周三(12月3日),聯(lián)邦調查局(FBI)向全美華人社區(qū)發(fā)出最高級別的警告:一種高度組織化、不斷升級的跨國電信詐騙正在美國境內大范圍針對講中文的移民,特別是老年華人群體實施詐騙。
僅2025年上半年,此類案件已造成受害者經(jīng)濟損失超過上億美元,且案件數(shù)量仍在快速上升。
FBI將這一詐騙模式命名為“Impersonation of U.S. Healthcare Provider + PRC Law Enforcement Scam”(冒充美國醫(yī)療保險公司+中國執(zhí)法部門詐騙),犯罪團伙通過VOIP技術偽裝成美國本地號碼,作案時全程使用流利的普通話或粵語,具有極強的欺騙性。
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詐騙完整劇本
一步步把受害者拖入深淵
據(jù)FBI網(wǎng)絡犯罪投訴中心(IC3)和多個地方分局聯(lián)合披露,該詐騙通常按照以下固定“劇本”精準實施:
第一階段
冒充美國醫(yī)療保險公司
受害者會接到一個顯示為美國本地號碼的來電,對方自稱是知名健康保險公司(如UnitedHealthcare、Anthem Blue Cross、Aetna等)的“理賠調查專員”,全程用中文通話。對方會非常專業(yè)地詢問:“您好,請問您是XX先生/女士嗎?我們這里顯示您近期提交了一筆XX萬美元的手術理賠申請,請問您是否做過XX手術?”
同時,犯罪分子會通過WhatsApp、WeChat或FaceTime發(fā)起視頻通話,向受害者展示一份偽造得幾乎以假亂真的電子賬單,上面有受害者的姓名、保險號碼、虛假醫(yī)院名稱和天價手術費用。
第二階段
當場轉接“中國公安”
當受害者明確表示“沒有做過手術”“沒有提交過理賠”時,對方會假裝驚訝,并立即說:“那您可能涉及一起跨國醫(yī)保詐騙和洗錢案,我們現(xiàn)在要把您轉接給中國公安機關配合調查。”
電話隨即被“轉接”,接聽的第二個人自稱是公安部或某省市公安局經(jīng)偵支隊的警官,使用警務通風格的視頻背景,穿著逼真的公安制服,桌子上擺滿“警官證”“逮捕令”“國際刑警紅通”等偽造文件。
第三階段
恐嚇+索要保釋金
在這個階段,假冒的“中國警察”會向受害者宣讀一系列罪名,包括“涉嫌跨境醫(yī)保詐騙”“洗錢”“危害國家安全”等,聲稱受害者已被中國檢察院批準逮捕,將通過《中美司法協(xié)助協(xié)定》引渡回中國受審。
為“保釋”或“證明清白”,受害者被要求立即向指定賬戶轉賬數(shù)萬至數(shù)十萬美元不等的“保證金”“凍結資金”或“監(jiān)管金”。部分受害者還被要求下載“國家反詐中心App”或保持24小時視頻通話,以便公安機關“實時監(jiān)控資金流向,防止繼續(xù)涉案”。
第四階段
長期精神控制與反復榨取
許多受害者在轉賬后仍未擺脫控制,犯罪團伙會持續(xù)以“案件升級”、“需要追加擔保金”、“配合秘密調查”為由,多次索要錢財,直至受害者傾家蕩產。
商業(yè)推廣
真實案例華裔
老人被騙340萬美元
據(jù)華文報道,2023年11月,爾灣一位73歲退休華裔女博士在三個月內被騙走340萬美元,還留下70萬元的國稅局稅債,痛不欲生。
據(jù)報道,犯罪分子顯示冒充美國運通信用卡工作人員,稱其在網(wǎng)上訂購了5支槍,并要求她三小時內提供警察報告,電話同時轉到假冒的“廈門市警察局”。
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緊接著,假冒的“廈門市警察局”陳警官稱她的名字出現(xiàn)在跨國詐騙案中,又將電話轉到“廈門市檢察院”。
“廈門市檢察院”則恐嚇,要將她遣返回中國。就這樣,從2023年12月至2024年2月底,被嚇暈的受害者先后七次將自己的儲蓄以及退休賬戶總額340萬美元匯到香港的賬戶,并且還向銀行貸款30萬美元。
類似案件在紐約法拉盛、舊金山灣區(qū)、洛杉磯圣蓋博谷、休斯敦、西雅圖等華人聚居地高發(fā),受害者多為55歲以上、尤其是英語溝通不便的第一代移民。
中美正合作打擊詐騙
美國聯(lián)邦調查局在社交媒體上提醒——
永遠通過官方渠道獨立核實醫(yī)保記錄直接登錄醫(yī)保公司官網(wǎng)或撥打保單背面的官方客服電話查詢理賠記錄,絕不相信來電者提供的任何“內部鏈接”或“查詢電話”。
對任何主動來電索要個人信息、密碼、驗證碼的,一律掛斷。真正的醫(yī)保公司、公安、檢察院絕不會通過電話或微信索要銀行卡號、密碼、社會安全號碼(SSN)或要求轉賬“保釋”。
絕不向陌生人轉賬或匯款,尤其不要相信“安全賬戶”“財政監(jiān)管賬戶”中國公安沒有境外“安全賬戶”,美國醫(yī)保公司也不會要求私人轉賬手術費用。
絕不允許任何人遠程控制你的電腦或24小時視頻監(jiān)控真正的執(zhí)法機關不會用微信、WhatsApp辦案,更不會要求你“開著攝像頭接受監(jiān)控”。
FBI特別強調:任何外國警方都沒有任何途徑、也沒有任何法律程序可以直接在美國逮捕或引渡普通公民用于經(jīng)濟類案件。凡是聲稱“要把你引渡”的,100%是詐騙。
如已上當受騙,立即采取以下行動:
立刻撥打911或聯(lián)系當?shù)鼐炀謭蟀福?/p>
向FBI互聯(lián)網(wǎng)犯罪投訴中心提交報告:www.ic3.gov;
撥打美國國土安全部下屬的“反詐熱線”1-855-392-8599(提供中文服務);
聯(lián)系所在州的消費者保護部門凍結賬戶、追回資金。
FBI表示,目前已與國際刑警組織和中國警方建立聯(lián)合專案組,對詐騙園區(qū)進行持續(xù)打擊,但最有效的防護仍是社區(qū)群眾的警惕。
“這些犯罪分子利用了華人移民對祖國司法體系的敬畏和對美國醫(yī)保系統(tǒng)的陌生,精準實施心理操控。”FBI洛杉磯分局亞裔社區(qū)聯(lián)絡官張警官呼吁,“只要記住一個原則——真正的警察和醫(yī)保公司永遠不會用這種方式找你——就能避免99%的損失。”
在節(jié)日臨近、詐騙團伙活動更加猖獗的當下,請把這份警告轉發(fā)給每一位長輩、親人。警惕,是我們共同的防護盾。
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