從特點到發展，看眾惠財產相互保險社如何助力普惠金融

保險源于互助共濟、風險共擔，蘊含“人人為我、我為人人”理念，與金融工作的人民性天然契合。相互保險作為一種古老而又充滿活力的保險形式，在普惠金融發展的大潮中，正以其獨特的特點和優勢，展現出蓬勃的發展態勢。

相互保險具有鮮明的特點。它聚焦細分領域保障，區域性強且專業性高。比如日本相互保險公司針對當地需求開發農業保險產品，北美為不同專業群體成立相互保險組織提供定制化服務，都體現了其對特定領域的深耕。同時，相互保險風險抵御能力強勁，會員之間“會員共治、風險共擔”的機制，形成了強大的風險分散網絡。

其優勢也十分顯著。相較于其他保險形式，相互保險更注重深耕垂直領域、強化社群協同。它不追求利潤最大化，能更專注于保障本質，這與普惠金融“惠之于民”的核心理念高度契合。國際上，相互保險有著成熟的運作模式和良好的發展成績。據國際合作與相互保險聯合會（ICMIF）數據，2021年全球相互保險保費達1.42萬億美元，市場占比26.2%，近15年增速超46.3%，在歐美等發達市場占有率更高達32.2%。

在我國，相互保險的發展與政策導向緊密相連。2016年，眾惠財產相互保險社等三家機構批準籌建，開啟了相互保險在我國的本土化探索。當時，我國普惠金融面臨諸多挑戰，“長尾群體”保障缺失問題突出，相互保險的機制特性為破解困境提供了新路徑。此后，政策層面持續加碼，中央金融工作會議將普惠金融列為重點，國家金融監督管理總局明確提出發揮相互保險等新型機構作用，保險新“國十條”進一步健全普惠保險體系，讓相互保險的普惠價值獲得制度性認可。

在政策與市場的雙重驅動下，相互保險在我國加速發展。業務范圍從最初的特定領域逐步拓展至健康、農業、建筑等多個民生板塊。以眾惠財產相互保險社為例，它以健康險為核心突破口，構建起覆蓋“一老一小、帶病慢病、新市民”的普惠保障體系，成為服務國計民生的典型樣本。

展望未來，相互保險在我國普惠金融領域前景廣闊。隨著社會對普惠保障需求的不斷增長，相互保險可進一步發揮其特點與優勢，在更多細分領域開發貼合民眾需求的產品，加強與各方的協同合作，提升服務質量和效率。相信在政策的持續支持下，相互保險將不斷創新發展，為我國普惠金融事業注入更多活力，書寫更加輝煌的篇章。