再這樣搞下去，4.7億中產(chǎn)遲早被吃干抹凈！

今天的文章很特殊，不是熱點(diǎn)剖析，也不是個(gè)人見聞，而是過年期間發(fā)生的事件。

這類題材過往也從沒寫過，因?yàn)楹秃芏嗳硕加嘘P(guān)，考慮了很久，還是決定單獨(dú)出一期。

希望所有人都能認(rèn)真看完并重視起來。

前幾天，剛閉上眼準(zhǔn)備睡覺，被一陣手機(jī)鈴聲驚醒。

一看是以前玩得好的同事打來的，這么晚肯定是有啥急事，趕忙接了電話。

電話接通，聽語調(diào)就覺得不對(duì)勁，說話支支吾吾的。

聊了一會(huì)才搞清楚，原來去年朋友所在的公司，因?yàn)楫a(chǎn)品迭代慢，趕不上市場(chǎng)需求，優(yōu)化了一批人。

雖然他僥幸躲過了裁員，但還是沒能逃過降薪。

他是家里的頂梁柱，每月的工資供養(yǎng)著全家老小，現(xiàn)在薪水少了生活也變得混亂。

首當(dāng)其沖的就是房貸，他家的房子是口罩前買的，買在了高點(diǎn)。

雖說利率下降，少了些壓力，但這對(duì)于每月上萬的房貸還是杯水車薪。

最讓他難受的是，這兩年房?jī)r(jià)下跌，幾乎把首付給虧沒了。

去銀行一查，這幾年還的只是利息，借銀行的錢一分沒少，等于這幾年凈給銀行打工了。

錢掙少了，全家的態(tài)度也跟著變了，老婆時(shí)不時(shí)的嘴幾句，孩子也沒以前親近了，整的朋友下了班家也不想回。

朋友也有想過跳槽換個(gè)薪水高的工作，但現(xiàn)在這大環(huán)境，簡(jiǎn)歷投了一個(gè)月都沒啥水花。

他說，再這樣堅(jiān)持半年，存款也都要見底了，到那時(shí)只能給親友借錢度日了，負(fù)債的壓力也會(huì)越來越大。

搞不好最后房子都會(huì)被銀行法拍了。

逼得實(shí)在沒辦法，才跑過來找我，讓我給出出主意。

聽完朋友的訴說，我心里久久不能平靜。

這兩年這種事沒少聽說，因?yàn)榇蟓h(huán)境變差改變?nèi)松壽E的不計(jì)其數(shù)，基本都是裁員了，或者收入減少了，原來的體面生活無法維持。

這里想給大家說句殘酷的話，隨著以后掙錢變難，家庭負(fù)債率只會(huì)越來越高。

為什么?

因?yàn)椴簧偃吮砻婵促Y產(chǎn)幾百萬，上千萬，是所謂的中產(chǎn)家庭。

但其實(shí)資產(chǎn)大部分都被捆綁在房子上，看似資產(chǎn)殷實(shí)，終究是紙上富貴。

手里的房子基本只付了個(gè)首付，這意味著買套房負(fù)債率高達(dá)70%。

想讓房子完全變成自己的，需要幾十年雷打不動(dòng)的給銀行還錢，一點(diǎn)點(diǎn)消除債務(wù)。

還貸過程漫長且充滿太多變數(shù)，期間一旦斷供房子都可能被銀行收回。

想要減輕債務(wù)壓力，要么多掙錢，要么只能盼著房?jī)r(jià)上漲。

而現(xiàn)在呢，房?jī)r(jià)不升反降，口罩以來房?jī)r(jià)普跌是現(xiàn)狀。

不光家庭財(cái)富體量減少了，負(fù)債率也在變相提高。

這時(shí)候，房子拿在手里也不敢賣，因?yàn)橐怀鍪志鸵蟪鲅螞r賣了房一家老小往哪住?

考慮到種種現(xiàn)實(shí)問題，最后只能硬著頭皮繼續(xù)還貸。

但現(xiàn)在大環(huán)境不同往日，掙錢難度飆升。

很多人引以為傲的高薪，隨著行業(yè)的飽和，技術(shù)的內(nèi)卷迭代，已經(jīng)感受到了陣陣寒意。

比如跑出一個(gè)Deepseek，落后的同行馬上就會(huì)開啟人員優(yōu)化。

一刀一刀的降薪都算好的了，怕就怕來個(gè)無預(yù)兆被裁。

一被裁，家庭收入就會(huì)被重創(chuàng)，還貸的壓力就會(huì)落在另一半一個(gè)人身上。

自己想再找份工作，年紀(jì)大要的多，性價(jià)比不如20來歲的年輕人，降薪找份工作都難。

可預(yù)見的未來收入有下降的風(fēng)險(xiǎn)，但全家老小該花的錢還得花，該還的債還得還，勢(shì)必會(huì)導(dǎo)致債務(wù)率越來越高，最終就像吹大的氣球，因?yàn)槌袎哼^大，砰的一聲爆了。

用盡所有青春才攀爬到中產(chǎn)階級(jí)，最后又會(huì)跌落到原點(diǎn)，可能很難再有機(jī)會(huì)爬上來了。

當(dāng)然，不否定未來經(jīng)濟(jì)會(huì)重新變好，我們也能在高利潤的科技領(lǐng)域取得突破，但歷史進(jìn)程的一點(diǎn)磕碰是需要我們一代人去承受的。

而普通人一輩子又有幾個(gè)黃金時(shí)期，經(jīng)得起折騰呢？

就目前來看，經(jīng)濟(jì)周期不可能馬上結(jié)束，歸根結(jié)底這事還是要靠自己。

既然我們沒辦法跟周期對(duì)抗，無法預(yù)測(cè)企業(yè)裁員會(huì)不會(huì)落到自己身上，那么現(xiàn)階段就不該坐以待斃，應(yīng)該化被動(dòng)為主動(dòng)，超前降低負(fù)債壓力，早早規(guī)劃起家庭的未來。

再一次建議大家，一定要在收入出現(xiàn)下滑苗頭時(shí)，盡快找到收入第二增長曲線，來維持家庭持續(xù)收入。

方法也很簡(jiǎn)單，就是現(xiàn)在開始把人生上半場(chǎng)攢下的錢，通過合理的規(guī)劃配置，去打造終身現(xiàn)金流。

這不是空穴來風(fēng)，自己和身邊的十幾個(gè)朋友，早在兩年前就已經(jīng)對(duì)家庭資產(chǎn)進(jìn)行了一番梳理，清理掉了不良資產(chǎn)，優(yōu)化了資金使用效率。

效果是明顯的，房?jī)r(jià)下跌的影響降到了最低，并且建立起了終身現(xiàn)金流小金庫，可以源源不斷的從中取錢，哪怕現(xiàn)在不工作，提前20年退休躺平都沒問題，有錢更有閑。

確定性收入帶來的安全感也是十足的，無懼任何經(jīng)濟(jì)波動(dòng)，失業(yè)帶來的影響，給家人的是一份穩(wěn)穩(wěn)的幸福。

想必聽到這，一些朋友已經(jīng)很心動(dòng)了，想要躍躍欲試。

但可惜的是，產(chǎn)品的配置是一個(gè)門檻很高的領(lǐng)域，不僅需要專業(yè)的知識(shí)，還涉及信息差，“如何花更少的錢實(shí)現(xiàn)提前退休”，也很少有人知道。

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