中央定調，延遲退休后最低繳費年限增長，靈活就業繳20年劃算嗎？

今年開始執行的延遲退休政策快一年的時間了，不少朋友辦理時發現退休條件好像變化不大，而實際上退休條件已經發生變化，尤其是養老保險的最低繳費年限的要求，雖然今年沒有變化，但也快有增長了，那么如果增長到20年，靈活就業繼續參保還劃算嗎？我們來一起討論分析一下。

2025年開始執行的漸進式延遲法定退休年齡的暫行辦法，是堅持的小步調整+彈性實施，今年1月1日起法定退休年齡延長，從原來的60歲/55歲/50歲，要逐漸過渡到63歲/58歲/55歲，不同的退休身份，延長的速度不同，比如女職工今年退休的最長延遲了6個月，而男職工最長才延遲3個月。同時養老保險的最低繳費年限也會發生變化，但近五年內先不變，這是考慮到不少人都是卡著退休時間來繳費的，正好都繳夠了15年，如果今年就開始增長繳費年限要求，很多人又要開始繳費反而引起負面影響了，所以2030年開始繳費年限會逐年增長的。

延遲退休執行后，法定退休年齡將會延長3-5歲，繳費年限最低標準會增長5年，這兩個開始延長的時間節點不同，但過渡結束的時間相同，到2040年我國的退休條件標準就會完全變成新的了。而延遲退休暫行辦法執行后，靈活就業是否要繼續參保也引起了很多的熱議，與職工參保不同，很多靈活就業人員的參保還是有些困難的，現在我們提到靈活就業可能會想到個體商、滴滴司機，或者是新媒體人，抖音博主，自由職業者等等，但實際上，我國現在靈活就業群體數量超過2億人，很多還是基層的勞動者，收入不高或是收入不穩定，想參加職工養老保險，就需要每月繳費1000元左右，假設在遼寧，今年的參保繳費基數更新后，按照最低檔0.6繳費，每月需要871.8元，比去年增加了不到20元。

所以就有人開始計算，作為靈活就業來說繳夠15年還是20年，哪種更劃算，或者干脆放棄參保，咱們先來粗略估算下參保的成本和回本的時間。

假設從今年開始繳費，每月871元，全年10452元，繳夠15年156780元，不到16萬元，繳夠20年就是209040元，20萬出頭，這是在不考慮每年的參保基數上漲的情況下，但目前參保基數每年的增長大概在2-3%，未來的增長速度估計也會放緩的。那么如果20年后退休，估算遼寧的養老金計發基數能達到11000元，工齡20年，繳費指數0.6，基礎養老金能發1760元，個人賬戶10萬元，按照139的計發月數計算，個人養老金為719元，合計2479元，一年能領到29748元的養老金，用繳費成本除以每年能拿到手的養老金，大概8年左右能回本，尤其是現在我國的人均預期壽命也提高到79歲，那么即使63歲退休，到79歲還可以領到16年養老金。

靈活就業是否要繼續參保，是交15年還是交20年，根據目前的社會養老形式看，還是建議大家繼續參保，現在獨生子女家庭越來越多，有一份穩定的養老金，不僅是減輕了子女壓力，也是給自己一份最穩妥的保障，尤其是醫療保險，很多人只記得養老保險辦理退休而忽略醫療保險，隨著我國醫療保險的保障體系更完善更全面，能享受終身醫療報銷也是非常有必要的，但究竟是選擇職工養老保險還是城鄉居民養老保險，就看自己的實際情況更適合哪種了。

而如果選擇職工參保，繳夠20年肯定會比15年更劃算些，長繳多得就是最主要的原因，但靈活就業參保還是建議選擇0.6的基本檔位更劃算，如果確實有經濟能力可以選擇更高檔位參保就更好了，而作為普通家庭來說0.6檔位經濟壓力小些，回本時間也能快些。