警惕黑產代理退保陷阱，保護自身合法權益

【案例介紹】

56歲的林先生持有保險公司的重疾險保單已有16年之久。近期，他在瀏覽抖音時被一則“代理全額退保，零手續費”的廣告吸引。該廣告聲稱可以幫助投保人“無損失終止保單并拿回全部保費”，這讓資金周轉困難的林先生頗為心動。于是，他聯系了廣告中提到的某律師，對方以“內部渠道”和“保監會授權”等話術要求其提供個人信息并簽署代理協議。林先生對此有些擔憂，于是前往保險公司營業廳進行查證。

經查詢，林先生的保單現金價值已超過所交保費的60%，但退保將導致他失去10萬元的重疾保障金。保險公司工作人員進一步詢問退保原因后，了解到林先生的困境，并提示他這類代理退保機構通常以退保為名騙取客戶手續費，且手續費比例較高，甚至可能盜取客戶的身份證和銀行卡信息進行二次詐騙。為了勸阻林先生，保險公司工作人員現場演示了保單現金價值的計算方式，并對比了退保的損失與繼續持有保單的長期利益。同時，保險公司工作人員還聯系了林先生的女兒說明情況。經過多方勸說，林先生最終放棄了退保的決定。

【案例分析】

在當前市場環境中，消費者面臨的主要風險之一是“代理退保”陷阱。不法分子利用短視頻平臺發布虛假廣告，承諾“全額退保”，實則騙取高額手續費或實施信息詐騙。林先生的案例顯示，消費者因輕信網絡宣傳，忽視保險合同的法律效力，險些造成保障與資金的雙重損失。

【風險提示】

1.捂緊信息“保險箱”：消費者應嚴格保護個人信息，避免向抖音、微信等平臺的陌生中介透露保單、身份證、銀行賬戶等敏感信息。這些信息一旦泄露，可能被不法分子利用進行詐騙。

2.認準服務“正規軍”：退保、理賠等業務必須通過保險公司官網、客服熱線或線下網點辦理。官方渠道能夠確保交易的安全性和合法性，避免被不法分子利用。

3.算清權益“明白賬”：消費者在退保前應仔細測算保單的現金價值，了解退保可能帶來的損失。特別是長期險種，退保可能帶來較大的經濟損失。建議消費者通過保單現金價值表或官方工具進行測算，謹慎決策。

4.警惕詐騙話術：任何聲稱能通過“特殊渠道全額退保”的宣傳均為詐騙話術。消費者應提高警惕，避免輕信網絡宣傳，確保自身合法權益不受侵害。（莆田分公司-倪麗霖）