續(xù)寫百萬醫(yī)療險(xiǎn)的長(zhǎng)期主義——藍(lán)醫(yī)保好醫(yī)好藥版新品書寫新篇

2025年1-10月，全國健康險(xiǎn)保費(fèi)收入實(shí)現(xiàn)8943億元，到當(dāng)年末有望首次突破萬億大關(guān)。然而，增速放緩的信號(hào)也清晰可見——行業(yè)正在走向從“流量爆發(fā)”向“價(jià)值深耕”轉(zhuǎn)變的十字路口。

百萬醫(yī)療險(xiǎn)曾以“低保費(fèi)、高保額”的鮮明標(biāo)簽迅速席卷保險(xiǎn)市場(chǎng)，快速提升了我國健康險(xiǎn)的市場(chǎng)滲透率，讓“健康保障”的理念深入千家萬戶。然而，在經(jīng)歷了數(shù)年高速增長(zhǎng)后，行業(yè)發(fā)展邏輯正在發(fā)生深刻變革。短期流量驅(qū)動(dòng)的爆品模式不再有效。變與不變之間，以用戶真實(shí)需求為導(dǎo)向的長(zhǎng)期主義是恒常定律。當(dāng)前形勢(shì)下，用戶不再只滿足于“有保障”，更期待“好保障”——穩(wěn)定續(xù)保、好醫(yī)好藥、全程服務(wù)，正成為新的考量核心。

一

老齡化與醫(yī)改深化

加速商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)長(zhǎng)期主義轉(zhuǎn)向

我國正快速步入深度老齡化社會(huì)。據(jù)《2024年度國家老齡事業(yè)發(fā)展公報(bào)》顯示，截至2024年末，全國60周歲及以上老年人占總?cè)丝诘?2.0%；全國65周歲及以上老年人占總?cè)丝诘?5.6%；全國65周歲及以上老年人口撫養(yǎng)比達(dá)到22.8%。伴隨而來的，是慢性病負(fù)擔(dān)加重、醫(yī)療需求持續(xù)攀升以及創(chuàng)新治療手段的迫切期待。這一結(jié)構(gòu)性變化，在加重基本醫(yī)保支付壓力的同時(shí)，也為商業(yè)健康險(xiǎn)開辟了清晰的發(fā)展空間——提供更穩(wěn)定、更長(zhǎng)期、更高品質(zhì)的補(bǔ)充保障。

另一方面，DRG/DIP支付方式改革深入實(shí)施，進(jìn)一步明確了商保的補(bǔ)充定位。從創(chuàng)新藥支付結(jié)構(gòu)來看，目前仍以個(gè)人和醫(yī)保為主。我國創(chuàng)新藥支付仍呈現(xiàn)“個(gè)人負(fù)擔(dān)重、醫(yī)保覆蓋有限、商保補(bǔ)充不足”的階段性格局。2024年數(shù)據(jù)顯示，創(chuàng)新藥銷售額中個(gè)人現(xiàn)金支付占比達(dá)49%，醫(yī)保支付占44%，商保占比僅7.7%，商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)的潛力亟待釋放。

政策導(dǎo)向亦與市場(chǎng)趨勢(shì)同頻共振。從2020年監(jiān)管部門為長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)費(fèi)率調(diào)整機(jī)制破冰，到2025年金融監(jiān)管總局再度發(fā)文鼓勵(lì)長(zhǎng)期醫(yī)療保險(xiǎn)發(fā)展，一系列制度安排旨在引導(dǎo)行業(yè)擺脫短期思維，構(gòu)建可持續(xù)的健康保障生態(tài)。

二

藍(lán)醫(yī)保的“長(zhǎng)期主義”答卷：

從“產(chǎn)品即服務(wù)”

到“好醫(yī)好藥好服務(wù)”

面對(duì)時(shí)代的叩問，藍(lán)醫(yī)保自誕生之初便給出了自己的答案：長(zhǎng)期主義并非一句口號(hào)，而是貫穿于“產(chǎn)品即服務(wù)”理念的持續(xù)演進(jìn)與踏實(shí)交付。

2021年，太平洋健康險(xiǎn)推出旗下首款長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)。次年，“藍(lán)醫(yī)?！碑a(chǎn)品品牌應(yīng)時(shí)而生，并以行業(yè)領(lǐng)先的20年保證續(xù)保承諾，直擊用戶最根本的“續(xù)保焦慮”，奠定了長(zhǎng)期陪伴的信任基石。

此后，藍(lán)醫(yī)保的迭代始終圍繞用戶真實(shí)需求展開。2023年，產(chǎn)品重心拓展至“一老一少”，健康管理服務(wù)升級(jí)至34項(xiàng)，讓保障融入家庭全生命周期的健康規(guī)劃。2024年，針對(duì)“用好藥難、用新藥貴”的社會(huì)痛點(diǎn)，藍(lán)醫(yī)保推出“好醫(yī)好藥版”，全面放開外購藥品及醫(yī)療器械保障，并聯(lián)合發(fā)起“好醫(yī)好藥聯(lián)盟”，構(gòu)建“用藥、服務(wù)、保險(xiǎn)”一體化解決方案。至此，其“產(chǎn)品即服務(wù)”的理念，完成了向“好醫(yī)、好藥、好服務(wù)”完整價(jià)值體系的升維。

市場(chǎng)的反饋是對(duì)這一演化路徑的生動(dòng)印證。截至2025年11月，藍(lán)醫(yī)保系列已累計(jì)服務(wù)超過260萬客戶、83萬家庭，單用戶最高理賠金額達(dá)268.9萬元，最高賠付次數(shù)達(dá)132次。藍(lán)醫(yī)保已從一個(gè)保險(xiǎn)產(chǎn)品，成長(zhǎng)為一個(gè)值得托付的健康管理伙伴。

三

好醫(yī)好藥好服務(wù)再進(jìn)化

百萬醫(yī)療險(xiǎn)進(jìn)入Pro時(shí)代

2025年12月12日，太平洋健康險(xiǎn)在云南大理舉行2026新品發(fā)布會(huì)，全新升級(jí)的藍(lán)醫(yī)?！らL(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)（好醫(yī)好藥版）正式亮相。

此次升級(jí)并非單一產(chǎn)品的迭代，而是藍(lán)醫(yī)保“好醫(yī)、好藥、好服務(wù)”核心體系的整體深化與擴(kuò)展，旨在通過分層化、精細(xì)化的產(chǎn)品設(shè)計(jì)，滿足不同客戶群體對(duì)高品質(zhì)健康保障的多元期待。

在“好醫(yī)”層面，升級(jí)的核心在于醫(yī)療資源的擴(kuò)容與就醫(yī)體驗(yàn)的優(yōu)化。藍(lán)醫(yī)保（好醫(yī)好藥版）在持續(xù)夯實(shí)公立醫(yī)院保障網(wǎng)絡(luò)的同時(shí)，系統(tǒng)性將186家全國頭部私立醫(yī)院納入服務(wù)體系，其中涵蓋如首都醫(yī)科大學(xué)三博腦科醫(yī)院、上海冬雷腦科醫(yī)院、北京陸道培醫(yī)院等在各?？祁I(lǐng)域達(dá)到頂尖水平的機(jī)構(gòu)。同時(shí)，對(duì)尖端治療技術(shù)的支持實(shí)現(xiàn)“清單不限”，全面覆蓋全國已運(yùn)營(yíng)的質(zhì)子重離子醫(yī)院及相關(guān)治療機(jī)構(gòu)，確?；颊吣軌蜃杂蛇x擇最前沿的治療路徑。全新登場(chǎng)的Pro版在此基礎(chǔ)上更進(jìn)一步，不僅引入“0免賠”并推出匹配不同消費(fèi)水準(zhǔn)客群的階梯式賠付方案，更將保證續(xù)保期內(nèi)的總賠付額度提升至1000萬元，以超長(zhǎng)期高保額應(yīng)對(duì)未來醫(yī)療成本的不確定性，讓保障更加堅(jiān)實(shí)可感。

在“好藥”層面，本次升級(jí)著力于構(gòu)建更全、更快、更便捷的藥品保障生態(tài)。特藥目錄得到顯著擴(kuò)充，總數(shù)達(dá)到276種，并包含5款CAR-T藥品。值得關(guān)注的是，產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)了對(duì)2025年國內(nèi)新獲批的32種特藥的100%覆蓋，其中包括易瑞歐、銳可、以及國產(chǎn)新一代CDK抑制劑賽坦欣等，同時(shí)也全面納入了商保創(chuàng)新藥目錄中重點(diǎn)關(guān)注的12種腫瘤特藥。Pro版更進(jìn)一步，依托海南博鰲、大灣區(qū)、天津空港等國際醫(yī)療先行區(qū)的政策優(yōu)勢(shì)，獨(dú)家提供64種國內(nèi)未上市進(jìn)口原研藥的保障通道，為急需患者搭建起連接全球創(chuàng)新藥的“希望速遞”。同時(shí)，線上問診與原研藥配送服務(wù)也得到進(jìn)一步完善，覆蓋包括上呼吸道感染、感冒發(fā)燒、皮膚感染等常見病在內(nèi)的近千種常用藥品，其中82種為原研藥，確保從特藥到日常用藥的保障鏈條完整順暢。

在“好服務(wù)”層面，除繼續(xù)集成包括不限次在線問診、名醫(yī)診療協(xié)調(diào)、全程專案管理以及出院交通護(hù)理等在內(nèi)的就醫(yī)全旅程關(guān)懷外，“醫(yī)賠互通”服務(wù)實(shí)現(xiàn)了顯著拓展。目前，藍(lán)醫(yī)保支持的直付網(wǎng)絡(luò)醫(yī)院延伸至含瑞金、中山、腫瘤醫(yī)院等28家上海地區(qū)頭部醫(yī)院，實(shí)現(xiàn)醫(yī)保與商保的“一站式”無縫結(jié)算，踐行“免墊資、免材料、免等待”的省心承諾。

結(jié)語

行業(yè)的價(jià)值，最終由它為社會(huì)解決的痛點(diǎn)來定義。藍(lán)醫(yī)保的此次升級(jí)，可以視為一個(gè)主動(dòng)的回答——回答在老齡化社會(huì)中如何保障治療品質(zhì)，回答在創(chuàng)新藥加速涌現(xiàn)時(shí)如何打通可及通道，更回答在醫(yī)療支付體系深刻重塑的當(dāng)下，如何讓保障更簡(jiǎn)單、更體貼、更有韌性。

藍(lán)醫(yī)保從最初以20年保證續(xù)保破局，到構(gòu)建、完善“好醫(yī)好藥好服務(wù)”的價(jià)值體系，其演進(jìn)軌跡清晰地映射出一條路徑：長(zhǎng)期主義并非靜態(tài)的堅(jiān)守，而是一種動(dòng)態(tài)的、進(jìn)化的能力。它意味著在人口結(jié)構(gòu)變遷與醫(yī)療體系改革的宏大敘事中，始終聚焦于用戶最切身、最緊要的健康需求，并將之轉(zhuǎn)化為穩(wěn)定而溫暖的服務(wù)實(shí)感。

從一份保險(xiǎn)合同，到一個(gè)健康伙伴；從一個(gè)產(chǎn)品名稱，到一個(gè)值得托付的品牌標(biāo)識(shí)。藍(lán)醫(yī)保所書寫的，已不僅是一款醫(yī)療險(xiǎn)的進(jìn)化史，更是一家專業(yè)健康險(xiǎn)公司對(duì)“長(zhǎng)期主義”的實(shí)踐詮釋：以專業(yè)構(gòu)筑信任，以服務(wù)承載溫度，在助力國家醫(yī)療保障體系可持續(xù)發(fā)展的進(jìn)程中，成為更多中國家庭健康旅程中，那個(gè)確定而可靠的同行者。

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