重磅聚焦 | 200余個(gè)金融領(lǐng)域犯罪團(tuán)伙被警方“一鍋端”

文 | CFN 大河 圖 | 微攝

2025年12月25日，公安部在京召開(kāi)專(zhuān)題新聞發(fā)布會(huì)，通報(bào)了一場(chǎng)針對(duì)金融領(lǐng)域“黑灰產(chǎn)”的大規(guī)模集群打擊成效。這場(chǎng)由公安部聯(lián)合國(guó)家金融監(jiān)督管理總局部署，覆蓋17個(gè)重點(diǎn)省市、歷時(shí)6個(gè)月（6月至11月）的專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)，最終以立案查處案件1500余起、打掉職業(yè)化犯罪團(tuán)伙200余個(gè)、涉案金額累計(jì)近300億元的戰(zhàn)果收官。此次“一鍋端”式的全鏈條打擊，不僅對(duì)金融領(lǐng)域違法犯罪形成強(qiáng)力震懾，更標(biāo)志著我國(guó)在金融亂象治理中“行政稽查+刑事打擊”協(xié)同聯(lián)動(dòng)機(jī)制的全面落地，為維護(hù)金融市場(chǎng)秩序筑牢了防線(xiàn)。

打擊背景：金融“黑灰產(chǎn)”成頑疾，產(chǎn)業(yè)鏈化蔓延加劇風(fēng)險(xiǎn)

此次大規(guī)模集群打擊的開(kāi)展，源于金融領(lǐng)域“黑灰產(chǎn)”的持續(xù)蔓延與嚴(yán)峻危害。公安部經(jīng)濟(jì)犯罪偵查局局長(zhǎng)華列兵在發(fā)布會(huì)上明確指出，近年來(lái)金融領(lǐng)域消費(fèi)糾紛矛盾突出，非法中介亂象隨之滋生，并借助互聯(lián)網(wǎng)快速擴(kuò)散，逐步形成完整的黑灰產(chǎn)業(yè)鏈條。這些違法犯罪活動(dòng)不僅嚴(yán)重侵害金融消費(fèi)者合法權(quán)益，更直接擾亂金融市場(chǎng)正常秩序，蠶食金融機(jī)構(gòu)合法利益。

值得關(guān)注的是，當(dāng)前金融“黑灰產(chǎn)”已呈現(xiàn)出新形態(tài)擴(kuò)張態(tài)勢(shì)。“反催收聯(lián)盟”“職業(yè)背債”等新型違法模式迅速蔓延，成為影響金融秩序的主要行業(yè)亂象之一。此類(lèi)犯罪活動(dòng)往往組織嚴(yán)密、分工明確，通過(guò)虛構(gòu)交易、偽造材料、惡意投訴、內(nèi)外勾結(jié)等手段，實(shí)現(xiàn)對(duì)金融機(jī)構(gòu)資金的精準(zhǔn)侵占，同時(shí)滋生各類(lèi)衍生違法犯罪，對(duì)國(guó)家金融管理秩序構(gòu)成嚴(yán)重威脅。數(shù)據(jù)顯示，僅國(guó)家金融監(jiān)督管理總局系統(tǒng)就向公安機(jī)關(guān)移交相關(guān)線(xiàn)索4500余筆，涉及金額超210億元；指導(dǎo)督促金融機(jī)構(gòu)報(bào)案1700余起，涉及金額超170億元，足見(jiàn)此類(lèi)違法犯罪的蔓延規(guī)模與危害程度。

核心舉措：靶向精準(zhǔn)打擊+全鏈條溯源，構(gòu)建協(xié)同治理格局

200余個(gè)犯罪團(tuán)伙被成功“一鍋端”，背后是一套靶向精準(zhǔn)、層層遞進(jìn)的全鏈條打擊體系支撐。此次行動(dòng)并未局限于個(gè)案查處，而是通過(guò)五大核心舉措實(shí)現(xiàn)對(duì)黑灰產(chǎn)的根源性打擊。

其一，聚焦重點(diǎn)領(lǐng)域精準(zhǔn)發(fā)力。公安機(jī)關(guān)將打擊矛頭直指三大核心方向：貸款領(lǐng)域非法存貸款中介服務(wù)、保險(xiǎn)領(lǐng)域非法代理退保理賠、信用卡領(lǐng)域不正當(dāng)反催收。借助公安經(jīng)偵部門(mén)的資金分析優(yōu)勢(shì)，通過(guò)多期專(zhuān)項(xiàng)集中研判，實(shí)現(xiàn)對(duì)犯罪活動(dòng)的精準(zhǔn)定位，為打擊行動(dòng)提供靶向支撐。

其二，全鏈條溯源延伸打擊。行動(dòng)中，警方突破傳統(tǒng)辦案局限，注重跨機(jī)構(gòu)、跨行業(yè)、跨地區(qū)的延伸調(diào)查，深挖犯罪的信息鏈、資金鏈、技術(shù)鏈、人員鏈，不僅查處一線(xiàn)作案人員，更精準(zhǔn)鎖定并打擊背后實(shí)際操控的“黑手”。這種從上游策劃、中游實(shí)施到下游分贓的全鏈條打擊格局，從根源上鏟除了黑灰產(chǎn)滋生的土壤。據(jù)統(tǒng)計(jì)，行動(dòng)期間全國(guó)公安經(jīng)偵部門(mén)先后組織發(fā)起集群打擊近60次，確保打擊無(wú)死角、無(wú)遺漏。

其三，跨部門(mén)協(xié)同凝聚合力。此次行動(dòng)的顯著特點(diǎn)是監(jiān)管與公安的深度聯(lián)動(dòng)。通過(guò)整合監(jiān)管數(shù)據(jù)、產(chǎn)業(yè)數(shù)據(jù)與警務(wù)數(shù)據(jù)，健全跨部門(mén)線(xiàn)索通報(bào)機(jī)制，實(shí)現(xiàn)了行政稽查與刑事打擊的無(wú)縫銜接。以上海、重慶、浙江、江蘇四地為代表的“監(jiān)管+公安”執(zhí)法協(xié)作機(jī)制創(chuàng)新，在線(xiàn)索研判、調(diào)查取證、罪名適用等關(guān)鍵環(huán)節(jié)強(qiáng)化實(shí)質(zhì)性合作，大幅提升了打擊效率。同時(shí)，金融監(jiān)管部門(mén)通過(guò)大數(shù)據(jù)平臺(tái)自主建模分析，在“零報(bào)案”“零投訴”的情況下，成功穿透資金鏈與人員鏈，發(fā)現(xiàn)并移送多起涉案金額億元以上的重大案件線(xiàn)索，推動(dòng)線(xiàn)索落地成案。

其四，依法辦案規(guī)范打擊標(biāo)準(zhǔn)。針對(duì)金融“黑灰產(chǎn)”入罪難、定罪難的問(wèn)題，公安機(jī)關(guān)通過(guò)典型案件剖析，固化偵查工作規(guī)范，實(shí)現(xiàn)類(lèi)案統(tǒng)一證據(jù)標(biāo)準(zhǔn)，為案件查辦質(zhì)量提供保障。同時(shí)，金融監(jiān)管總局聯(lián)合最高法、最高檢等單位開(kāi)展六場(chǎng)專(zhuān)題座談，累計(jì)與公安、檢察等機(jī)關(guān)會(huì)商1900余次，深化行政執(zhí)法與刑事司法銜接，為嚴(yán)厲懲治非法中介提供堅(jiān)實(shí)法律支撐。

其五，源頭治理堵塞制度漏洞。打擊之外，警方更注重風(fēng)險(xiǎn)防范的長(zhǎng)效建設(shè)。針對(duì)行動(dòng)中發(fā)現(xiàn)的制度漏洞與金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)治理短板，累計(jì)向主責(zé)部門(mén)發(fā)送“公安經(jīng)偵建議函”39份，壓縮不法中介利用漏洞作案的空間。同時(shí)，依托“5·15”打擊和防范經(jīng)濟(jì)犯罪宣傳日等節(jié)點(diǎn)加大宣防力度，推動(dòng)部分地區(qū)金融糾紛投訴率明顯下降，公眾參與度與滿(mǎn)意度顯著提升。金融監(jiān)管部門(mén)也累計(jì)發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)提示、公開(kāi)聲明等超1100份，協(xié)同網(wǎng)信、司法等部門(mén)處置非法引流廣告、虛假宣傳等行為，從源頭斬?cái)喾欠ㄖ薪楂@客渠道。

案例警示：黑灰產(chǎn)手法多樣，職業(yè)化特征凸顯

發(fā)布會(huì)公布的十起典型案例，直觀呈現(xiàn)了當(dāng)前金融“黑灰產(chǎn)”的職業(yè)化、隱蔽化特征。從案件類(lèi)型來(lái)看，貸款詐騙、保險(xiǎn)詐騙、敲詐勒索等是主要犯罪形式，且均呈現(xiàn)出產(chǎn)業(yè)鏈化運(yùn)作特點(diǎn)。

在貸款領(lǐng)域，“職業(yè)背債”模式尤為突出。浙江蔣某等人以“低風(fēng)險(xiǎn)、高回報(bào)”為誘餌，誘使征信白戶(hù)充當(dāng)“背債人”，通過(guò)量身定制虛假營(yíng)業(yè)執(zhí)照、財(cái)務(wù)報(bào)表、資產(chǎn)證明等材料，勾結(jié)銀行內(nèi)部人員幫助“背債人”獲取貸款資格，最終對(duì)7家銀行實(shí)施詐騙，涉案金額達(dá)9000余萬(wàn)元。山東王某等人則構(gòu)建“一級(jí)中介+二級(jí)中介”的層級(jí)網(wǎng)絡(luò)，在全國(guó)范圍內(nèi)物色“背債人”，通過(guò)偽造材料、高評(píng)高估房產(chǎn)、內(nèi)外勾結(jié)等手段，詐騙銀行購(gòu)房貸款1.2億余元。此類(lèi)案件中，犯罪團(tuán)伙已形成“招募人員—包裝材料—對(duì)接銀行—套取資金”的完整鏈條，職業(yè)化運(yùn)作痕跡明顯。

在信用卡與保險(xiǎn)領(lǐng)域，違法手法同樣隱蔽。內(nèi)蒙古宋某某等人非法獲取信用卡欠款人信息后，以“代理人”身份簽訂虛假合作協(xié)議，通過(guò)捏造銀行違規(guī)操作假象、頻繁惡意投訴等方式向銀行施壓，既幫助持卡人免除欠款，又借機(jī)勒索催收公司18.8萬(wàn)元。河南李某某等人則以律師事務(wù)所為幌子，充當(dāng)“人傷黃牛”，通過(guò)勾結(jié)鑒定人員、買(mǎi)通醫(yī)生出具虛假證明等方式，幫助交通事故傷者虛增傷殘等級(jí)，騙取保險(xiǎn)公司理賠資金逾億元。這些案例充分說(shuō)明，金融“黑灰產(chǎn)”已滲透到金融服務(wù)各環(huán)節(jié)，且犯罪手法不斷翻新，對(duì)監(jiān)管與偵查能力提出更高要求。

深度評(píng)論：打擊成效與長(zhǎng)效治理的雙重價(jià)值

中國(guó)金融網(wǎng)董事長(zhǎng)、中國(guó)金融安全文化創(chuàng)研院院長(zhǎng)何世紅指出，此次200余個(gè)金融犯罪團(tuán)伙被“一鍋端”，其價(jià)值不僅在于短期內(nèi)的打擊成效，更在于為金融亂象治理提供了可復(fù)制的協(xié)同治理模式，具有雙重現(xiàn)實(shí)意義。

從短期成效來(lái)看，此次行動(dòng)有效遏制了金融“黑灰產(chǎn)”的蔓延態(tài)勢(shì)。近300億元涉案資金的追繳、200余個(gè)職業(yè)化團(tuán)伙的覆滅，直接切斷了多條黑灰產(chǎn)業(yè)鏈條，減少了金融機(jī)構(gòu)與消費(fèi)者的財(cái)產(chǎn)損失。同時(shí)，典型案例的公布與宣傳，進(jìn)一步提升了公眾對(duì)金融詐騙的識(shí)別能力，部分地區(qū)金融糾紛投訴率的下降，印證了打擊行動(dòng)對(duì)市場(chǎng)秩序的凈化作用。國(guó)家金融監(jiān)督管理總局稽查局局長(zhǎng)邢桂君也明確表示，此次行動(dòng)查辦了一批重大案件、懲治了一批不法分子、披露了一批典型案例，切實(shí)規(guī)范了金融市場(chǎng)秩序。

從長(zhǎng)效治理來(lái)看，此次行動(dòng)構(gòu)建的“監(jiān)管+公安”協(xié)同機(jī)制，為后續(xù)常態(tài)化打擊奠定了基礎(chǔ)。通過(guò)數(shù)據(jù)共享、線(xiàn)索互移、聯(lián)合辦案等機(jī)制創(chuàng)新，打破了以往監(jiān)管與執(zhí)法的壁壘，實(shí)現(xiàn)了對(duì)金融違法犯罪的早發(fā)現(xiàn)、早介入、早打擊。39份“公安經(jīng)偵建議函”的發(fā)送，更是推動(dòng)治理重心從“事后打擊”向“事前防范”轉(zhuǎn)移，通過(guò)堵塞制度漏洞，壓縮違法犯罪生存空間。這種“打擊—整改—防范”的閉環(huán)治理模式，正是應(yīng)對(duì)金融“黑灰產(chǎn)”隱蔽化、復(fù)雜化趨勢(shì)的關(guān)鍵舉措。

值得警惕的是，隨著打擊力度的加大，金融“黑灰產(chǎn)”的違法犯罪活動(dòng)可能更加隱蔽，犯罪手法也將更趨復(fù)雜多變。正如華列兵所言，未來(lái)公安機(jī)關(guān)需持續(xù)加強(qiáng)與金融監(jiān)管部門(mén)的協(xié)作配合，保持常態(tài)化打擊震懾，積極參與非法金融中介行業(yè)亂象治理。這意味著，金融亂象治理并非一勞永逸，而是一場(chǎng)持久戰(zhàn)，需要協(xié)同機(jī)制的持續(xù)深化、監(jiān)管技術(shù)的不斷升級(jí)，以及公眾防范意識(shí)的全面提升。

展望：常態(tài)化打擊+源頭防范，筑牢金融安全防線(xiàn)

此次專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)的收官，并非金融“黑灰產(chǎn)”治理的終點(diǎn)，而是常態(tài)化打擊的起點(diǎn)。從未來(lái)治理方向來(lái)看，多維度的協(xié)同防控體系正在逐步構(gòu)建：在執(zhí)法層面，跨部門(mén)聯(lián)合辦案機(jī)制將進(jìn)一步健全，通過(guò)常態(tài)化會(huì)商、專(zhuān)題調(diào)研等方式，破解類(lèi)案打擊中的法律難題與技術(shù)瓶頸；在監(jiān)管層面，大數(shù)據(jù)、智能化手段將持續(xù)發(fā)力，通過(guò)自主建模分析實(shí)現(xiàn)對(duì)違法線(xiàn)索的精準(zhǔn)定位，推動(dòng)監(jiān)管從“被動(dòng)應(yīng)對(duì)”向“主動(dòng)預(yù)警”轉(zhuǎn)變；在行業(yè)層面，金融機(jī)構(gòu)將進(jìn)一步加強(qiáng)合作機(jī)構(gòu)管理，通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)提示、公開(kāi)聲明等方式引導(dǎo)公眾正確認(rèn)知，從源頭斬?cái)喾欠ㄖ薪榈墨@客渠道；在公眾層面，持續(xù)的宣傳教育將不斷提升消費(fèi)者風(fēng)險(xiǎn)防范能力，形成“全民共治”的良好氛圍。

金融安全是國(guó)家安全的重要組成部分，此次200余個(gè)金融領(lǐng)域犯罪團(tuán)伙被“一鍋端”，正是維護(hù)金融安全的具體實(shí)踐。隨著常態(tài)化打擊機(jī)制的完善與源頭防范措施的落地，我國(guó)金融市場(chǎng)生態(tài)將持續(xù)凈化，為金融高質(zhì)量發(fā)展提供更穩(wěn)定的環(huán)境，也為金融消費(fèi)者的合法權(quán)益筑牢更堅(jiān)實(shí)的保障。