曾幾何時,銀行工作代表著體面、穩定和高收入,是父母口中的“鐵飯碗中的金飯碗”。考入銀行,被視為成功的象征,哪怕是一個基層柜員,也能讓親戚朋友眼前一亮。到了2025年,銀行人的心態卻像坐過山車一樣劇烈起伏。
裁員、關網點、降薪、調崗……這場突如其來的人事風暴,正以驚人的速度席卷整個銀行業。有些人還在拼命考進去,有些人卻在想盡辦法離開。中國銀行業,為什么一夜之間不再“香”?那些曾經高高在上的崗位,為何現在成了“高危職業”?又是什么在悄悄重塑銀行人的命運?
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金飯碗的裂痕
在過去的十年里,銀行一直是畢業生心中的“終極歸宿”。從2018年到2020年,銀行招聘的熱度不斷攀升。中國人民銀行的報錄比一度飆到52:1,連“銀行考題”都上了熱搜,內容涉及計算機算法、量子力學、線性代數,難度堪比中科院招人。很多人說,進銀行比考公務員還難。
到了2025年春天,情況徹底變了。四大行春季招聘人數縮減了四成,工商銀行只招4500人,農業銀行、建設銀行也紛紛壓縮名額。到了年中,僅三大行的員工總數就比去年減少了一萬多人。
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不僅招聘在收縮,裁員速度也在加快。國內銀行正在推行“末位淘汰制”,連續考核墊底的員工面臨降職、調崗、甚至降薪一半。
有的人從客戶經理直接轉崗做后勤,還有人被調去非金融部門,徹底告別金融行業。曾經月入上萬的客戶經理,如今只拿三千多元工資。有人感嘆,銀行不是金融機構,更像是“任務超市”,節假日還要賣粽子和月餅。
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網點關停也在加劇。2025年全年,全國已有9794家銀行網點關停,是2024年的2.7倍。很多社區網點出現“人比客戶多”的局面,一天業務不到80筆,還不如一個早餐店的流水。ATM機也在大量撤除,每季度減少上萬臺。物理網點的光環正在迅速褪色。
銀行不再需要那么多人。從柜員到客戶經理,從辦公室文員到后臺風控,裁員的重錘無一遺漏。銀行開始大面積引入AI系統,語音識別、智能客服、自動審批系統全面上線。一個AI客服可以同時處理上千人咨詢,還不請假、不生病、不領工資。
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在這樣的局勢下,很多銀行員工在社交平臺上吐槽。有人控訴銀行的“十二宗罪”,包括業務流程繁瑣、考核制度不近人情、對員工過度防范、任務目標不切實際、工作缺乏成就感等。一位95后柜員說自己“心理變態”,還有人因為懷孕請假不被批準,最終導致流產。
銀行人的離職潮悄然掀起。微博話題“今天你從銀行辭職了嗎”已有5.8萬帖,閱讀量高達3.2億。曾經想盡辦法進銀行的人,如今排著隊想離開。一個行業的轉型期,已經不可避免。銀行到底怎么了?為什么曾經的“金飯碗”今天卻成了“燙手山芋”?
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三股力量重塑行業
第一道沖擊來自于利差的壓縮。銀行的主要盈利模式是“吃利差”,也就是通過吸儲放貸賺取利息差價。2021年,中國商業銀行的凈息差還有2.08%,到了2025年第三季度,只剩下1.42%。利差減少三分之一,利潤縮水的速度比想象中快得多。
放貸利潤越來越薄,風險卻越來越高。信貸需求增長乏力,優質客戶被互聯網金融平臺搶走,銀行不得不開始“勒緊褲腰帶”,從內部找成本。人力成本自然成了首要被削減的部分。
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第二道沖擊是客戶行為的改變。隨著移動支付和智能手機的普及,人們早已習慣在線上線下進行轉賬、繳費、理財等操作。數據顯示,柜臺和現金業務在銀行業務中的占比已跌至10%。曾經每天幾百筆交易的網點,如今一天撐死80單,還常常“人等客戶”。
第三道沖擊是AI技術的崛起。2025年六大國有銀行的科技投入超過1250億元,光是工商銀行的科技人員就超過3.6萬人,占比近9%。后臺審核、風控、客服全都可以用AI替代。AI員工不請假、不抱怨、不漲薪,連績效都能按秒計算,對銀行來說是“性價比極高”的選擇。
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在日本,銀行用AI替代柜員已經有十多年經驗。中國銀行也正在加速跟進。AI不再是輔助,而是業務主力。很多系統早已具備自主判斷能力,能處理復雜流程,甚至比人更精準。
正是這三股力量,推動了銀行的人力結構重組。裁員、降薪、調崗,并不是簡單的“節流”,而是一次全方位的組織重塑。
銀行業正在變得更“輕”,更“快”,也更“冷”。高成本、高人工密集的傳統模式正在被淘汰。在這個新體系下,只會流程操作的員工,正逐步失去崗位。
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銀行需要的,不是執行者,而是“價值創造者”。會分析數據、懂產品設計、能推動業務增長的復合型人才,才是新銀行的核心資源。傳統銀行人該如何在這場變化中找到自己的位置?
誰能留下來?
銀行的“洗牌”已經不是個別現象,而是行業趨勢。國有大行、股份制銀行、地方城商行、農商行,幾乎無一例外都在進行組織瘦身,裁員、調崗早已不再秘密進行。
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這一輪人力優化,更多是“優中選優”。不是裁掉所有人,而是留下那些能適應轉型的人。銀行更加看重的是復合能力:既懂金融,又懂科技;既能看數據,又能解決問題。
一些崗位正在消失,同時也有新崗位在增加。比如數據分析師、風控建模師、智能系統開發、客戶行為洞察等職位,反而成了稀缺資源。一位銀行招聘負責人透露,未來銀行的員工數量會變少,但每個人的能力要求會更高。
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銀行的這場“人力革命”,其實是對所有職場人的一次提醒。崗位穩定不再是保障,持續進化的能力才是關鍵。
2025年,中國銀行業正在經歷一場深度重構,不是因為行業不行了,而是因為行業想要走得更遠。國家也在推動金融科技、智能化建設,希望銀行體系更高效、更有韌性。
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銀行的“金飯碗”正在經歷一場大清洗,但這并不意味著未來沒有希望。真正能留下來的,永遠是那些有價值的人。無論在哪個行業,時代都在悄悄改規則,誰能不斷進化,誰就能穩住飯碗。
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