如何判斷自己有沒有被上兩卡人員或斷卡懲戒？

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之前文叔發布過關于如何解除兩卡人員名單以及斷卡懲戒的方法，很多粉絲之后都咨詢我，并不確認自己到底有沒有上兩卡人員名單，因為每個人具體的表現不一樣，癥狀有輕有重，但是本質并沒有什么區別，文叔這里統稱為凍卡后遺癥，因為最后處理流程都是大同小異。

為什么每個人具體所表現出來的凍卡后遺癥癥狀都不一樣呢，有的微信無法使用，無法辦卡，但是支付寶，等其他銀行卡還能正常用，有些人就表現的特別嚴重，幾乎名下所有的賬戶都無法正常使用！

那是因為每個人的身份、職業、金融賬戶的風控評級都不一樣，有的人是在校大學生，本人就那么一張兩張卡，這種情況下表現的后遺癥可能就會比較輕點，有的人金融賬戶開的本來就多，銀行卡的使用習慣本身存在一定風險，那么被銀行管控的肯定多，又或者后遺癥暫時還沒有凸顯出來，有的可能還要幾個月時間會再給你的銀行卡進行一個風險控制！就比如年輕人與老年人的身體，得了同一種病，不僅發病時間有差異，所表現出來的癥狀也不全然一樣。我們的金融賬戶的處置和上報也是一套復雜的流程，所以很多人覺得處理兩卡懲戒無從入手，覺得阻礙重重，其實你但凡搞懂其中的邏輯，處理兩卡懲戒的解除也并不困難！

一、斷卡懲戒與兩卡涉案標簽的區別

被列入斷卡懲戒或兩卡人員的標簽，對應著不同的前因后果，雖然所作限制都限制大同小異，但解除方式基于不同的法律事實，有不同的本質區別！

斷卡懲戒

你有參與實施過電信網絡詐騙犯罪活動，或者實施與電信網絡詐騙相關聯的幫助信息網絡犯罪活動，掩飾隱瞞等犯罪，經法院判決受過刑事處罰的人員，可以列為懲戒對象。

或者經設區的市級以上公安機關認定，你有過非法買賣、出租、出借銀行卡行為、非法買賣電話卡、互聯網賬號等行為的對象，報經省級以上公安部審核認定，公安部再推送給人民銀行，人民銀行給所有銀行的總行下發指令的總對總的管控措施，金融懲戒則是將斷卡信息在征信系統的數據庫向社會公布。可以列為懲戒對象。

斷卡懲戒就是坐實了你的違法行為，從而對你進行的懲罰，注意了這個懲戒是叔叔們主動給你上的，跟兩卡不一樣，斷卡懲戒的前提是公安機關已經認定了你的違法事實。

兩卡人員

兩卡人員全稱的叫法是“國家反詐大數據平臺兩卡人員標簽”

你能有幸上兩卡人員標簽，是因為你收到了一手黑導致的，你有網賭提現、換匯、賣幣、貸款刷流水、搬磚等行為，都會容易導致收到一手黑而被上兩卡名單，與斷卡懲戒不同的是，給你貼上兩卡標簽的行為是國家反詐大數據系統自動給你上的，不需要報任何部門審核。

我們來還原一下你被貼上兩卡人員標簽的整個過程，當受害人報警自己被騙，叔叔第一時間就會根據受害人提供給他們轉賬的銀行卡賬戶，在反詐系統里面標記為一級卡進行止付，沒錯，你的止付也是一級涉案卡，但是這個時候幫你并不會立馬上兩卡名單，叔叔先審查三天再來決定是否立案。叔叔一旦決定立案就會通過國家反詐大數據系統，把你的卡從臨時止付轉為正式凍結，恭喜你，你現在正式成為涉詐涉案人員了。

反詐系統信息都是共享的，你在其它銀行賬戶的涉案信息，各個銀行之間都能信息共享，其它銀行收到推送你身份信息的涉案風險，便會根據反洗錢風控，聯動暫停你作為涉案賬戶開戶人名下在其銀行的所有賬戶業務。涉案賬戶開戶人的標簽屬于在個人金融身份背景上直接拔高你的風險等級，基于涉案原因導致變成了銀行業超高風險客戶，等同于斷卡懲戒。

綜上所述

斷卡懲戒意味著徹底被迫回到現金社會生活，而金融信用信息數據庫的記錄，意味著比信貸逾期更為嚴重的金融不良記錄，在未消除前或懲戒未期滿結束前，與任何銀行的信貸都無緣；

而兩卡涉案人員標簽，意味著在任何金融開始前，就已經被銀行與金融機構得知到你已被公安機關列為屬于高風險客戶，視同于斷卡懲戒。

一旦立案轉為正式凍結，系統就會將你的兩卡線索推送至你的戶籍地或者開卡地的反詐中心的叔叔系統里面，由你當地的反詐叔叔簽收協查線索，這個時候你就已經正式獲得兩卡人員名單了，如果你的開卡地跟戶籍地都在一個地方，叔叔就會傳喚你進行協查，給你做信息采集、筆錄，然后把你的筆錄上傳到大數據平臺傳給凍結地，并且會讓你簽訂不得出租出借兩卡的承諾書。

二、無法辦理護照及出入境

依據《出入境管理法》第十二條之規定，中國公民有下列情形之一的，不準出境：

（一）未持有效出境入境證件或者拒絕、逃避接受邊防檢查的；

（二）被判處刑罰尚未執行完畢或者屬于刑事案件被告人、犯罪嫌疑人的；

（三）有未了結的民事案件，人民法院決定不準出境的；

（四）因妨害國（邊）境管理受到刑事處罰或者因非法出境、非法居留、非法就業被其他國家或者地區遣返，未滿不準出境規定年限的；

（五）可能危害國家安全和利益，國務院有關主管部門決定不準出境的；

（六）法律、行政法規規定不準出境的其他情形。

根據上述信息，在解除斷卡懲戒或兩卡涉案標簽之前，個人被視為刑事案件的被告人或犯罪嫌疑人，如果公安機關或出入境管理機關認為該個人有涉詐嫌疑，則屬于法律規定的不允許出境的人員。只有在解除斷卡懲戒或兩卡涉案標簽后，才能恢復辦理護照和港澳通行證，并解除出入境限制。

三、如何自我判斷是否上了兩卡名單或斷卡懲戒

如果你發現自己的賬戶被公安機關凍結，并且在案件尚未解決期間，支付寶和微信突然提示存在風險或停止服務，同時多個銀行賬戶在短時間內被限制非柜面交易，這時你需要考慮是否因為斷卡懲戒或被列入兩卡人員標簽（如涉案賬戶開戶人或反詐黑名單）。

你可以通過以下細節來判斷

1、你可以前往戶籍所在地、銀行卡開戶地或實施凍結措施的涉案地的反詐或刑偵部門進行咨詢。請求他們在“反詐大數據”等內部辦案平臺上進行查詢，以確認除了賬戶凍結之外，是否還被上報為懲戒對象或被標記為兩卡涉案人員；

2、你可以利用各種搜索引擎，如百度、搜狗等，訪問戶籍地、銀行卡開戶地或實施凍結措施的涉案地的市縣級公安官方網站。在這些網站上，查找公示的涉兩卡案件或斷卡懲戒措施的名單，查看其中是否包含你的名字；

3、你可以前往銀行查詢，了解后臺管控記錄的具體原因。確定是由于銀行與公安機關的總對總控制，還是因為公安反詐刑偵部門的風險信息推送線索導致開戶行實施的非柜面限制。如果銀行均顯示為總對總管控，那么被懲戒的可能性較大；如果是基于風險線索提示，則被列入兩卡涉案名單的可能性較大。

總而言之，斷卡懲戒和兩卡人員名單是兩種不同的法律懲罰措施，但都與卷入網絡違法犯罪活動有關。這篇文章是文叔的多年成功解除斷卡懲戒和兩卡人員涉案標簽的經驗撰寫，主要是幫助粉絲了解整個過程及其前因后果。