2921萬罰單穿透上海銀行：八項違規與15名責任人的雙罰風暴

摩登財經

一張來自中國人民銀行的行政處罰決定書，揭開了上海銀行橫跨十個部門、八項違規的治理傷疤。

8月1日，中國人民銀行掛出一則行政處罰公示，上海銀行因八類違法違規行為被處以警告，沒收違法所得46.95萬元，并罰款2874.8萬元，合計罰沒金額達2921.75萬元。

與這張巨額罰單同步公布的，還有15名時任管理人員的個人處罰名單——從運營管理部副總到分行零售業務部總經理，從風險管理部副主管到信息技術部總經理，幾乎覆蓋全行核心業務條線。

穿透式監管下的全景罰單

這張編號為“銀罰決字〔2025〕10號”的行政處罰決定書，如同一份精準的合規體檢報告，揭示了上海銀行內部治理的系統性缺陷。

八項違規行為覆蓋了銀行業務全鏈條：從基礎的賬戶管理、清算管理，到敏感的反假貨幣業務；從占壓財政存款的資金違規，到涉及用戶隱私的信用信息管理失當；更有三項直指反洗錢核心義務——客戶身份識別、交易記錄保存、大額交易報告。

這些并非孤立的技術性失誤，而是呈現出風險防控體系的多點失守。尤其在新版《反洗錢法》實施的背景下，三項反洗錢違規占比高達37.5%，與法律重點規制內容高度吻合。

更引人注目的是15名責任人的同步追責，創造了近年銀行罰單中 “雙罰制”的典型案例。時任風險管理部副主管莫某文和信用卡中心高級副主管朱某因信用信息管理違規被罰14.2萬元，成為個人處罰的最高金額。

處罰名單構成了一張清晰的 “責任圖譜”：運營管理部副總許某斌因賬戶管理和客戶身份識別問題被罰8.5萬元；網絡金融部總經理助理童某因清算管理違規被罰5萬元；甚至信息技術部總經理曹某智也因大額交易報告疏失被罰3.5萬元。

這張罰單的特殊之處在于其時間差——違規行為發生在2020-2021年期間，而處罰決定卻在2025年中公布。央行選擇在新版《反洗錢法》實施后公布結果，形成以案例警示行業的特殊效果。

整改再違規的惡性循環

這并非上海銀行首次領受監管重罰。2020年至2023年間，該行因房地產貸款違規、外匯業務違規等問題累計被罰超1.15億元。

2023年5月，該行曾因結售匯、外幣理財等8項違規被罰9854.4萬元，同樣涉及多領域系統性問題。

面對本次處罰，上海銀行回應稱相關問題源于2021年央行檢查發現的2020-2021年間行為，目前 “已全部整改完畢”。但歷史數據描繪出另一幅圖景：整改承諾與持續違規的反復循環。

這種 “病根”根深蒂固的現象背后，是商業銀行合規管理的表層化傾向。從組織架構看，此次違規涉及運營管理、網絡金融、風險管理、信用卡中心等10余個部門，覆蓋總行管理層及多家分支機構。

“全鏈條失守”狀況表明，風險已突破單一業務條線邊界，合規文化建設在傳導環節存在嚴重梗阻。從前端客戶身份識別到后端交易監測報告，從總行制度設計到分支行落地執行，風險防控體系未能形成閉環。

處罰公告中一個細節尤其值得玩味：時任信息技術部總經理曹某智因未按規定報送大額交易報告被罰3.5萬元。這揭示了在數字化轉型加速的今天，金融科技支撐能力不足**已成為合規失效的重要誘因。

更深層次的問題在于成本與風險的失衡。合規投入不足看似降低了運營成本，實則積累了巨大風險——上海銀行2921萬元的罰沒金額，遠超日常合規建設投入。當違規成本遠低于合規投入時，整改必然流于形式。

銀行業合規風暴升級

上海銀行的罰單只是2025年金融監管風暴的縮影。上半年數據顯示，監管機構共向銀行業派發罰單2759張，罰沒金額合計7.89億元，涉及576家銀行。

千萬級罰單頻現：農業銀行領受5160.54萬元巨額處罰；進出口銀行被罰1810萬元；浙商銀行、民生銀行、光大銀行、恒豐銀行四家股份行均“中招”千萬級罰單。

農商行仍是 “重災區”，上半年共收罰單918張，占比33.21%；罰沒金額2.33億元，占比29.46%。北京農商行以902.27萬元單張罰單位列農商行首位。

監管邏輯已發生本質轉變——從單純懲戒機構，轉向 “機構與個人雙問責”的穿透式監管。2025年上半年，共有1675名從業人員受罰，其中106名銀行人被禁業，46人遭終身禁業。

浦發銀行的一起處罰釋放出更強信號：兩名責任人因貸款違規分別被罰40萬元和20萬元，遠超行業90%個人罰單5萬元以下的標準。業內人士警示，隨著監管趨嚴趨細，未來個人可能面臨更重處罰甚至刑責。

監管焦點也在擴展。除傳統信貸違規（占罰單總量37.58%）外，“全員營銷”等內部管理問題成為新靶點。浙江溫州龍灣農商行因“向非營銷部門下達存款考核指標”被罰265萬元，標志著監管正穿透至銀行內部管理機制。

2025年新版《反洗錢法》的實施，更將合規要求提升到新高度。監管覆蓋面從信貸、資管等傳統領域，全面擴展至清算、反假貨幣、信用信息等基礎領域，形成 “全域嚴查”的新常態。

合規能力重構銀行競爭力

上海銀行一季度報告顯示，2025年首季該行實現營業收入135.97億元，同比增長3.85%；歸母凈利潤62.92億元，同比增長2.3%。業績向好的同時，這張2921萬元罰單卻暴露出光鮮業績與合規短板間的落差。

穿透式監管已成不可逆趨勢，商業銀行亟需重構合規邏輯。首要任務是將合規要求嵌入業務流程設計——在客戶準入系統預設身份識別校驗節點，在交易監測系統設置大額交易自動預警，可大幅降低人為操作風險。

更關鍵的是建立 “全員合規”責任體系。此次上海銀行15名責任人橫跨多個部門，表明合規不僅是風險管理部門的職責，更是所有業務條線的共同責任。

對銀行業而言，此次整治將推動形成 “合規成本合理定價”機制。監管層通過提高違規成本，倒逼商業銀行將風險防控內化為業務發展的有機組成部分。

當合規能力成為銀行核心競爭力，主動防控替代被動整改，才能真正實現業務發展與風險防控的良性循環。

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