曼昆研究 | 銀行卡被凍結，收到贓款是否要退賠？

凍卡理由千千萬，網賭黑錢占一半。

這可不是瞎說，而是我們辦理解凍卡業務真實接觸到的真實案例的現實感知。

有的卡主是因為涉及刑事案件，偵查機關在辦理案件過程中順便把當事人的卡給凍住了，以便后續案件涉及到資金方便處理。但是有的卡主銀行卡被凍住就比較倒霉了，不知道什么時候收到了不知道倒了幾手，有可能是倒到第五手的時候蘇聯還沒解體的那種，但是你的銀行卡內就是有這么一筆可疑資金進入，偵查機關也就是依據這么一個理由把你的卡給凍住了，你能怎么辦呢，總不能拎著菜刀到公安局去跟警察講道理吧，你是能打的過還是能講的過警察呢？于是乎，只能求助于律師，問問我這張卡到底是個什么情況，怎么才能讓公安機關給我解凍卡。

除了這些常規問題之外，還有一個很重要的問題，也是很多人問到我們的問題，律師，我要不要把我收到的黑錢退賠給被害人，或者轉給公安機關呢？

可能有的人下意識的答案就是賠或者不賠，但是實際卻是，要回答到底需不需要退賠的這個問題，則需要區分不同情況。

首先，如果被凍卡的人本人涉及刑事案件，或者雖然沒有對被凍卡人進行刑事立案、偵查，但是被凍卡人有違法行為，那么這種情況下······你說呢，用不用退贓退賠呢？

答案都知道，但是道理就不一定知道了吧。它的道理是這樣的。

在涉及到比如說開設賭場、洗錢、非法經營、幫信等涉及凍卡的高危罪名中，基本都屬于經濟犯罪類別，我國刑法中對于當事人涉及經濟犯罪時，一般除了常規的限制自由刑（拘役、有期徒刑、無期徒刑）之外，還包括罰金刑，并且在有的案件中，還涉及沒收違法所得，追繳贓款等判項。可以看到，這些無一例外不涉及錢的問題，偵查機關在案件偵查階段將涉案銀行卡凍結或者將涉案人員的銀行卡凍結，一是為了案件偵辦需要，二也是為了在后續刑事執行階段方便案件的執行。因此，在這種情況下，被凍卡的卡主最好主動退出贓款或者違法所得，在案件進入審判階段之前把贓款退了，爭取個認罪態度好，主動退贓、退賠，最后還能爭取個從輕處罰，搞不好還能鬧個緩刑，這不是個好事嗎？在這種情況下，錢就不應該是卡主想的主要問題，自由才是，畢竟為了自由，生命和愛情都可拋。

第二種情況就是我開頭提到的倒霉蛋，作為良民大大的一個，從來不違法不犯罪，突然有一天接到公安局反詐中心或者銀行通知，自己的銀行卡莫名其妙被凍結了，找到凍結機關一問，某年某月的某一天，銀行卡內進入了一筆可疑資金或者是黑錢之類的，所以把你的卡給凍結了。那么這種情況下，被凍卡的卡主大概率是不用退賠的。為啥是大概率而不是絕對呢？且聽我下面分析。

因為在這種情況下的凍卡，絕大部分的偵查機關是為了偵查案件的方便與需要，也是在目前嚴厲打擊電信詐騙語境下的一種措施。而且在這種情況下我們應該也能看到，卡主的卡被凍結之后，偵查機關也不會有直接劃扣卡內余額到公賬的動作，就算是到了刑事案件的法院審判后的刑事執行階段，法院也有義務去進行財產的甄別，看要被執行的財產是被告人的合法財產還是涉及到案件的非法所得。

因此，在不知情的情況下收到了黑錢，是不用退賠的。但是這種前提情況是作為被凍卡的卡主要積極主動的聯系辦案機關，向辦案機關證明我收到的錢是通過合法途徑，沒有參與到違法犯罪活動中，進而申請偵查機關或者相關權力部門對卡主被凍結的卡進行解凍操作。

為什么說卡主要積極主動的聯系辦案機關呢？因為在我們的所接觸的解凍卡咨詢中，就出現過卡主的卡被凍結之后沒有當回事，看警察也不來找他做筆錄，卡里的錢也沒有被劃扣，就放在那里不管了。可是突然有一天， 發現被凍結的那張卡里的錢全部被劃扣走了，因為案件到了法院執行階段，執行局把凍結卡內的資金作為涉案資金給劃扣執行走了，那這種情況下作為被無辜凍卡的卡主可以說是悲從天將。

所以說，被凍卡之后，申請銀行卡的解凍，到底要不要進行退賠這個動作，我相信應該聊的還算透徹吧。當然了，這只是大眾的具有代表性的情況，不排除有些特殊情況，那就需要你來問，我來給你對癥下藥了。

*本文為上海曼昆律師事務所的原創文章，僅代表本文作者個人觀點，不構成對特定事項的法律咨詢和法律意見。歡迎更多Web3從業者投稿、爆料。如需轉載及法律咨詢，請添加客服：mankunlawyer。

本 文作者

魏富海

上海曼昆律師事務所

資深律師

魏富海律師執業十余年來，始終專注于刑事辯護領域，在執業生涯中承辦各類刑事案件百余起，涵蓋刑事辯護、區塊鏈行業、數字資產領域刑事辯護、加密資產礦場爭議解決、數字資產用戶維權等民刑交叉類法律服務領域。憑借扎實的法律專業知識和敏銳的案件洞察力，幫助客戶有效應對復雜的法律風險，維護其合法權益。

關于曼昆