新手養基第一步 關掉你的基金超市

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有沒有數過，自己當前持倉了多少只基金呢？

如果結果大于50只，那你的買基金方式，叫“開超市法”。

而這是投資里很容易遇到的錯誤養基方式。

這背后有三個核心原因：

1、錯失恐懼癥

現在信息爆炸，經常有新概念、新主題輪番轟炸，不買就怕錯過一個億。

2、不敢重倉

“雞蛋不要放在一個籃子里。”

--并沒有真正理解這句話的本意，以為基金數量越多投資越能分散，對沖掉風險。

3、選擇困難癥

A經理的歷史業績很牛，B基金的夏普比率很高，C的近期漲幅又很猛……

糾結半小時，最后全部打包買入。

在上面三個心態的影響下，把投資變成了收集。

這樣開超市買基金，會有兩個致命問題。

1、假分散

持倉分散非常正確，但買得多不等于分散了風險，因為很多基金的重倉股是高度重合的。

這種偽分散會給我們帶來一種虛假的安全感，以為自己的風險已經足夠分散，實際上只不過是把所有的雞蛋都放在了一個大籃子的不同格子里。

2、管不過來

50只基金，每周看收益變化，哪怕每只基金只看5分鐘，也需要花費4個小時。

更現實的是，當我們持有太多基金時，根本無力深入分析。看到某只基金凈值大跌，想研究原因，卻發現后面還有49只要看。

最后只能安慰自己：

下面這3步，可以讓已經開上超市的你，輕松斷舍離；

而還沒開超市的朋友，看了也能get到一個非常好的養基方式。

第一步：根據自己的需求，定一個持倉結構。

我是成長型風格，即風險承受力和收益偏好都高些。

大家一定要根據自己的情況來制定哦。

① 底倉：30%

其中長債基金15%，中短債基金15%。

底倉配置穩健的債基，股市下跌時能幫我們抵御一定風險。

② 進攻倉：60%

配置偏股類基金，其中指數基金32%，國內指數涵蓋大盤價值和小盤成長股，海外指數捕捉AI產業趨勢。

主動基金28%，行業、混合基金都有，擇優挑選。

③ 平衡倉：10%

配置原油、黃金等商品型基金。

大宗商品與股、債的相關性較低，能在極端行情下作為有效的對沖工具。

第二步：給手里的每只基金打標簽，看看買了啥

按照上面的類別，給持倉基金打個標簽。一個類型有多只基金的，就一目了然了。

第三步：合并同類項

接下來在每個類型中保留一只好的，篩選的時候可以比較下面這幾個維度：

1. 收益

看近3年、近5年收益率，選持續跑在同類前1/3的。

1. 回撤

看歷史最大回撤，選回撤小的、回撤修復快的。

1. 規模

10億-100億之間最合適，太小容易清盤，太大難調頭。

1. 費率

同樣的基金，選費率更低的那個。

1. 經理

選從業5年以上、經驗豐富的老司機。

這里給大家推薦一個工具——基金對比，很多app都有這個功能，可以把不同基金的各項數據羅列出來，更加直觀比較。

到這斷舍離結束，基金數量驟減！

但其實各品類的持倉占比還沒有達到你的理想結構，這需要后面交易中慢慢調整了。

而那些沒開超市的朋友，從0到1構建資產組合也是遵循同樣的邏輯：先明確持倉結構和配比，再挑選產品。

買基金配置方案其實很簡單，就這么兩步。

但是實操起來，很麻煩也很考驗投資認知，要決策的維度太多了。

對于小白、沒時間研究的普通投資人來說，可以借助產品工具，傻瓜式操作。

推薦雪球好用的資產配置工具：三分法。

它能解決三個頭疼的問題：

1、不用自己糾結比例：框架已經搭好了，底倉、進攻、平衡各放多少，都會根據你的需求來建議。

2、不用海選基金：每個類別下，都精選了經過多維度驗證的優等生，不用再從幾千只里盲選。

3、不用焦慮何時調倉：系統會根據市場變化，在app上進行調倉提醒，跟著操作就行。

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