǎn)。如以商貸額度100萬(wàn)元、貸款30年、等額本息還款方式計(jì)算，此次LPR下降10個(gè)基點(diǎn)，月供將減少56元，30年月供累計(jì)減少2萬(wàn)元。

自2024年11月1日起，商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率新的定價(jià)機(jī)制落地，貸款人可以隨時(shí)向銀行提出將重定價(jià)周期調(diào)整為3個(gè)月、6個(gè)月或1年，即部分按3個(gè)月、6個(gè)月重定價(jià)的房貸客戶(hù)已經(jīng)調(diào)整為最新的利率了。

對(duì)于選擇以2026年1月1日作為重定價(jià)日的首套房貸客戶(hù)來(lái)說(shuō)，如果執(zhí)行的是LPR-30BP的貸款利率，那么重定價(jià)日貸款利率調(diào)整為3.2%；如果首套房執(zhí)行的是LPR-45BP的貸款利率，那么最新的房貸利率降至3.05%。

工、農(nóng)、建、交、郵儲(chǔ)，國(guó)有大行集體宣布

2025年12月31日，工商銀行、中國(guó)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、交通銀行以及郵儲(chǔ)銀行六家國(guó)有大行集體發(fā)布公告稱(chēng)，自2026年1月1日起，數(shù)字人民幣實(shí)名錢(qián)包余額按照活期存款掛牌利率計(jì)付利息，計(jì)結(jié)息規(guī)則與活期存款一致。由此，數(shù)字人民幣徹底告別“無(wú)息時(shí)代”。

從計(jì)息方式來(lái)看，多家銀行表示，在該行開(kāi)設(shè)的數(shù)字人民幣實(shí)名錢(qián)包（包含一類(lèi)、二類(lèi)、三類(lèi)個(gè)人錢(qián)包和單位錢(qián)包）余額，將按照該行公布的活期存款掛牌利率計(jì)付利息。如客戶(hù)開(kāi)立的數(shù)字人民幣錢(qián)包為四類(lèi)個(gè)人錢(qián)包，則錢(qián)包內(nèi)的余額不計(jì)付利息。

六大國(guó)有銀行官網(wǎng)信息顯示，當(dāng)前各家銀行的活期存款掛牌利率均為0.05%。

中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行研究員婁飛鵬介紹，四類(lèi)錢(qián)包是數(shù)字人民幣個(gè)人非實(shí)名錢(qián)包，僅需手機(jī)號(hào)驗(yàn)證開(kāi)通，不綁定銀行卡，屬匿名性質(zhì)，多用于小額匿名支付場(chǎng)景。實(shí)名錢(qián)包（一、二、三類(lèi)）則需不同程度身份核驗(yàn)。相關(guān)公告限定，凸顯了對(duì)實(shí)名制與金融安全的強(qiáng)化要求。

婁飛鵬提示，對(duì)消費(fèi)者而言，需要確定錢(qián)包類(lèi)型，了解計(jì)息規(guī)則，注意錢(qián)包限額與資金安全。

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