銀行卡解凍了，反詐也解除管控了，為什么銀行還不給開(kāi)戶？

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很多小伙伴在好不容易解除司法凍結(jié)，涉案管控名單后，銀行卡在正常使用的情況下，但是去其他銀行仍然開(kāi)不了戶，這是什么情況呢？我明明已經(jīng)解除了所有管控了啊？

當(dāng)你被斷卡懲戒或者兩卡懲戒后，根據(jù)《電信網(wǎng)絡(luò)詐騙及關(guān)聯(lián)違法犯罪聯(lián)合懲戒辦法》。第六條第三點(diǎn)：暫停為懲戒對(duì)象新開(kāi)立支付賬戶、實(shí)名數(shù)字人民幣錢(qián)包。

這種情況下你是無(wú)法開(kāi)立新戶的，因?yàn)槟惚粦徒淞恕?/p>

按正常邏輯當(dāng)你解除所有的司法凍結(jié)、涉案管控名單后你是可以去銀行開(kāi)戶的！

但是你仍然被銀行給拒絕了，區(qū)別于懲戒名單，和涉案賬戶名單人員。你這種被拒絕開(kāi)戶的行為只是銀行的企業(yè)行為，主要還是因?yàn)槟氵€在涉案卡銀行內(nèi)部系統(tǒng)里面，你有過(guò)涉案記錄，你還在銀行還屬于高風(fēng)險(xiǎn)名單，其它銀行通過(guò)內(nèi)部系統(tǒng)可以同步查看到你的涉案信息！而這并非司法管控。

為加強(qiáng)開(kāi)戶管理，有效防范非法開(kāi)立、買(mǎi)賣(mài)銀行賬戶及支付賬戶行為，中國(guó)人民銀行發(fā)布了《中國(guó)人民銀行關(guān)于加強(qiáng)開(kāi)戶管理及可疑交易報(bào)告后續(xù)控制措施的通知》。

《通知》首次提出，銀行和支付機(jī)構(gòu)對(duì)于異常開(kāi)戶行為，應(yīng)當(dāng)審查、判斷客戶及其申請(qǐng)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況，對(duì)于有充分理由懷疑客戶與違法犯罪活動(dòng)相關(guān)的，“應(yīng)當(dāng)拒絕開(kāi)戶”。同時(shí)，在更多的情況下，銀行和支付機(jī)構(gòu)“有權(quán)拒絕開(kāi)戶”。

目前的反詐形式嚴(yán)峻，銀行開(kāi)戶就算沒(méi)有涉案記錄的人，在沒(méi)有必要的情況下都不會(huì)順利的開(kāi)戶，別說(shuō)你有過(guò)涉案記錄的人了，總之一個(gè)原則，非必要，不開(kāi)戶。

銀行開(kāi)戶目前都是責(zé)任制，誰(shuí)開(kāi)的戶出了問(wèn)題，誰(shuí)就要承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。所以在開(kāi)戶之前，工作人員會(huì)嚴(yán)格審核開(kāi)戶人的相關(guān)信息，是否具備開(kāi)戶條件。

而像你這種曾經(jīng)有過(guò)涉案記錄，司法凍結(jié)記錄的人，在很多銀行看來(lái)就是高風(fēng)險(xiǎn)客戶，所以拒絕為你開(kāi)戶也在情理之中。

所以，這也就為什么我以前文章一直強(qiáng)調(diào)的，當(dāng)你在向凍結(jié)機(jī)關(guān)申請(qǐng)解除銀行卡凍結(jié)的情況下你是一定要拿到不涉案證明，不涉案證明這個(gè)東西一方面用作給你解除反詐端的涉案管控名單（兩卡），另一方面就是拿著凍結(jié)機(jī)關(guān)給你開(kāi)具的不涉案證明跟本地反詐給你開(kāi)的解除涉案管控的材料去涉案的開(kāi)戶行，申請(qǐng)把你的名字從銀行內(nèi)部的涉案黑名單中移出來(lái)！

我們?cè)诮獬齼煽ǖ倪^(guò)程中，不僅僅是要解除銀行卡凍結(jié)，你是因?yàn)樯嫦釉p騙案件了被凍結(jié)，現(xiàn)在是涉案人員，才會(huì)被貼上標(biāo)簽的，那么我們首先就要解決這個(gè)因，提供齊全的材料證明后，排除自己的涉案嫌疑后，一定要開(kāi)具不涉案證明！再去找到給你上兩卡標(biāo)簽的機(jī)構(gòu)申訴，具體流程是：

1、排除自己涉詐嫌疑、解凍涉案銀行卡并拿到不涉案證明

2、確定給你上“兩卡”的機(jī)構(gòu)

3、拿著材料去給你上“兩卡”機(jī)構(gòu)的反詐中心

4、給你上“兩卡”機(jī)構(gòu)的反詐中心提出撤控材料。

5、走反詐流程，反詐出具“反詐大數(shù)據(jù)平臺(tái)重點(diǎn)人員標(biāo)簽撤控呈報(bào)表”并由反詐中心、當(dāng)?shù)嘏沙鏊⑸鐓^(qū)、街道簽字報(bào)市級(jí)單位，市級(jí)單位報(bào)省公安部。

6、公安部發(fā)送《商請(qǐng)撤銷懲戒措施函》給人民銀行。

7、人民銀行在收到后2個(gè)工作日通過(guò)“電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪交易風(fēng)險(xiǎn)事件管理平臺(tái)”發(fā)給人民銀行和支付機(jī)構(gòu)，24小時(shí)內(nèi)解除。

8、最后拿著公安機(jī)關(guān)開(kāi)具的所有的材料去當(dāng)事銀行解除關(guān)聯(lián)賬戶的黑名單標(biāo)簽，（銀行的內(nèi)部標(biāo)簽）

如果所有問(wèn)題都解除了，銀行還是拒絕，如果你認(rèn)為銀行拒絕開(kāi)卡的行為是不合理或歧視性的，可以通過(guò)以下途徑尋求救濟(jì)：

1、向銀行提出申訴，要求重新評(píng)估其開(kāi)卡申請(qǐng)。

2、向相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)（如中國(guó)人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)等）投訴，尋求行政救濟(jì)。

所有的環(huán)節(jié)都需要你有強(qiáng)大的執(zhí)行力！做不到，你就找專業(yè)的人幫你做！
付費(fèi)，是別人幫你解決問(wèn)題的回報(bào)！

我是文叔，關(guān)注幣商事務(wù)所，專注加密圈法律法規(guī)，銀行卡司法凍結(jié)、兩卡懲戒申訴、幣商O(píng)TC、安全出U渠道等領(lǐng)域。

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