好心幫忙卻落入“AB貸”陷阱

當“發(fā)小”潘某求助時,張女士好心同意為他擔(dān)保借貸,卻未曾想遭遇“AB貸”騙局讓自己背上50萬元債務(wù)。

所謂“AB貸”,是指征信不良或資質(zhì)不足的借款人A,尋找征信良好的親友B作為“擔(dān)保人”,借用B的身份信息申請貸款。B就此成為法律上認可的借款人,如A不還錢,B就要承擔(dān)還款責(zé)任。

2024年7月,張女士收到潘某的微信,稱準備貸款10萬元購買車輛跑網(wǎng)約車,因資質(zhì)不夠無法辦理貸款,希望借助張女士的征信進行借貸。基于雙方的“發(fā)小”關(guān)系,張女士決定幫他“渡過難關(guān)”。當月20日,潘某帶張女士前往一家借貸中介公司辦理貸款業(yè)務(wù),工作人員承諾6個月后會將貸款轉(zhuǎn)到潘某名下。當工作人員填寫貸款信息時,張女士發(fā)現(xiàn)貸款金額竟從約定的10萬元變?yōu)?0萬元,她提出質(zhì)疑。工作人員堅稱“必須辦理50萬元”,她詢問潘某,潘某安慰她稱,錢到賬后即提前還款40萬元。架不住幾人反復(fù)勸說,張女士簽下了這份50萬元分36期還款的借貸合同。

起初,潘某每逢還款日就會通過微信向張女士轉(zhuǎn)賬,3個月還了47400元。但從第四期起,他以賬戶被凍結(jié)為由讓張女士幫忙墊付,之后失去聯(lián)絡(luò)。張女士試圖找中介公司咨詢,卻發(fā)現(xiàn)該公司已人去樓空。今年2月25日,張女士報警。公安機關(guān)經(jīng)綜合分析研判,認為潘某具有詐騙的重大嫌疑。3月3日,潘某被抓獲歸案。

今年5月,案件被移送至湖北省武漢市江漢區(qū)檢察院審查起訴。檢察官發(fā)現(xiàn),這看似簡單的“幫忙”背后遍布謊言。

首先,潘某虛構(gòu)了貸款的用途,他拿到錢后并未用于購車;其次,他隱瞞了真實貸款金額和中介費,先虛構(gòu)10萬元的貸款金額將張女士騙至中介公司,后誘騙她簽署50萬元借貸合同,且未告知張女士貸款成功后需支付10萬元中介費的真相。

調(diào)查顯示,潘某沒有工作和穩(wěn)定收入,收到40萬元資金后,不到3個月就將40萬元揮霍一空。且潘某不具備在銀行貸款的資格,因此,銀行不可能將張女士名下的貸款轉(zhuǎn)移到潘某名下。

今年7月31日,江漢區(qū)檢察院以詐騙罪對潘某提起公訴。鑒于潘某曾因犯合同詐騙罪,于2024年5月被法院判處有期徒刑一年二個月,緩刑一年六個月,其在緩刑考驗期內(nèi)犯新罪,應(yīng)當撤銷緩刑,數(shù)罪并罰。8月28日,法院依法撤銷潘某緩刑,以詐騙罪判處其有期徒刑八年四個月,并處罰金3萬元。與前罪判處的有期徒刑一年二個月,并處罰金5000元,數(shù)罪并罰,決定執(zhí)行有期徒刑九年,并處罰金3.5萬元,責(zé)令其向被害人張女士退賠剩余經(jīng)濟損失。據(jù)悉,該中介公司涉案情況仍在偵辦中。

來源：正義網(wǎng)