浦發(fā)銀行12家村鎮(zhèn)行“變身”支行 ，不良率六連降？

出品|中訪網(wǎng)

審核|李曉燕

近期，浦發(fā)銀行（600000.SH）中小金融機(jī)構(gòu)改革化險(xiǎn)工作迎來(lái)關(guān)鍵進(jìn)展。12月19日，重慶金融監(jiān)管局正式批復(fù)同意解散重慶巴南浦發(fā)村鎮(zhèn)銀行與重慶銅梁浦發(fā)村鎮(zhèn)銀行，其全部資產(chǎn)、負(fù)債、業(yè)務(wù)及人員由浦發(fā)銀行全面承繼，標(biāo)志著這兩家獨(dú)立法人機(jī)構(gòu)正式轉(zhuǎn)為浦發(fā)銀行直屬分支機(jī)構(gòu)，納入總行統(tǒng)一管理體系。至此，浦發(fā)銀行2025年已完成12家村鎮(zhèn)銀行的“村改支”改制，在響應(yīng)監(jiān)管政策導(dǎo)向的同時(shí)，實(shí)現(xiàn)了縣域金融服務(wù)布局的深度優(yōu)化。

作為股份行中“村改支”的標(biāo)桿案例，浦發(fā)銀行的改革進(jìn)程自2025年7月全面啟動(dòng)。從首批甘肅榆中浦發(fā)村鎮(zhèn)銀行改制為蘭州榆中支行，到下半年山西、云南、浙江、新疆等多地機(jī)構(gòu)密集獲批，改革節(jié)奏持續(xù)加快。其中，山西澤州浦發(fā)村鎮(zhèn)銀行被收購(gòu)后，新設(shè)4家分支機(jī)構(gòu)；山東鄒平浦發(fā)村鎮(zhèn)銀行改制后組建濱州分行及4家下屬支行，形成了覆蓋縣域重點(diǎn)區(qū)域的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。這些轉(zhuǎn)型機(jī)構(gòu)中，超七成扎根中西部及東北部地區(qū)，承接資產(chǎn)總額近400億元，延續(xù)了浦發(fā)銀行自2008年發(fā)起設(shè)立首家村鎮(zhèn)銀行以來(lái)“城市金融反哺農(nóng)村金融”的初心。

此次“村改支”的全面推進(jìn)，是浦發(fā)銀行落實(shí)中央及監(jiān)管機(jī)構(gòu)關(guān)于中小金融機(jī)構(gòu)改革化險(xiǎn)政策精神的具體實(shí)踐。在村鎮(zhèn)銀行普遍面臨規(guī)模小、抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱、服務(wù)效能不足的行業(yè)背景下，浦發(fā)銀行通過(guò)吸收合并實(shí)現(xiàn)“法人轉(zhuǎn)分支”，有效破解了原有獨(dú)立法人模式下的風(fēng)控短板和資源約束。正如博通咨詢首席分析師王蓬博所言，這一舉措既響應(yīng)了監(jiān)管要求，更拓寬了浦發(fā)銀行的縣域服務(wù)渠道，依托總行數(shù)智化風(fēng)控體系和資源優(yōu)勢(shì)，實(shí)現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)防控與服務(wù)升級(jí)的雙向共贏。值得注意的是，改制過(guò)程中客戶權(quán)益不受任何影響，原村鎮(zhèn)銀行客戶可享受更豐富的金融產(chǎn)品和更高效的服務(wù)體驗(yàn)。

在“村改支”有序推進(jìn)的同時(shí)，浦發(fā)銀行的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)與資產(chǎn)質(zhì)量同步實(shí)現(xiàn)顯著改善。2025年前三季度，該行營(yíng)業(yè)收入在四年連跌后首次回升，實(shí)現(xiàn)1322.80億元，同比增長(zhǎng)1.88%；歸母凈利潤(rùn)延續(xù)2024年的上升態(tài)勢(shì)，同比增長(zhǎng)10.21%至388.19億元，成為A股股份行中為數(shù)不多實(shí)現(xiàn)營(yíng)收凈利“雙增”的機(jī)構(gòu)。截至9月末，該行總資產(chǎn)達(dá)9.89萬(wàn)億元，逼近10萬(wàn)億元大關(guān)，較上年末增長(zhǎng)4.55%，規(guī)模實(shí)力持續(xù)壯大。

盈利能力的修復(fù)得益于三大核心舉措的落地：一是聚焦實(shí)體經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)賽道，加快信貸投放節(jié)奏，貸款總額（含票據(jù)貼現(xiàn)）較上年末增加2806億元，增長(zhǎng)5.2%；二是優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，壓降低收益資產(chǎn)近千億元，母公司日均生息資產(chǎn)中信貸占比同比提升2.58個(gè)百分點(diǎn)，凈息差降幅明顯收窄；三是堅(jiān)持“存款立行”，集團(tuán)存款總額新增4727.58億元，增長(zhǎng)9.19%，母公司存款付息率下降38個(gè)基點(diǎn)，為利息凈收入穩(wěn)定筑牢基礎(chǔ)。數(shù)據(jù)顯示，前三季度該行利息凈收入達(dá)896.06億元，同比增長(zhǎng)3.93%，結(jié)束了連續(xù)兩年的下降態(tài)勢(shì)。

資產(chǎn)質(zhì)量的持續(xù)改善成為浦發(fā)銀行2025年的一大亮點(diǎn)。三季度末，該行不良貸款余額728.89億元，較上年末減少2.65億元；不良貸款率降至1.29%，較上年末下降0.07個(gè)百分點(diǎn)。這一指標(biāo)已實(shí)現(xiàn)2020年以來(lái)的六連降，從2020年的1.73%逐年穩(wěn)步回落至當(dāng)前水平，長(zhǎng)期改善趨勢(shì)顯著。與此同時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力同步提升，撥備覆蓋率達(dá)198.04%，較上年末上升11.08個(gè)百分點(diǎn)，風(fēng)險(xiǎn)抵御能力持續(xù)增強(qiáng)。在行業(yè)不良貸款率總體穩(wěn)定在1.5%左右的背景下，浦發(fā)銀行的資產(chǎn)質(zhì)量表現(xiàn)已處于股份行前列。

業(yè)績(jī)向好的同時(shí)，浦發(fā)銀行積極通過(guò)多元化融資渠道充實(shí)資金來(lái)源。12月15日，該行2025年第二期金融債券發(fā)行完畢，總規(guī)模200億元，其中固定利率品種票面利率1.85%，浮動(dòng)利率品種首期利率1.88%。募集資金將優(yōu)先用于批發(fā)零售、住宿餐飲、文化旅游等消費(fèi)服務(wù)行業(yè)的信貸投放，在優(yōu)化負(fù)債期限結(jié)構(gòu)的同時(shí)，助力消費(fèi)市場(chǎng)復(fù)蘇。

浦發(fā)銀行的“村改支”實(shí)踐，是2025年銀行業(yè)中小機(jī)構(gòu)改革浪潮的縮影。今年以來(lái)，農(nóng)業(yè)銀行、常熟銀行等多家機(jī)構(gòu)均加速推進(jìn)村鎮(zhèn)銀行整合，農(nóng)業(yè)銀行年內(nèi)獲批收編吉林地區(qū)192家農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，常熟銀行則三次推進(jìn)“村改支”吸收合并7家村鎮(zhèn)銀行。隨著“一省一策”農(nóng)村金融改革政策的落地，村鎮(zhèn)銀行結(jié)構(gòu)性重組速度持續(xù)加快，“村改支”模式通過(guò)整合資源、強(qiáng)化監(jiān)管、提升服務(wù)，實(shí)現(xiàn)了銀行、客戶與地方經(jīng)濟(jì)的多方共贏。

對(duì)于浦發(fā)銀行而言，12家村鎮(zhèn)銀行的成功并入，不僅擴(kuò)大了縣域服務(wù)覆蓋面，更通過(guò)總行一體化管理提升了服務(wù)質(zhì)效。轉(zhuǎn)型后的縣域支行將依托總行科技賦能和產(chǎn)品體系，進(jìn)一步豐富涉農(nóng)金融產(chǎn)品供給，助力農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展和鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實(shí)施。在行業(yè)凈息差企穩(wěn)回升、資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)改善的雙重支撐下，浦發(fā)銀行正以“村改支”為契機(jī)，打通城市金融與縣域金融的服務(wù)壁壘，在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)下沉市場(chǎng)中挖掘新的增長(zhǎng)空間。

未來(lái)，隨著中小金融機(jī)構(gòu)改革化險(xiǎn)的持續(xù)推進(jìn)，浦發(fā)銀行將繼續(xù)深化縣域金融服務(wù)布局，通過(guò)資源整合與數(shù)字化轉(zhuǎn)型，提升農(nóng)村金融服務(wù)的可得性和便利性。在保持不良貸款率穩(wěn)步下降、盈利能力持續(xù)增強(qiáng)的基礎(chǔ)上，浦發(fā)銀行有望在高質(zhì)量發(fā)展道路上實(shí)現(xiàn)新突破，為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)改革轉(zhuǎn)型提供可復(fù)制的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。