“免申即享”！央行發布一次性信用修復政策

編輯丨余暉 據新華社消息，中國人民銀行12月22日發布一次性信用修復政策，符合相關條件的逾期信息，將不會在個人信用報告中予以展示，助力個人高效便捷重塑信用，卸下“包袱”輕裝前行。

為何要推出一次性信用修復政策？

俗話說“有借有還，再借不難”，征信信息可以展現一個人在經濟金融活動中的守約情況。

自2006年正式上線，全國集中統一的企業和個人征信系統已成為我國重要的金融基礎設施。截至11月末，征信系統已采集11.6億自然人的信息，其中8.1億人有信貸記錄，年度累計查詢量達65.8億次。

目前個人信用報告會展示最近5年的逾期記錄，自逾期欠款還清之日起超過5年的逾期記錄不再展示。

“過去幾年，受新冠疫情等不可抗力影響，一些個人發生了債務逾期，雖然事后全額償還，但相關信用記錄仍持續影響其經濟生活。”中國人民銀行行長潘功勝在今年10月表示，為幫助個人加快修復信用記錄，同時發揮違約信用記錄的約束效力，中國人民銀行將研究實施一次性信用修復政策。

在進行必要的技術準備后，中國人民銀行于22日明確發布一次性信用修復政策有關安排。自2026年1月1日起征信中心將根據不同還款情形完成自動調整，相關逾期記錄不再在個人信用報告中展示。

哪些人能得到政策精準支持？

據介紹，政策嚴格限定了信用修復的范圍，須同時滿足三個條件：逾期信息產生于2020年1月1日至2025年12月31日期間；單筆逾期金額不超過1萬元；要在2026年3月31日（含）前足額償還逾期債務。符合上述條件的逾期信息，將不會在個人信用報告中予以展示。

此次修復個人信用的政策，從多個方面展現出“誠意滿滿”的政策溫度。

從便捷性來看，政策突出“免申即享”的特點，個人無需跑網點、填材料，由中國人民銀行征信系統對符合條件的逾期信息進行自動識別和統一處理，讓修復更高效。政策不區分信用卡、房貸、消費貸等業務類型，針對非主觀故意導致的小額逾期，只要當事人已全額結清欠款，無需主動申請，系統會自動調整征信記錄展示狀態。

從配套性來看，公眾查征信狀況省心又省錢。此前，個人每年到自助查詢機和柜臺查詢信用報告前2次免費，第3次起需付費。作為配套措施，中國人民銀行明確2026年上半年將額外增加2次線下免費查詢個人信用報告的機會。加之線上查詢本就免費，能夠滿足公眾核對逾期記錄、確認修復進度的需求。

從靈活性來看，信用修復政策設置了3個月寬限期。個人逾期債務結清時間的最后時限是2026年3月31日，這一方面有利于政策觸達更多人群，另一方面也為個人籌措資金、安排還款留出充足時間。

“一次性”的政策安排，體現出“失信必懲”的剛性約束。

此次政策明確剛性底線：尚未結清欠款的，不會被納入修復范圍。這種不縱容失信的約束性，維護了信用體系公平公正的基礎。

業內人士表示，“一次性”的政策安排沒有弱化信用約束，而是通過精準施策，讓信用體系既有“牙齒”又有“溫度”。信用修復政策不僅能解決歷史問題，更有利于促進普惠金融發展，提高個人獲得融資的便利度和可得性，有效激發個人發展活力。

卸下“包袱”，輕裝上陣。隨著個人信用被及時修復，信用基石將更加穩固，為個人發展提供更好支撐。