2025年金融服務業十大熱點事件回顧

大型金融服務公司通常是企業IT領域的推動力量，憑借雄厚的投資能力率先采用各種新技術。近年來，云計算就是一個很好的例子，但如今在頭條新聞中，云技術已經難覓蹤影，因為人工智能（AI），更具體地說是生成式AI搶盡了風頭。

每個行業都在圍繞AI展開行動，但金融服務業正面臨著巨大變革，因為這項技術可能以前所未有的速度降低IT的復雜性和成本。這種變化也會給組織本身及其員工帶來重大挑戰，一個名為Dave的AI將毫不費力地承擔數千人的工作。

不出所料，今年的年度總結包含了幾篇關于銀行應用AI的文章，但還有更多值得反思的內容，如銀行多次IT故障，以及對行業IT領導者的訪談。

以下是Computer Weekly評選的2024年十大云計算新聞回顧。

1. 人工智能相關職位是"銀行業唯一安全的工作"

AI對該行業就業崗位的威脅是一個很好的起點。多份報告預測，銀行將從AI技術投資中快速獲得回報，但這些節省必須來自某個地方——人力資源的減少是不可避免的。

在一份報告中，銀行業基準測試公司Evident透露，AI相關職位是銀行業唯一安全的工作，前十大銀行招聘的每50名員工中就有1人從事與AI相關的工作。

2. 勞埃德銀行200多名高管將接受人工智能培訓

不僅那些執行重復性任務（這是AI替換的主要目標）的人需要適應，高級領導者也需要如此。如果他們不了解AI，那么他們可能應該擔心自己的職位。

對AI及其對銀行意義的理解不足，將在激烈競爭中阻礙組織發展，這就是為什么勞埃德銀行集團等銀行正在為高級員工做準備。該銀行正與培訓提供商Cambridge Spark合作，培訓200名高級領導，確保組織能夠最大限度地利用人工智能技術。

3. 專訪：ING銀行首席技術官Daniele Tonella

站在前沿的銀行領導者之一是ING銀行的首席技術官Daniele Tonella。在接受Computer Weekly采訪時，他描述了銀行如何謹慎確保生成式AI不僅僅成為技術玩具，而是真正的核心轉型力量。

在這次采訪中，Tonella描述了他在銀行擁有的四層IT架構，上述AI發展屬于專注于創新的層面。其他三層——可靠性、可擴展技術平臺和質量控制也得到了解釋。

4. 專訪：彭博社終端產品負責人Wayne Barlow

當然，金融部門是一個復雜的生態系統，企業專注于特定領域。信息巨頭彭博社是該行業的核心部分，為在其中工作的人員或機器提供做出正確決策所需的信息。

在這次采訪中，該公司的一位重要技術領導向Computer Weekly介紹了公司目前面臨的挑戰和正在實施的計劃。毫不意外，這包括生成式AI的采用。

5. 英格蘭銀行的靜悄悄"大爆炸"

在金融服務IT領域的挑戰中，很少有比在不對國家造成重大干擾的情況下更換英格蘭銀行核心引擎更大的挑戰。

這正是自2017年以來分階段完成的工作，當時監管機構開始制定計劃替換實時全額結算（RTGS）系統，該系統每天處理8000億英鎊的支付。首席信息官和技術負責人Nathan Monk告訴Computer Weekly，這是"一段艱難的旅程"。

6. CIO專訪：荷蘭ASN銀行的Sebastiaan Kalshoven

雖然可能不如英格蘭銀行核心系統更換那么重大，但荷蘭ASN銀行向單一品牌的轉型意味著全面整合、改造核心基礎設施和加強網絡安全。

在這次采訪中，ASN銀行首席技術官Sebastiaan Kalshoven描述了這段旅程。他將自己游泳教練的工作標記為持續改進，并將其與他在銀行的當前角色相提并論。

7. 巴克萊銀行在HMRC截止日遭遇重大IT故障

在銀行業，有一件事是確定的，那就是銀行IT系統會出現故障，其中一些會相當嚴重和破壞性——而且似乎總是在發薪日發生。

巴克萊銀行今年早期就遇到了這種情況，1月份發薪日發生重大IT故障后，客戶無法訪問網絡應用程序和網上銀行，無法進行賬戶轉入轉出，也無法訪問客戶服務。

8. "銀行怪物"和冷酷計算意味著銀行故障將繼續

為什么銀行系統會崩潰？據專家稱，部分問題在于銀行正在運行一個"意大利面條式"技術結構，這正在創造一場"技術疊疊樂"游戲，同時確保停機時間的成本現在高于實際停機時間的成本。

我們都了解銀行IT的復雜性，但對用于IT投資決策的計算了解較少。一位IT專業人員說，這歸結為一個簡單的問題：確保99.999%可用性的成本是多少，在出現問題時支付賠償是否更便宜？

9. 政府面臨質疑：為何美國AWS故障影響了英國稅務局和銀行企業

但并不總是銀行的錯。如今，它們越來越依賴第三方供應商。例如，勞埃德銀行集團是受到美國亞馬遜網絡服務故障影響的組織之一。

隨著人們對公共和私營部門過度依賴美國大型科技平臺的擔憂日益加劇，這次故障重新引發了人們對國家托管安排彈性透明度的呼吁。

10. 銀行將與科技公司分享欺詐數據進行跨行業合作

對銀行日常運營產生影響的其他第三方是科技公司。社交媒體平臺正被詐騙分子用來欺詐人們。如果有人被欺騙通過社交媒體向詐騙分子轉賬，那么無論你的安全系統有多好都無濟于事。

這就是為什么銀行和科技公司在一項共享詐騙分子信息的倡議中走到一起。了解更多關于這個情報共享試點項目，該項目匯集了匯豐銀行、國民威斯敏斯特銀行和桑坦德銀行等銀行，以及亞馬遜、谷歌和Meta等科技公司。

Q&A

Q1：生成式AI如何改變銀行業的運營方式？

A：生成式AI正成為銀行業的核心轉型力量，能夠以前所未有的速度降低IT復雜性和成本。銀行正在四層IT架構中集成AI技術，包括創新層、可靠性層、可擴展技術平臺層和質量控制層，以確保AI不僅僅是技術玩具，而是真正提升銀行運營效率的工具。

Q2：為什么銀行IT系統經常出現故障？

A：銀行IT故障主要源于兩個原因：一是銀行運行著復雜的"意大利面條式"技術結構，創造了"技術疊疊樂"般的不穩定狀態；二是銀行進行成本效益計算，發現確保99.999%可用性的成本可能高于故障時支付賠償的成本，這種冷酷的商業計算導致銀行不愿投入足夠資源確保系統穩定性。

Q3：AI技術對銀行業就業市場有什么影響？

A：根據銀行業基準測試公司Evident的報告，AI相關職位成為銀行業唯一安全的工作，前十大銀行每50名新員工中就有1人從事AI相關工作。AI技術將主要替代執行重復性任務的員工，預計會導致銀行人力資源顯著減少，但同時也創造了新的AI專業崗位需求。