財富管理師｜保險業(yè)將迎來這些重大變化，關(guān)乎你的養(yǎng)老健康與錢包

“十四五”收官，保險業(yè)成績亮眼：累計賠付9萬億元，農(nóng)業(yè)保險惠及8億戶次農(nóng)戶，商業(yè)養(yǎng)老、健康保險準(zhǔn)備金達(dá)11萬億元，總資產(chǎn)突破40萬億元，穩(wěn)居全球第二大保險市場。

《中共中央關(guān)于制定國民經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展第十五個五年規(guī)劃的建議》發(fā)布，為保險業(yè)未來五年發(fā)展定調(diào)。從服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力、完善民生保障，到助力鄉(xiāng)村振興、推進(jìn)數(shù)智化轉(zhuǎn)型，這些變化均與民眾生活緊密相關(guān)。

一、深耕“五篇大文章”，護(hù)航實體經(jīng)濟(jì)

“十五五”規(guī)劃建議聚焦“加快建設(shè)金融強(qiáng)國”，明確發(fā)展科技、綠色、普惠、養(yǎng)老、數(shù)字五大金融，錨定保險業(yè)服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的核心方向。業(yè)內(nèi)認(rèn)為，保險業(yè)需立足“經(jīng)濟(jì)減震器”“社會穩(wěn)定器”定位，做實風(fēng)險管理、社會治理、資金融通三大核心功能。

服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力方面，保險業(yè)將以“風(fēng)險保障+資金融通”雙輪驅(qū)動：一方面為芯片研發(fā)、生物醫(yī)藥等新興產(chǎn)業(yè)定制科技保險，破解創(chuàng)新風(fēng)險瓶頸；另一方面發(fā)揮保險資金“耐心資本”優(yōu)勢，通過債權(quán)計劃、產(chǎn)業(yè)基金等支持新能源、高端制造等長周期產(chǎn)業(yè)。“十四五”期間，科技保險累計提供風(fēng)險保障超10萬億元，支持首臺套、首批次創(chuàng)新項目3600個，為“十五五”奠定基礎(chǔ)。

綠色保險將擴(kuò)容升級，除推廣環(huán)境污染責(zé)任險、巨災(zāi)保險外，還將探索碳匯保險、綠色建筑保險等新產(chǎn)品，助力“雙碳”目標(biāo)。數(shù)字金融領(lǐng)域，AI技術(shù)將全面賦能保險價值鏈，智能核保理賠、場景化產(chǎn)品等將精準(zhǔn)匹配數(shù)字經(jīng)濟(jì)需求。

二、聚焦民生，織密醫(yī)療養(yǎng)老保障網(wǎng)

針對人口老齡化，“十五五”規(guī)劃建議明確發(fā)揮商業(yè)保險補(bǔ)充保障作用，加快構(gòu)建多層次養(yǎng)老、醫(yī)療保障體系，推行長期護(hù)理保險，劃定保險業(yè)服務(wù)民生的核心方向。

健康保障領(lǐng)域，商業(yè)健康險將更趨多元，涵蓋給付型、報銷型保險及長期護(hù)理保險，“惠民保”等普惠產(chǎn)品也將擴(kuò)圍特藥目錄，減輕群眾醫(yī)療負(fù)擔(dān)。“十四五”期間，商業(yè)健康險累計賠付1.8萬億元，大病保險服務(wù)12.2億人，長期護(hù)理保險覆蓋1.9億人，成果將持續(xù)深化。

養(yǎng)老保險體系將深度升級，個人養(yǎng)老金在2024年底全國推廣基礎(chǔ)上，“十五五”將進(jìn)一步發(fā)展個人養(yǎng)老金、個人年金產(chǎn)品，推動“保險+健康管理+養(yǎng)老服務(wù)”融合，打造康養(yǎng)新生態(tài)。AI技術(shù)也將賦能養(yǎng)老保險全流程，提升民眾保障體驗。

助力鄉(xiāng)村振興，破解“三農(nóng)”保障難題

“十五五”規(guī)劃建議提出“強(qiáng)化價格、補(bǔ)貼、保險等政策協(xié)同”，聚焦鄉(xiāng)村需求助力農(nóng)業(yè)保險發(fā)展。“十四五”期間，農(nóng)業(yè)保險惠及8億戶次農(nóng)戶，三大主糧完全成本和種植收入保險全覆蓋，畝均保額提升72%，累計賠付自然災(zāi)害損失超1500億元，但“三農(nóng)”保障仍有提升空間。

“十五五”時期，農(nóng)業(yè)保險將完善風(fēng)險保障：擴(kuò)大完全成本保險、收入保險覆蓋面，發(fā)展天氣指數(shù)、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈等特色產(chǎn)品；深化“保險+期貨”模式，建立大災(zāi)風(fēng)險分散機(jī)制，保障制度穩(wěn)定運行。

保險業(yè)還將助力農(nóng)村發(fā)展：為高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田、農(nóng)村水利等基礎(chǔ)設(shè)施提供風(fēng)險保障，通過資金投入?yún)⑴c建設(shè)，同時為農(nóng)民提供普惠養(yǎng)老、醫(yī)療保障及下沉服務(wù)。

結(jié)語：保險守護(hù)美好生活

從服務(wù)國家戰(zhàn)略到守護(hù)百姓生活，“十五五”時期的保險業(yè)將以更穩(wěn)健的姿態(tài)、更創(chuàng)新的舉措，在實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展、民生保障提升、鄉(xiāng)村振興推進(jìn)中發(fā)揮更大作用。無論是科技創(chuàng)新的風(fēng)險護(hù)航、養(yǎng)老健康的多元保障，還是鄉(xiāng)村發(fā)展的安全托底，保險都將深度融入生活的方方面面。