一文讀懂：什么是兩卡涉案人員名單，如何解除兩卡涉案名單？

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斷卡行動以來，越來越多的人上了兩卡涉案人員標簽了，很多人被凍卡后根本不知道是怎么回事，也不知道應該如何處理。出現這種情況都是你的銀行卡被凍結后所留下來的后遺癥，大多數都不明白里面的核心邏輯。

兩卡人員全稱的叫法是“國家反詐大數據平臺兩卡人員標簽”

你能有幸上兩卡人員標簽，是因為你收到了一手黑導致的，你有網賭提現、換匯、賣幣、貸款刷流水、搬磚等行為，都會容易導致收到一手黑而被上兩卡名單，與斷卡懲戒不同的是，給你貼上兩卡標簽的行為是國家反詐大數據系統自動給你上的，沒有經過任何人的簽字審批。

我們來還原一下你被貼上兩卡人員標簽的整個過程，當受害人報警自己被騙，叔叔第一時間就會根據受害人提供給他們轉賬的銀行卡賬戶，在反詐系統里面標記為一級卡進行止付，沒錯，你的止付也是一級涉案卡，但是這個時候幫你并不會立馬上兩卡名單，叔叔先審查三天再來決定是否立案。叔叔一旦決定立案就會通過國家反詐大數據系統，把你的卡從臨時止付轉為正式凍結，恭喜你，你現在正式成為兩卡涉案人員了。

反詐系統信息都是共享的，一旦立案轉為正式凍結，國家反詐大數據系統就會將你的兩卡線索推送至你的戶籍地或者開卡地，這個時候你就已經正式獲得兩卡人員名單了，當你去各個銀行去辦卡的時候，銀行在審核你的信息的時候，你就會出現如上圖，高風險用戶，公安黑名單（兩卡涉案線索），你任何金融業務都辦理不了，這個是全國聯網的。

當叔叔收到"兩卡線索"后,開卡地或者戶籍地的叔叔就會傳喚你進行協查，給你做信息采集、筆錄，然后把你的筆錄上傳到大數據平臺傳給凍結機關，并且會讓你簽訂不得出租出借兩卡的承諾書。

對你的影響主要是三個方面：

金融懲戒：無法辦理金融賬號、所有金融賬戶無法使用非柜面業務、不能線上轉賬，回歸現金社會

電信網絡懲戒：名下電話卡無法使用、線上互聯網業務無法辦理。

信用懲戒：無法辦理貸款等業務

無法出境：不能辦理護照，之前有護照的，在你出關的時候也會被攔下來。

不管是斷卡懲戒、兩卡人員標簽、涉案名單、什么總對總管控也好，最后表現出來的癥狀跟解除的處理流程都一樣。

斷卡懲戒：斷卡懲戒就是坐實了你的違法行為，從而對你進行的懲罰，注意了這個懲戒是叔叔們主動給你上的，跟兩卡不一樣，斷卡懲戒的前提是公安機關已經認定了你的違法事實，這個不好解除，除非你推翻了法院判決或者公安機關的認定。

涉案黑名單：涉案名單故名思意，就是你的銀行卡涉案了，你涉案的關聯賬戶在銀行系統就是一個黑名單，這個是銀行內部給你貼的標簽。

兩卡人員標簽：只要你是一級涉案，你就會上兩卡涉案人員標簽，這個是反詐系統自動給你上的標簽，當然這里面會有很多無辜的人被誤傷，被誤傷的人員你提供證據材料，這個也是可以申訴解除的。

總對總管控：哪個總對哪個總？這里實際指的是“公安部”對“中國人民銀行總行”

根據“電信網絡新型違法犯罪相關信息和移送機制的通知”，設區的市級以上公安機關審核認定后，出具聯合懲戒對象報送表，注明懲戒措施及期限等信息。公安部通過“總對總”方式將地方公安機關出具的聯合懲戒對象報送表移送國家發展和改革委員會、工業和信息化部和中國人民銀行。

看見總對總這個詞出自于哪里沒？對的，在這里，總隊總只是一個信息回報的流程，而不是那些半罐子水律師告訴你銀行封控叫總對總。你先搞清楚這個邏輯關系。所謂的涉案名單、總隊總管控、兩卡涉案人員名單本質其實就是一個東西。所處理的流程都是一樣的。

這就是為什么你銀行卡被凍結后，出現各種后遺癥，其它銀行卡各種非柜、管控、被貼上兩卡涉案人員標簽的底層邏輯了。

大多數兩卡名單都是誤傷，這也就是為什么很多凍友在解決銀行卡凍結的時候，去問承辦人叔叔怎么名下其他銀行卡也給凍了，叔叔會回復你，跟他們無關，不是他們弄的，他們僅僅是凍了你的卡而已，你要解決你的問題得去找其他相關部門，這里就惱火了不是？

沒錯，“兩卡涉案人員標簽”是跟凍結機關的叔叔無關，但這里是一個先后順序，叔叔凍結是因，你被兩卡標簽是果，如果叔叔不凍結你的銀行卡，你當然也不會被上兩卡涉案人員標簽。

我們在解除兩卡的過程中，不僅僅是要解除銀行卡凍結，你是因為涉嫌詐騙案件了被凍結，現在是涉案人員，才會被貼上標簽的，那么我們首先就要解決這個因，提供齊全的材料證明后，排除自己的涉案嫌疑后，一定要開具不涉案證明！再去找到給你上兩卡標簽的機構申訴，具體流程是：

1、排除自己涉詐嫌疑、解凍涉案銀行卡并拿到不涉案證明

2、確定給你上“兩卡”的機構

3、拿著材料去給你上“兩卡”機構的反詐中心

4、給你上“兩卡”機構的反詐中心提出撤控材料。

5、走反詐流程，反詐出具“反詐大數據平臺重點人員標簽撤控呈報表”并由反詐中心、當地派出

6、公an部發送《商請撤銷懲戒措施函》給人民銀行。

7、人民銀行在收到后2個工作日通過“電信網絡新型違法犯罪交易風險事件管理平臺”發給人民銀行和支付機構，24小時內解除。

8、最后拿著公安機關開具的所有的材料去當事銀行解除關聯賬戶的黑名單標簽，（銀行的內部標簽）

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我是文叔，關注幣商事務所，專注加密圈法律法規，銀行卡司法凍結、兩卡懲戒申訴、幣商OTC、安全出U渠道。