很多人都低估了30年房貸的威力！貸200萬還了5年，本金一分沒還？

不論是誰買房，簽下合同的那一刻，心里都樂開了花。

但也是從這一刻開始，一份還30年的貸款合同，也讓人感覺到了沉甸甸的壓力。

深圳網友@坤子說：

假使貸款200萬買房，利率3.3%，選擇等額本息還款，總利息大概115萬，加起來得還315萬。

如果按以前高利率4.9%來算，光利息就要180多萬，總共得還380萬左右！

很多人買房時只想到有房的開心，覺得每月還幾千就行了，但你認真算過總共要還多少利息嗎？

在經濟好的時候，月入過萬不難，工作也穩定，再加上房價一直往上走，就算月供占到收入的70%，大家也不覺得房貸有多可怕。反而都相信：“收入總會漲的，還貸壓力總是越來越小的，所以貸款買房沒問題！”

但也正是這種樂觀的估算，讓很多人低估了這份30年“債務合同”背后，那種慢慢滲透、持久不斷的壓力。

01.不是在為自己打工，而是在為銀行持續打工！

舉個簡單例子：假如你貸款200萬，利率4.5%，等額本息的還款方式，30年的還款情況如下：

每月還款為10130左右

總還款10130×12個月×30年=364.68萬

總利息364.68萬-200萬＝164.68萬

也就是說，借200萬，最后要還將近365萬。利息都快趕上本金了。

所以說，貸款買了房子的人，并不是在為自己幸福而打工，而且是在為銀行而打工。

從簽下30年貸款合同那一刻開始，就意味著從此你已經在為銀行打工了。這時的房子，并不像你幻想的那樣是幸福的保障，倒更像個穿著幸福外衣的“吞金獸”。

退1萬步講，如果能夠順利拿到房子，那么起碼還是有一些幸福的。

最慘的就是那些背著房貸，卻拿不到房子的人，一邊交房租，一邊還月供，一邊看著房價跌，每天過得都無比煎熬。

有個網友21年高峰買的期房，一年多交樓，這期間每月看著房價向下波動，還得按最高價還貸，收樓時，房子市值比買時少了10%，20幾萬蒸發了，相當于幾年白打工。這不比吃黃連還痛苦嗎？甚至有網友見人就訴苦：“當年為啥非鬼迷心竅要貸款買房？”

為啥當時會買？只因為那個時候大家打心眼里認為房價只漲不跌，覺得買到就會賺到！

網友@婷兒姐：買房時等額本息貸款90萬，不算不知道，一算嚇一跳，既然利息也將近90萬，總還款加起來差不多180萬，原本還以為每個月還貸是利息本金各還一半，一查才發現，前期基本都在還利息。最主要是這幾年房價降了幾十萬感覺好坑人啊，大家的信任就是這樣一步步沒的。

02.房貸只是開始，成家后的賬單才叫嚇人

絕大多數人之所以敢背30年的房貸，原因都是驚人的相似：

①結婚、生娃就得買房；

②之前收入高；

③過去房子是普通人的最好投資項目，買到就能賺錢

所以哪怕是掏空幾代人的積蓄貸款幾十年，大家也對此信心滿滿。

然而等到真正成家才發現：買房只是“買單”的第一環，后面還有裝修、結婚、買車位、孩子教育、老人看病、物業費……每一項都是硬支出。

結果呢？一邊是雷打不動的月供，不還就影響征信；另一邊，孩子出生后的奶粉、尿片、疫苗、興趣班……光這兩樣，很多家庭每月收入就已經蒸發的七七八八。

背了房貸的家，就像一臺永不停機的燒錢機器，你得不斷往里投錢，否則隨時可能崩盤。

03.房貸，鎖住了普通人的大半生

很多人買房時都有這樣一個想法，只要簽下合約，哪怕貸款30年，房子起碼屬于自己，從此自己就有了固定資產。

殊不知，在貸款還清之前，房子其實不是你的資產——它已經抵押給銀行了，反而是你的“超級負債”。

而你，才是銀行的資產！

在你還清貸款前，你只有房子的使用權，代價是搭上自己最黃金的30年，給銀行打工。

這哪里是你在城市立足的安全感，簡直就是一把“枷鎖”。

然而，更扎心的是，當你簽下30年貸款合約的那一刻開始，就意味著接下來的30年，你就失去了所有的任性，你也可以管它叫“自由”。

從此你不敢放手去闖、不敢去追夢，只能小心翼翼，生怕丟了工作、斷了月供。

網友@劉燁：

我現在名下有4套房，從2016年開始，就一直在貸款買房的路上，前期一直都還不錯，直到21年貸款買了那套大平層，整個節奏就全亂了。我當時每月工資1.8萬，還貸1.2萬，覺得自己壓力不大。后來從失業，到斷供，再到妻子提出離婚…現在想想就后悔不已！

在背上這30年貸款的那一刻起：

不敢創業，不敢失業，不敢生病，更不敢隨便跟老板翻臉……

任你生活如何窘迫，每月的那一天，你都會雷打不動的，收到還款信息。

這一刻，很多人才終于認識事實：原以為自己是生活的主角，后來才發現，我們只是為那場叫“經濟增長”的大戲，付錢最多的觀眾。

當狂歡散場，燈光亮起，照出的是我們手里那張長達30年的賬單。

在網上有一個段子：

老板要求員工加班，卻只字不提加班費，90后00后直接反對，唯獨70后80后默默忍受。

甚至有老板對人事說：“讓老員工干，他們有房貸車貸，不敢走，隨便拿捏。”

段子想必也是取材于生活吧！要不然怎么那么多房奴都覺得就是在說自己呢？

對于他們來說，每月有固定的月供和生活開支，收入上一有風吹草動，就可能致命。

因此，工作中有再大的委屈，他們都得忍著，身體再不舒服也得扛著，看到更好的職業發展機會，也不敢輕易跳槽。

能冒的險幾乎為零，只能求穩——這就是30年房貸帶來的真實影響。

04.未來不是“通脹”，而是“通縮”

無數人買下房子的那一刻開始，就認定了房價會穩步增長，會帶來升值，可沒想到現在的房子負重爬山，價格卻在持續走低。

當初貸款200萬買到的房子，現在市值150萬，有的可能更低，換句話說，即使把房子賣了，可能還不夠還貸款。這還沒有算當初支付的首付和這期間的利息支出，所以說，房貸成為了壓倒了普通人的一生。

建議，如果你已經貸款買房，如果你手上還有閑錢的話，或者提前還貸，縮短的不是時間而是你“為奴”的期限。