銀行卡凍結，斷卡行動不該一封了之！

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我的一張電話卡被封停了，再去了兩趟指定營業廳，并被迫簽署一個保證書后才給回復我投訴到工信部，讓他們必須給我一個說法，憑什么封我的手機號？

幾天后得到聯通技術人員的答復時，因為我到某地出差時，手機卡更換了手機，那個城市是詐騙高發地便觸發系統風控，雖然理由很搞笑，但我不得不服從。

在百度搜索斷卡行動，高頻關聯詞是如何解凍和什么時候結束，明明是一個為了打擊犯罪的好政策，為什么被那么多人詬?。?/p>

2019年央行發布85號文，外界稱為最強監管文件，賦予了反詐人員更多權利。20年10月，國務院召開會議，由公安部、工信部、人民銀行、最高法、最高檢和三大電信運營商聯合在全國范圍內開展斷卡行動，集中整治電話卡和銀行卡，截止到21年11月份處理了異常銀行卡14.8億張，處置涉詐號碼1000865萬余個，協助勸阻受害用戶293萬人。

據統計斷卡行動以來，電信網絡詐騙犯罪立案數據環比下降了14.3%，如此看來行動確實很大程度上保障了老百姓的財產安全，但代價也是有的。

一位從事外貿的朋友被凍了三張，卡，連房貸卡都被凍無法還貸，供應商的結款時間到了，但錢在賬戶里動不了，還有人工資卡被凍結，原因可能僅僅是半夜吃宵夜次數太多。

21年4月9日，一封名為致全國各地公安機關的一封信在網絡流傳，落款為義烏市公安局刑事偵查大隊，因為是外貿中心，義烏商戶的銀行賬戶被全國各地公安機關凍結情況頻發，讓商戶本就困難的外貿生意雪上加霜。

為了穩定義烏外貿環境，義烏市政府針對銀行卡被凍結一事，抽調義烏商務局、義烏市人民檢察院、義烏市公安局、義烏市司法局、中國小商品集團等部門人員專門成立了銀行賬戶凍結援助中心，在援助中心成立半年后，義務刑偵大隊在網絡上公開喊話，全國公安系統手下留情，這封信點出了大家的心聲，反詐人員要先去調查印證，而不能一扣了之。

其次在查證后應盡快解除凍結。除了以上義烏警方提出了最后一個要求，那就是凡是外地兄弟單位在義烏涉及過度執法或選擇性執法時，義烏警方將予以拒絕配合，并并將存在過錯之處的執法行為上報，除了義烏網絡上被誤封的比比皆是，不僅是銀行卡，電話卡也是斷卡行動的重點打擊對象，營業廳的風控有不同等級，像異地換手機頻繁打電話，被多次標記為騷擾電話等，手機卡使用年限越短就越容易被封，一旦風控幾乎必須要線下解封，耗時耗力，勞心費神，還要簽署承諾條約，要是下次再觸發風控，此運營商下的所有卡全部凍結，而且你并沒有做錯什么，能解封就算不錯的了。

有一位網友居家躺平被封號，在有充分證據證明沒有參與電詐的情況下，快兩個月還沒有解封，斷卡行動可以在發生詐騙及時止付，在發現網賭時緊急封控保護老百姓財產安全這很好，但誤封的斷卡會嚴重干擾正常生活。

如果他卡里的錢是即將手術的救命錢怎么辦？

如果是商戶的貨款無法及時支付怎么辦？

我不理解技術如此發達的今天，難道半夜參加網賭和購買夜宵無法準確識別嗎？如果真的無法識別，那就搭建更準確的反詐模型，而不是給大家平靜的生活增添煩惱，為了保護財產的及時性，封就封了，不僅僅是中國，歐美國家對金融交易的管控更嚴，美國銀行保密法案規定存取1萬元以上的現金時需要報備，如果銀行懷疑存款人有可能牽涉洗錢詐騙或其他犯罪活動的行為，銀行必須向國稅局申報可疑活動報告。

不說別人，說回我們在進一步調查中沒有確鑿證據的情況下，是不是應該應解盡解？

難道疑罪從無在這里不適用嗎？為什么非要做有罪推定，讓卡主自證清白，甚至有的還要遠赴千里。

所有的這些疑問，我們來看22年12月開始施行的反電信網絡詐騙法：

第四條明確指出，堅持精準防治，保障正常生產經營活動和群眾生活便利。

第十一條規定了涉詐電話卡根據風險等級采取相應核驗，核驗未通過的，可以限制暫停電話卡功能，這么看來不告知就封電話卡有些過了。

第十八條規定，對監測識別的異常賬戶和可疑交易，銀行業金融機構非銀行支付機構應當根據風險情況，采取核實交易情況，重新核驗身份，延遲支付結算限制或者終止有關業務等必要的防范措施。

第三十二條規定，對涉詐異常情形采取限制暫停服務等處置措施的，應當告知處置原因，救濟渠道急需要提交的資料等事項，被處置對象可以向作出決定或者采取措施的部門單位提出申訴。

作出決定的部門單位應當建立完善申訴渠道，及時受理申訴并核查核查通過的，應當及時解除有關懲戒措施。

結合上述兩條模糊的信息，似乎確實可以凍結銀行卡，只不過需要你自證清白，但隨便先封銀行卡應該是最重的手段了。

不是還有核驗身份延遲支付等手段嗎？可不可以？不只是一封了之，然后把矛盾丟給卡主和銀行柜臺人員，畢竟那樣的話就違背總則中的第四條了。

寫到這我想起了曾經看過的一個歷史科普，在清代老百姓都害怕被卷進官司中去，如果被列為嫌疑人，即便自己是清白的，基本上也要掏空家底，老爺們來查案一趟，車馬費、伙食費、辛苦費總得有人來出吧。

根據鄧建鵬的清代訴訟費用研究，單是衙門差役向當事人索取傳承費、執筆費、解繩費、到案費等費用就有21項，原告被告都要花銀子的，打個官司562白銀都不夠，要知道清代一家人一年收入也就10兩銀子，雖然聽起來很沒道理，但這就是過去封建社會的常態。

我們只能適應環境的發展，盡量規避斷卡行動對我們生活的影響：

手機卡非主卡要時不時用一下，不經常出差的人去外省，盡量不要給手機換卡，盡量不要用一張卡高頻打電話，如果被封盡快去營業廳解封就行，問題不大。

投訴銀行的話要注意，銀行卡的使用不要快進快出，不要在半夜小額多次交易，非要吃夜宵，也別用銀行卡付錢，轉賬盡量在5萬以內。

如果從事外貿等敏感行業，記得留好生活卡或者辦幾張港卡作為生活卡，如果被封及時聯系銀行詢問原因，銀行有義務會告知凍結來源及聯系方式，及時聯系對方，問清原因，準備證明材料去銀行申訴。

如果是因為誤傷被司法凍結，需要去異地處理，我的建議是先想想你做了什么，自己準備好材料證明資料，然后找專業人士委托代理。

如果你真是因為網賭或者詐騙涉案了，那就自求多福，找個專業人士咨詢解決方案，或者關注文叔的歷史文章自行查詢解決方案：

《全流程解除各類銀行卡凍結、涉案黑名單、兩卡懲戒，看這個就夠了！》

《為什么銀行卡被凍結后一定要盡快處理！》

《銀行卡凍結初期，怎么分析出具體的凍結原因？》

只要思想不滑坡，辦法總比困難多，關注文叔，下期再見。

我是文叔，關注幣商事務所，專注加密圈法律法規，銀行卡司法凍結、兩卡懲戒申訴、幣商OTC、安全出U渠道等領域。

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