零負債90后成稀有物種：當負債成常態(tài)，我們該如何選擇？

零負債90后成稀有物種：當負債成常態(tài)，我們該如何選擇？

沒有房貸、車貸，不碰任何網(wǎng)貸，身上一毛錢負債都沒有。這樣的人，你身邊有沒有？來打出一個“窮”字，然后一直按第一個字，看看你打出來的是什么？

最近我看到一組數(shù)據(jù)，直接給我干沉默了。中國1.75億90后里，只有13.4%的人是零負債。也就是說，每10個90后只有一個多點的人是真正意義上的零負債人群，剩下的近9個人多多少少都背著房貸、車貸、信用卡、花唄、白條，有些人甚至同時背好幾樣。可以說，現(xiàn)在年輕人里最稀有的物種已經(jīng)不是大熊貓了，而是零負債的90后。

是不是聽起來特別離譜？但更離譜的是，如果你身邊真有這樣的人，沒買房背貸款，不碰信用卡，從來不借網(wǎng)貸，你第一反應是什么？大概率不是佩服，而是懷疑這人是不是家里有礦，是不是收入太低，銀行都不給批卡。你看，不知不覺間，我們居然把負債當成了常態(tài)，把零負債活成了一種需要解釋的異類。

這屆年輕人到底怎么了？我們先說為什么這么多90后在負債。一句話總結(jié)，不是我們愛借錢，是錢根本不夠花。2024年高校畢業(yè)生平均月薪是多少？6200塊，聽著還行是吧？但你看看房租，一線城市合租一個單間2500起步；再看吃飯，外賣一頓三十，一個月光吃飯就得小2000；通勤、社交，偶爾買件衣服，6200塊工資還沒焐熱就沒了。要是再談個戀愛，養(yǎng)個寵物，有個業(yè)余愛好，那基本就是月光起步，稍有不慎就得透支。

但光是收入低，不至于讓負債率沖到86.6%這么夸張。真正把年輕人推進負債漩渦的是兩只看不見的手。第一只手叫“標配人生”的綁架。不知道從什么時候開始，社會給年輕人設定了一套人生標準流程：25歲要有穩(wěn)定工作，28歲要買房，30歲要結(jié)婚，婚后要買車，最好再背個名校碩士學歷。

這套流程每一個環(huán)節(jié)都明碼標價，房子首付掏空6個錢包，彩禮嫁妝是一場小型融資，車子是面子也是負債。你不跟上，很快就會聽到這樣的聲音：“都快30了還沒房”“結(jié)婚連輛車都沒有”。年輕人就在這種標配焦慮里咬牙上車，背上二三十年貸款，從此工資卡直接對接銀行還款賬戶。

第二只手叫消費主義的精準圍獵。如果說標配人生是硬綁架，那消費主義就是軟刀子。它不再粗暴地說“買它”，而是給你講故事、造身份、賣焦慮。“女人要對自己好一點”，于是口紅、包包、貴婦護膚品成了愛自己的標配；“男人要活得精致”，于是球鞋、機械表、高端電子產(chǎn)品成了品味的標簽；“童年只有一次”，于是孩子的興趣班、海外游學、高端母嬰用品成了不能輸在起跑線的證明。

更狠的是，消費主義還把借錢變得無比方便，花唄告訴你“先享后付”，白條說“分期免息”，信用卡送你開卡禮，借錢的按鈕就在支付頁面最顯眼的地方，一點就能緩解當下。于是年輕人就在“想要”和“需要”之間逐漸模糊，在享受當下和負擔未來之間失去平衡。工資漲得永遠跟不上欲望膨脹的速度，最后只能靠負債來填補中間的缺口。

那剩下的那13.4%的零負債“異類”又是怎么回事？我研究了不少他們的故事，發(fā)現(xiàn)他們的秘訣根本不是什么年入百萬，而是一套完全相反的生存哲學。他們可能收入也不高，但做法極度務實。

第一，從根源上戒斷借錢工具，不開信用卡，花唄主動調(diào)到最低額度，所有網(wǎng)貸APP全卸載，就像減肥的人不往家里囤零食，從物理上隔絕誘惑。

第二，重新定義“擁有”，不認為買房是人生必選項，坦蕩租房，把省下的首付和月供用來提升技能、旅行看世界，或者干脆存下來獲得安全感；出行靠地鐵加共享單車加打車的組合拳，算下來比養(yǎng)車便宜還省心。

第三，把消費降級完成一種智慧，超市折扣區(qū)是主戰(zhàn)場，臨期食品用好了是真香，團購套餐、優(yōu)惠券信手拈來；買東西前靈魂拷問“這是我需要的還是我想要的”，奢侈品不過是“l(fā)ogo稅”，不如投資一件好的基礎款。

當然，零負債不代表完美，他們會錯過杠桿帶來的某些機會。比如早年咬牙上車買房的人，確實享受了資產(chǎn)增值。但話說回來，靠負債賭來的機會本質(zhì)上也是風險，有多少人是被房貸綁住了職業(yè)生涯，不敢冒險，不敢生病，不敢追求真正的熱愛？

所以，這根本不是躺平和奮斗的對立，而是兩種截然不同的風險偏好和人生選擇。有人選擇負債前行，博一個想象中的未來；有人選擇輕裝上陣，握緊眼前確定的從容。沒有誰比誰更高明，這只是個人在當下環(huán)境中能為自己做出的最負責任的選擇。