重磅！北京監(jiān)管發(fā)文！嚴(yán)厲打擊非法存貸款中介維護(hù)良好金融市場(chǎng)秩序

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2023年，北京市某企業(yè)主吳某接到一個(gè)貸款中介營(yíng)銷電話，詢問“最近是否有資金缺口”，許諾“可快速代辦低息貸款”。因吳某的企業(yè)的確資金緊張、經(jīng)營(yíng)困難，于是他與中介公司多次溝通，對(duì)方再三承諾“只需要營(yíng)業(yè)執(zhí)照和身份證，我們幫您優(yōu)化收入流水”，同時(shí)明確表示“代辦業(yè)務(wù)僅收取2個(gè)點(diǎn)的費(fèi)用，銀行貸款利率不超過5%”。簽訂合同后，中介公司通過轉(zhuǎn)讓空殼公司、先行墊資、虛構(gòu)申貸材料等非法手段，幫助吳某從某銀行機(jī)構(gòu)獲批一筆600余萬(wàn)元的企業(yè)經(jīng)營(yíng)性貸款。不料貸款到賬當(dāng)日，中介公司直接分筆扣劃近百萬(wàn)元“服務(wù)費(fèi)”，最終吳某僅獲取信貸資金500萬(wàn)元左右。事情曝光以后，經(jīng)過多方共同努力，吳某雖追回部分中介費(fèi)用，但債務(wù)壓力仍然持續(xù)存在。

對(duì)此，北京金融監(jiān)管局相關(guān)負(fù)責(zé)同志表示，非法存貸款中介亂象是現(xiàn)階段金融領(lǐng)域“黑灰產(chǎn)”的主要表現(xiàn)之一，北京金融監(jiān)管局堅(jiān)決整治，連續(xù)三年開展專項(xiàng)打擊行動(dòng)，今年更是加大力度，推出一套“強(qiáng)責(zé)任、全覆蓋、嚴(yán)打擊”的組合拳，切實(shí)保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益。

一是壓實(shí)銀行機(jī)構(gòu)責(zé)任，要求轄內(nèi)機(jī)構(gòu)加強(qiáng)助貸業(yè)務(wù)管理，嚴(yán)禁機(jī)構(gòu)與非法存貸款中介開展合作，嚴(yán)禁銀行員工與非法存貸款中介內(nèi)外勾結(jié)。二是全面開展線索摸排，通過大數(shù)據(jù)分析、日常監(jiān)管、機(jī)構(gòu)報(bào)送等手段，排查發(fā)現(xiàn)轄內(nèi)疑似非法存貸款中介線索。三是形成央地協(xié)同共治合力。積極聯(lián)動(dòng)相關(guān)部門，深化源頭治理與行刑銜接，加大網(wǎng)絡(luò)不良金融信息處置力度，合力打擊非法團(tuán)伙，從嚴(yán)從快懲治銀行“內(nèi)鬼”，對(duì)非法存貸款中介亂象形成強(qiáng)力震懾。

當(dāng)前，非法存貸款中介問題表現(xiàn)形式復(fù)雜，不法分子常見套路主要有以下幾種：一是虛假營(yíng)銷與低息誘惑。對(duì)外聲稱“與銀行有合作”“可通過內(nèi)部渠道辦理貸款”或冒充“XX銀行貸款中心”等名義，誘騙消費(fèi)者通過其辦理所謂“額度高、利率低”的貸款，實(shí)際收取高額服務(wù)費(fèi)，導(dǎo)致消費(fèi)者貸款成本遠(yuǎn)超預(yù)期。二是違法包裝騙貸。瞄準(zhǔn)資質(zhì)不足的小微企業(yè)或征信白戶等特定人群，協(xié)助借款人虛構(gòu)工作單位、貿(mào)易合同、銀行流水、資產(chǎn)規(guī)模等申貸材料，甚至勾結(jié)銀行機(jī)構(gòu)個(gè)別員工，共同騙取通過授信審批、實(shí)現(xiàn)貸款發(fā)放，借款人則為少量報(bào)酬甘愿成為“職業(yè)背債人”。三是實(shí)施“套路貸”犯罪。以“小額貸款公司”等名義誘導(dǎo)借款人簽訂虛高借款合同或變相“擔(dān)保”等相關(guān)協(xié)議，制造貸款交付的銀行流水痕跡，隨后通過設(shè)置違約陷阱、惡意壘高借款金額、虛假訴訟、暴力脅迫等一系列手段非法占有借款人財(cái)物。

北京金融監(jiān)管局提示廣大金融消費(fèi)者提高警惕心，遠(yuǎn)離非法存貸款中介，珍惜個(gè)人信用，嚴(yán)守法律底線，不輕信、不盲從，避免因小失大。

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