同盾決策智能賦能金融信創升級，智策?2.0筑牢安全風控基石

作為國內金融信創領域的先行者,同盾科技已成功助力上百家金融機構——包括多家國有大行與股份制銀行——完成風控體系的信創升級。在遷移過程中,不僅顯著降低了技術復雜度和實施風險,更在系統架構、穩定性、業務連續性及處理性能等關鍵指標上實現全面突破。

艾瑞咨詢數據顯示,截至2023年11月,金融機構采購結構出現明顯變化,應用軟件類采購占比提升至約62.7%。這表明金融信創的建設重心,正從服務器、操作系統等底層基礎設施的“硬替換”,轉向驅動業務增長與價值轉化的核心系統“軟升級”。

當前,金融業數智化轉型不斷提速,信創國產化替代已步入“深水區”。構建安全可控的信息技術體系,不再是“可選項”,而是關乎機構長遠發展的“必答題”。作為國民經濟的關鍵樞紐,金融業數據敏感、業務連續性要求高,必須擺脫核心技術對外依賴。推進信創國產化,既是提升服務質效的重要路徑,更是筑牢金融安全基石的底線工程。

智策?2.0:全信創環境下的風控智能中樞

在人工智能、大數據、云計算等技術深度賦能金融服務全流程的背景下,金融業務場景不斷演變,傳統風控模式已難以應對日趨復雜的金融風險形態與市場環境,進而對決策軟件的 “智能化、敏捷化、可控化”提出了更高要求。

同盾科技創始人、董事長蔣韜先生表示:金融安全是金融強國建設的基石,加快構建開放、共享、可信的決策智能生態,不僅是科技企業亟需面對的技術命題,更是關乎金融安全與可持續發展的戰略要求。

在此背景下,作為中國領先的人工智能科技企業,同盾科技圍繞決策智能主線,深度融合分布式計算、機器學習、深度學習、時序分析、知識圖譜等多領域能力,自主研發了基于人工智能的新一代決策智能操作系統——智策?2.0。通過構建基于數據特性與知識洞察的現代化決策體系,幫助客戶精準量化風險、提升決策效率、釋放決策價值。

智策?2.0定位為面向多元業務場景的自動化決策智能中樞系統,能夠實現對獲客、風控、量化、運營及貸后等關鍵業務環節的全方位賦能。該系統具備高度的開放性與系統集成能力,現已深度對接包括DeepSeek、通義千問、豆包、盤古、GPT-4、Gemini、Claude3等在內的國內外主流大語言模型,能夠實現跨模態、跨系統、跨場景的智能協作。

同時,同盾率先在金融風險決策領域基于信創布局,持續推動智能金融風控應用信創落地。聚焦智策?2.0產品體系,旗下天策?決策引擎平臺、云圖?知識圖譜、明模?模型平臺、諸葛?金融風控大模型等系列核心自研產品,均已完成與華為鯤鵬、中科曙光、中科可控、海光等國產化平臺的兼容認證,能夠滿足技術人員金融業務系統信創遷移改造升級或快速重構的創新開發需求,助力銀行構建信創環境下完全自主可控的高性能風險管理系統。

標桿案例:打造國產金融信創“樣板間”

某國有大行:構建全行級智能反賭反詐系統,全面適配國產信創要求

為積極響應信創國產化戰略,有效應對日趨復雜的賬戶支付風險與新型電信詐騙威脅,切實保障賬戶安全與客戶合法權益,該國有大行于2024年底引入同盾企業級智能決策平臺產品能力,并成功搭建起一套覆蓋全業務、全渠道、全流程的智能反賭反詐系統,能夠實現對跨場景、跨領域風險的快速識別與精準防控。

該全行級反賭反詐系統上線后,重點替換、解決了行方原有非國產化系統在開發周期、上線投產、運維支持、用戶體驗等方面的瓶頸。通過構建完善的數據處理、風險特征庫與智能監測模型,實現了對全行全渠道交易的智能識別、實時攔截與高效處置。

在業務成效上,該系統能夠支撐全行反賭反詐、反洗錢及合規管理等多項核心業務,支撐高達10億的日均交易量。同時,系統全面覆蓋事前、事中、事后全鏈路的交易風險識別、分析、鑒別及控制環節,支持技術人員可視化配置決策流與規則,可根據不同業務需求靈活配置發布相應的指標、規則與策略;自上線以來,已累計完成10余個細分業務場景的系統替換,遷移部署各類模型近20個、規則1000余條,大幅提升了風控系統的覆蓋廣度與深度。

在技術實現方面,該系統可全面滿足高性能與國產信創自主可控要求,采用業內領先的技術架構,實現與行內交易、流量、數據的無縫對接,最大限度降低外圍影響。此外,通過搭建決策實驗室環境,大幅提升了系統的開發與驗證效率:80%的規則調整類需求可實現“當天調整、當天生效”;新交易接入從接口開發到策略規則部署、測試投產的全流程可在一周內完成,有效支撐業務快速迭代與風險敏捷響應。

某股份制銀行:破解傳統決策系統困局,打造國產信創遷移范本

為適應信用卡業務風險形勢的不斷變化,保障信審流程高效運作、提升客戶服務體驗,該股份制銀行于2023年與同盾科技達成深度合作,引入同盾風控系統以替代原有非國產化申請反欺詐系統,有效解決了銀行在信創轉型過程中面臨的系統國產化、定制化程度低難題,并克服了在復雜變量計算、策略開發、策略部署、策略運營等方面的業務挑戰。

在該系統建設過程中,同盾通過部署智能化決策引擎、團伙案件風控分析與模糊匹配等核心模塊,成功為該行打造起了統一、高效的智能風險預判系統,實現原有系統決策資產的高效平穩遷移與功能升級,大幅提升系統的開發、測試和投產效率,有效減少人工干預,進一步優化了進件審批的自動化水平與響應速度,為信用卡業務的智能化運營與風險防控提供了堅實支撐。

五大路徑:同盾國產化替代落地思考

底層筑基:構建自主可控的技術架構

底層架構替換以“硬件-操作系統-應用”逐層穿透為核心路徑,硬件采用鯤鵬、飛騰等國產芯片,搭建服務器集群,逐步替代對國外芯片的技術依賴;軟件則全面適配麒麟、統信等國產操作系統及達夢、海光、東方通等中間件與數據庫,形成從芯片到系統的全鏈路自主閉環,構建安全可控、彈性擴展的底層技術架構。

平滑遷移:實現業務高效、零中斷過渡

采用“雙軌并行+分步替換”的策略:首先,在信創環境下部署符合金融機構信創目錄的新系統并優化決策鏈路;其次,通過專業工具,將策略決策資產平穩遷移至信創系統,同步處理報表、監控等衍生數據,率先實現在試點業務場景的平穩、平滑遷移;最后,通過雙系統數據對比與動態調優,驗證兼容性與功能匹配度,推動全面業務替換,打造從“雙軌運行”到“單軌切換”的業務零中斷過渡體驗。

合規內控:建立全鏈路可回溯的審計體系

一方面,系統需支持本地化部署與全鏈路加密,所有決策數據(含操作日志、風險模型參數等)通過國密算法存儲留存,契合合規要求。另一方面,構建多維指標體系與可視化看板,實現實時風險監測和預警,并將權限管控細化至崗位級,確保每筆決策的操作軌跡可追溯,全面提升系統合規性與審計能力。

敏捷適配:支撐業務靈活調優與使用

系統支持用戶自主優化策略模型,并通過測試、分流等多手段構建驗證體系,快速響應業務調整,實現敏捷決策調優。規則部署方面,采用熱部署機制,無需重啟即可更新,有效保障業務連續性與穩定性。此外,決策組件設計兼顧復雜場景適配與原有使用習慣,降低技術人員學習成本,實現平滑過渡。

智能迭代:AI大模型驅動風控升級

依托AI大模型技術棧建設模型決策知識庫與智能體,覆蓋案件調查、策略及模型策略部署全流程,賦能風險偵測、測試用例生成、策略調優、運營報告等不同業務場景,推進風控系統從“規則驅動”向“智能驅動”演進,實現更智能、更高效的運營與決策支持。

三大舉措:系統化解信創替代挑戰

在信創國產化替代過程中,金融機構通常在業務資產梳理、決策前后一致性保證、遷移周期等方面面臨核心挑戰。例如,業務資產需要人工逐條梳理規則邏輯與模型參數,工作效率低且極易遺漏;在架構層面,往往需要拆分核心模塊、重構數據鏈路,整體調整成本高昂;同時,系統精準性無專業驗證手段,替換后存在的模型參數偏差、策略邏輯錯位等問題難以排查,易引發上線后決策偏差與返工。針對上述痛點,同盾科技推出“三重組合拳”,致力于為金融機構提供高效、平穩、精準的系統遷移體驗:

資產自動遷移:實現規則無縫平移與業務零中斷

針對業務資產人工梳理效率低、易遺漏的問題,同盾通過決策資產專屬工具,可以自動掃描抓取異構系統中的規則引擎邏輯、模型參數、歷史決策數據,大幅提升梳理效率。結合 “評估-遷移-驗證-優化”四步方法論與熱部署技術,靈活調用全面兼容原有核心功能的適配插件,實現規則調整、保障替換過程穩定無中斷。

目前,同盾方案已在多家國有銀行、股份制銀行、消費金融公司、汽車金融公司成功落地,形成可復用的遷移方法論,有效解決國產化替代過程中“不敢遷、遷得慢、遷不準”的行業痛點。

架構靈活適配:低耦合設計避免系統“大動干戈”

為降低系統重構成本,解決信創適配打底,同盾以“信創適配+靈活架構”雙重保障,針對金融行業信創適配痛點進行了專屬調優,進一步推動遷移過程輕量化:

一方面,同盾在金融風險領域技術積累深厚,已完成與主流國產芯片、操作系統、中間件及數據庫的技術適配和兼容互認證,可實現全鏈路兼容性調優,減少模塊間融合故障; 另一方面,同盾采用高內聚、低耦合的架構設計,核心產品支持模塊化部署,能夠按需銜接金融機構原系統的規則邏輯、數據接口與業務流程,無需拆分原有功能模塊。

針對市場非國產化的軟件產品特性功能,同盾還開發了專屬功能適配插件,能夠有效解決傳統遷移后原業務邏輯不兼容的問題。此外,面對產品間適配影響過渡的難題,同盾支持熱部署技術,規則調整、版本升級無需停機,徹底規避了“調整架構即打亂業務”的遷移困局。

精細化對比驗證:保障決策一致性與遷移可靠性

在傳統非國產化決策系統遷移過程中,遷移資產的精準性不足是導致后期故障與返工的核心癥結所在。當前,市場上缺乏專業對比工具,導致模型參數偏差、規則邏輯錯位等問題難以被及時發現,而同盾通過 “專屬對比工具 + 雙跑切流驗證”構建起閉環驗證體系,將遷移精準性提升至行業新高度:

系統引入自研對比工具,支持實時抓取、自動對比雙系統在模型算法參數、規則執行邏輯、決策日志三類核心資產上的差異;同時,搭建雙跑驗證環境,讓遷移后的國產系統與原有系統同步處理相同業務數據(如每日信貸申請單),通過工具自動輸出的 “差異分析報告”,精準定位參數誤差與邏輯遺漏,從根源保障遷移前后決策一致性,杜絕因精準性問題導致的返工與周期延誤等連鎖性影響。

同盾科技作為金融信創領域的先行者,其實踐充分證明:國產化替代絕非簡單的技術替換,而是一場貫穿架構設計、業務邏輯與智能迭代的深層變革。通過構建自主可控的技術底座、實現業務無縫遷移的平滑過渡,以及將AI大模型深度融入風控決策閉環,同盾科技不僅幫助金融機構筑牢安全防線,更推動其從“被動防御”轉向“主動預警”,實現風險管理模式的本質升級。

同盾標桿案例的成功,印證了國產技術體系完全具備支撐關鍵業務系統的能力,為行業提供了可復制的實踐范本。展望未來,同盾科技將繼續以決策智能為核心,深化技術開源與生態協同,進一步連接產業鏈上下游資源,推動智能風控技術的普惠化應用,為構建安全、穩定、可持續的金融基礎設施貢獻關鍵力量。