平安銀行再收300萬罰單，馬明哲能否護其“平安”？

摩登財經(jīng)

近日，金融監(jiān)管動態(tài)引發(fā)市場關注，平安銀行在2025年已收到多張罰單。

3月12日，上海金融監(jiān)管局公布的行政處罰信息顯示，平安銀行因并購貸款、理財業(yè)務及固定資產(chǎn)貸款管理嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則，被責令改正并罰款300萬元 。

與此同時，時任平安銀行現(xiàn)代物流金融事業(yè)部總裁冉旭也被警告并罰款10萬元。

這并非平安銀行在2025年首次受到處罰。早在1月，平安銀行旗下多個分支機構已因貸款業(yè)務問題收到罰單。

1月8日，國家金融監(jiān)督管理總局惠州監(jiān)管分局發(fā)布處罰信息，平安銀行惠州分行和惠州中海水岸城支行因貸款業(yè)務嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則，分別被罰款35萬元和60萬元，時任相關崗位的戴廣泉、朱志遠、駱逸祥分別被警告。

1月，平安銀行汽車消費金融中心威海分中心，也因“貸款‘三查’不盡職”，被國家金融監(jiān)督管理總局威海監(jiān)管分局罰款35萬元 ，時任平安銀行汽車消費金融中心車抵貸威海團隊主管高飛被給予警告處分。

1月14日，平安銀行還被廣東省深圳市中級人民法院列為被執(zhí)行人，執(zhí)行標的為6075.09萬元，不過被執(zhí)行具體原因尚未披露。

回顧2024年，平安銀行同樣罰單不斷，全年累計收到罰單17次，罰款金額合計高達7924.58萬元。

其中，最大一筆罰單在5月，國家金融監(jiān)督管理總局因公司治理與內(nèi)部控制、信貸業(yè)務、同業(yè)業(yè)務、理財業(yè)務等五大方面的違法違規(guī)事實，對平安銀行開出6723.98萬元罰單，涉及向關系人發(fā)放信用貸款、違規(guī)接受第三方金融機構信用擔保等多項違規(guī)行為。

平安銀行是一家總部設在深圳的全國性股份制商業(yè)銀行，其前身深圳發(fā)展銀行。2012年7月25日，中國銀監(jiān)會同意深圳發(fā)展銀行更名為“平安銀行”。

中國平安官網(wǎng)顯示，中國平安的持股比例為49.56%，為平安銀行的控股股東。馬明哲是中國平安創(chuàng)始人、創(chuàng)辦人、董事長(執(zhí)行董事)。

2024年前三季度，平安銀行實現(xiàn)營收1115.8億元，同比下降12.6%；歸母凈利潤397.3億元，同比微增0.24%，增速創(chuàng)近年新低。

2024年前三季度，平安銀行凈利潤增速較2023年同期的8.12%大幅放緩，主要受零售業(yè)務拖累。

2024年上半年，零售金融業(yè)務凈利潤占比驟降至7%，信用減值損失高達243.93億元，個人貸款不良率較上年末上升0.06個百分點至1.43%。

盡管管理層預計2025年零售業(yè)務風險將逐步化解，但短期仍需消化存量風險。

在對公業(yè)務領域，平安銀行實現(xiàn)逆勢增長。2024年第三季度對公貸款總額達1.59萬億元，同比大幅增長15.83%，客戶數(shù)增至82.84萬戶，增幅9.9%。

截至2024年三季度末，平安銀行核心一級資本充足率未達行業(yè)領先水平，資本充足性評分1.43分（行業(yè)排名31/42），制約規(guī)模擴張空間。

不過，其流動性管理穩(wěn)健，現(xiàn)金占總資產(chǎn)比率8.13%，經(jīng)營活動現(xiàn)金流凈額保持高位，短期償債壓力可控。

平安銀行持續(xù)加大科技投入，2023年研發(fā)費用占比提升至2.5%，智能風控系統(tǒng)降低操作風險，數(shù)字化轉型推動運營效率提升。

與此同時，投資者對分紅政策調整提出質疑，2024年分紅比例上限從30%提高至35%，但下限仍為10%，引發(fā)“形式主義”爭議。

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