恒豐銀行的戰略轉型之路

文 | 中國金融網 陳堃 圖 | 微攝

在金融行業深化改革與高質量發展的時代浪潮中，股份制銀行面臨著同質化競爭加劇、實體經濟需求升級、科技變革迭代加速等多重挑戰，戰略轉型成為突破發展瓶頸、構建核心競爭力的必然選擇。恒豐銀行作為全國性股份制商業銀行，近年來以“金融工作的政治性、人民性”為根本遵循，錨定ESG發展坐標，將戰略轉型深度融入服務實體經濟、踐行社會責任、推進數智化變革的實踐中，通過構建多元協同的轉型體系，走出了一條兼具特色優勢與可持續性的高質量發展之路，為股份制銀行的轉型突破提供了有益范本。

轉型內核：錨定ESG，重構金融價值坐標系

恒豐銀行的戰略轉型并非簡單的業務調整，而是以ESG理念為核心的價值重構，將環境（Environmental）、社會（Social）、治理（Governance）維度的要求全面融入經營發展全流程，確立了“綠色發展為底色、民生服務為溫度、規范治理為根基”的轉型方向，實現了金融價值與社會價值的協同共生。

在綠色發展維度，恒豐銀行將綠色金融作為轉型核心抓手，確立“打造綠色金融品牌銀行、氣候友好型金融機構”的目標，構建起理念引領、產品創新、生態共建的全方位服務體系。數據顯示，截至2025年11月末，全行綠色信貸余額達1198億元，近三年年均增速39%，規模與質效同步提升。其綠色金融實踐既具備國際視野，主動加入聯合國環境規劃署金融倡議組織、簽署《負責任銀行原則》，連續參與聯合國氣候變化大會并發聲；又深耕本土場景，創新推出“恒綠+”產品矩陣，落地全國首單知識產權掛鉤節水貸，可持續發展掛鉤貸款獲評“山東省支持經濟高質量發展十大優秀金融創新產品”。在山東綠色低碳高質量發展先行區建設中，該行創新的“降碳貸”業務模式，實現企業碳數據與貸款利率直接掛鉤，為CCUS技術應用、傳統產業低碳轉型等領域提供了精準金融支持，如為中裕食品二氧化碳綜合回收利用項目批復3000萬元專項授信，開創了金融賦能制造業綠色升級的新路徑。

在社會價值維度，恒豐銀行以“金融為民”為導向，將“恒暖”理念轉化為具體實踐，覆蓋鄉村振興、養老服務、公益慈善等多個民生領域。鄉村振興領域，在菏澤東明黃河灘區累計投放貸款近30億元，以產業輸血、生態賦能等方式書寫共富故事；養老服務領域，發布“月恒·歲享”中老年客戶品牌，構建覆蓋財富管理、健康養老等維度的“七個一”服務體系，打造全生命周期養老金融生態圈；公益慈善領域，通過“恒愛至善”基金幫助200余名先心病兒童，支持300家“五老”工作室建設，推出養老金融主題慈善理財，將超額收益投向鄉村助老等民生領域，形成了多元化的社會責任踐行體系。

轉型支柱：聚焦實體，構建多元業務增長極

圍繞服務實體經濟的本源，恒豐銀行在戰略轉型中精準聚焦新能源汽車、科技金融、消費升級等重點領域，通過專業化、定制化金融服務，構建起多元協同的業務增長極，實現了從“規模擴張”向“質量提升”的轉型突破。

深耕產業鏈：賦能新能源汽車產業生態

順應“雙碳”戰略下新能源汽車產業的爆發式增長趨勢，恒豐銀行聚焦產業鏈關鍵環節，形成“技術賦能上游智造、精準服務下游消費”的全鏈條支持模式。在上游零部件制造領域，針對專精特新企業的智能化改造需求，精準運用政策工具提供低成本資金支持，如為重慶惠正機械投放2700萬元年利率1.5%的再貸款，支持其“三電”零部件智能化生產線改造；為重慶某缸蓋制造企業投放5000萬元流動資金貸款，助力其向新能源發動機領域轉型。在下游消費與配套領域，為西南地區首家鴻蒙智行授權用戶中心提供6326萬元授信，支持閑置土地盤活與高端消費場景打造，項目開業兩個月接待客戶超6000組，帶動就業與關聯產業發展；為馬鞍山主城區停車設施升級項目投放7000萬元貸款，新增7255個機動車停車位及1470個充電樁，完善新能源汽車使用生態。

攻堅科技金融：以差異化策略破局科創服務

面對科創企業“輕資產、高成長、強迭代”的特點，恒豐銀行摒棄傳統信貸評估模式，以“懂行+敏捷”為核心，構建差異化科技金融服務體系。在珠三角等科創高地，通過“園區合作”模式拓展服務覆蓋面，依托園區信息優勢破解銀企信息不對稱難題，如廣州分行依托粵浦科技園區，累計為24家小微企業投放貸款超1億元，其中50%的企業實現首次融資突破。針對華為、中興等領軍企業上下游，聚焦供應鏈金融需求，提供應收賬款融資、票據貼現等服務，保障產業鏈穩定；針對處于研發“靜默期”的半導體等前沿領域企業，創新開展“技術盡調”，邀請行業專家共同研判技術路線與合作前景，為江蘇天芯微半導體提供2000萬元純信用授信，支持其國產高端外延設備研發驗證。截至2025年11月末，全行科技金融貸款余額較年初增長約10%，深圳分行自2021年開業以來累計為科創企業投放貸款56億元。

激活消費市場：注入城市“煙火氣”

響應“擴內需、促消費”政策號召，恒豐銀行將金融服務融入城市更新、特色產業、商貿流通等消費場景，以精準金融供給激活消費動能。在城市更新領域，為重慶MSG匯星項目提供4500萬元城市更新貸款，助力3.12萬平方米廢棄工業廠房蛻變為文創潮流商業綜合體，打造輻射西南的時尚消費中心；在特色產業領域，為福建春倫集團提供“國內信用證+福費廷”1000萬元資金支持，助力其茉莉花茶全產業鏈拓展，推動“中華老字號”煥發新活力；在商貿流通領域，通過“恒銀E鏈”產品為江蘇宏信超市上游11家供應商墊付貨款1000萬元，打通“商超-銀行-供應商”資金鏈路，穩定消費終端貨源；在社區與商戶服務中，開展“零錢包”兌換、假幣識別宣傳、上門開卡等便民服務，將金融溫暖傳遞至消費末梢。

轉型保障：固本強基，筑牢合規與數智雙支柱

恒豐銀行深知，可持續的戰略轉型離不開堅實的內部支撐。為此，該行從合規治理與數智化轉型兩大維度發力，構建起“內控嚴密、運營高效”的轉型保障體系，為業務轉型提供了穩定底盤。

強化合規治理，夯實發展根基

以“內控合規提升年”為契機，恒豐銀行構建“一把手帶頭、全員踐行”的合規責任體系，通過“一把手講合規”、信貸合規大討論、紅色教育賦能等多元舉措，推動合規理念從“要我合規”向“我要合規”轉變。在信貸領域，圍繞貸前、貸中、貸后關鍵環節梳理風險點，形成“問題清單—整改方案—長效機制”閉環管理，強化事前預防與事中控制；在基層服務中，深入企業、社區開展反詐反假知識普及，通過案例講解、互動問答等形式提升公眾金融安全意識，同時建立“金融服務群”實現長效服務，筑牢金融安全防線。此外，該行將ESG理念融入風控體系，自主研發ESG風險管理系統，實現對企業ESG風險的動態監測與智能預警，相關實踐案例獲評“2025銀行業ESG典型實踐案例”。

推進數智化轉型，賦能效率提升

恒豐銀行以“AI原生銀行”為戰略目標，推動人工智能從單點應用走向系統融合，構建“組織、應用、知識、模型、算力”五大系統工程，為轉型注入智能動能。在應用落地層面，2025年推動AI在九大業務領域70個場景扎根，上線智能信貸、風控、運營等六大領域12類智能體，降本增效逾1600人天；其中“恒運AI答”智能問答項目準確率達97.8%，每月節省人力超180人天，“恒律通”法律審查助手將審查效率提升50%。在業務流程優化上，通過AI技術將企業盡職調查報告生成周期從10天壓縮至2天，柜面開戶流程耗時壓縮至30—60分鐘，智慧盡調系統效率提升50%。在數據價值挖掘上，開展企業級數據治理工程，作為山東省數據資產入表試點機構，創新落地多筆數據資產質押貸款，盤活企業無形資產；數字化供應鏈金融品牌“恒融E”累計放款超200億元，服務客戶超5000戶。數智化轉型的成效已充分顯現，截至2025年三季度，該行重要信息系統可用率連續六年保持99.99%以上，多項數字化項目榮獲行業獎項。

轉型成效與行業啟示：以戰略定力書寫高質量答卷

一系列精準有效的戰略轉型舉措，推動恒豐銀行實現了經營質效的穩步提升。截至2025年11月末，全行資產規模增至1.56萬億元，實現營收252億元、凈利潤59億元，不良貸款率降至1.4%的歷史新低，成為唯一一家連續兩年實現營收、凈利潤“雙增”的股份制銀行。這一成績的背后，是恒豐銀行對“服務實體經濟、踐行社會責任”轉型方向的堅定堅守，其轉型實踐為股份制銀行高質量發展提供了多重啟示。

其一，戰略轉型需錨定時代坐標。恒豐銀行將自身發展融入“雙碳”目標、科技創新、共同富裕等國家戰略，精準把握實體經濟需求變化，使轉型方向與時代發展同頻共振，這是其轉型成功的核心前提。其二，差異化是股份制銀行轉型的關鍵路徑。面對激烈的行業競爭，恒豐銀行避開同質化賽道，在科技金融領域深耕園區合作與產業鏈服務，在綠色金融領域創新碳數據掛鉤模式，以特色化服務構建核心競爭力。其三，內部治理與數智化是轉型的重要支撐。恒豐銀行通過強化合規治理筑牢風險底線，以數智化轉型提升運營效率，實現了“外部拓展”與“內部夯實”的協同推進，為轉型提供了可持續動力。其四，金融價值與社會價值需協同共生。恒豐銀行將ESG理念深度融入業務全流程，通過綠色金融守護生態、民生金融傳遞溫度、公益實踐踐行責任，實現了經營效益與社會價值的雙贏，彰顯了現代金融機構的責任與擔當。

中國金融網董事長、中國金融安全文化創研院院長何世紅指出，從ESG理念的深度融入，到產業鏈、科技金融、消費金融的多元發力，再到合規治理與數智化轉型的堅實保障，恒豐銀行的戰略轉型之路，是一場從價值理念到業務模式、從內部治理到服務生態的全方位變革。在金融高質量發展的征程中，恒豐銀行以清晰的戰略定力、務實的實踐舉措，書寫了一份兼具厚度與溫度的轉型答卷。未來，隨著“AI原生銀行”戰略的持續推進，以及轉型實踐的不斷深化，恒豐銀行有望在高質量發展的道路上邁出更堅實的步伐，也為銀行業的轉型創新提供更多可復制、可推廣的經驗。