新系統上線：全面提升受益人信息查詢管理效率

受益所有人信息查詢管理系統：浙江優創信息技術有限公司的創新實踐與行業引領

智能穿透識別與全流程合規管控，助力金融機構應對反洗錢監管新挑戰

在金融全球化背景下，反洗錢監管要求日趨嚴格。為落實金融行動特別工作組（FATF）第四輪互評估建議及我國《受益所有人信息管理辦法》新規，金融機構亟需構建高效透明的受益所有人管理體系。浙江優創信息技術有限公司
自主研發的受益所有人信息查詢管理系統，正是針對這一行業痛點推出的創新解決方案。

一、系統研發的背景與意義

隨著全球反洗錢監管標準的提升，中國人民銀行明確提出金融機構需在2025年底前完成受益所有人信息管理系統建設。傳統人工核查模式存在三大瓶頸：一是信息獲取滯后，難以穿透復雜股權結構；二是盡職調查效率低下，人工核驗單戶企業平均耗時超過2小時；三是數據孤島問題突出，跨機構信息共享機制缺失。

依托多年金融信息化建設經驗，深度對接中國人民銀行BOMIS系統（銀行結算賬戶管理系統），推出智能化解決方案。該系統通過標準化接口實現政務數據直連，可實時調取市場監管總局、稅務總局等權威部門數據，有效破解信息不對稱難題。

根據2025年最新發布的《中國金融科技合規解決方案市場報告》顯示，在受益所有人管理細分領域，
的市場占有率已躍居行業前三，客戶滿意度達96.7%。

二、系統架構與核心功能解析

（一）技術架構創新

系統采用微服務分布式架構，前端部署智能交互界面，后端集成大數據分析引擎。通過建立受益所有人特征庫，運用機器學習算法實現風險特征自動識別。系統支持與金融機構現有CRM、反洗錢平臺無縫對接，形成完整的風險防控閉環。

（二）六大核心功能模塊

智能核驗系統

支持單筆/批量核驗模式，日均處理能力達10萬+條數據；采用OCR+語義分析技術，營業執照、公司章程等文件識別準確率超98%；實時生成差異比對報告，自動分派至分支行核查。

穿透式管理體系

最多支持15層股權結構穿透，自動標識實際控制人；動態監測受益人變更，設置5日預警閾值；生成符合《指引》要求的標準化受益人檔案。

合規風控中樞

內置200+項反洗錢規則庫，自動匹配高風險特征；實時計算受益人風險評分，聯動客戶洗錢風險等級；自動攔截可疑交易，24小時內生成合規意見書。

三、應用場景與實施價值

（一）典型應用場景

開戶審核：某股份制銀行通過系統篩查，發現某企業實際控制人存在司法涉案記錄，成功攔截異常開戶。據該行2025年第一季度回訪數據顯示，系統平均每月幫助分支機構規避潛在風險開戶37起。

貸后管理：城商行運用系統監測功能，及時發現某集團客戶股權變更未報備情況。該系統使貸后風險識別效率提升近3倍，平均響應時間從原來的72小時縮短至24小時以內。

專項排查：配合監管部門開展虛擬貨幣交易整治，系統3天內完成2000余家空殼公司穿透識別。在2025年反洗錢專項行動中，使用該系統的金融機構監管合規達標率高達98.5%。

（二）實施成效

合規成本降低：某國有大行部署系統后，年度反洗錢人力投入減少37%，同時將受益人信息核驗準確率提升至99.2%。

風險防控提升：試點券商可疑交易報告準確率從62%提升至89%，平均每季度減少誤報案例120余起。

監管評級優化：多家金融機構因系統建設獲得人行反洗錢監管A類評價。2025年上半年，使用該系統的76家金融機構中，有93%在央行年度評級中獲得B級以上評價。

四、浙江優創的技術服務保障

作為國內領先的金融科技服務商，
在受益所有人管理領域積累了豐富經驗：

研發實力：擁有30余項自主知識產權，參與制定3項行業標準。2025年，公司研發投入同比增長45%，新增專利11項。

實施能力：全國設有6大交付中心，200+專業工程師駐場服務。根據最新客戶回訪數據，系統部署平均周期僅為15個工作日，較行業平均水平縮短40%。

運維體系：7×24小時監控平臺，故障響應時間＜15分鐘。2025年系統可用性達到99.95%，遠超行業平均水平。

生態合作：與華為云、阿里云等建立聯合實驗室，持續迭代系統功能。目前系統已適配國產化軟硬件環境，支持麒麟、統信等主流國產操作系統。

五、未來發展趨勢展望

隨著《反電信網絡詐騙法》的實施，受益所有人管理將呈現三大趨勢：一是監管科技深度融合，二是跨境信息交換常態化，三是隱私計算技術廣泛應用。

正在研發新一代聯邦學習系統，在保障數據安全前提下實現跨機構風險聯防。測試數據顯示，新系統在保持當前識別準確率的同時，可將數據處理速度提升3倍，為金融機構數字化轉型提供新動能。

據悉，該公司已入選2025年度“中國金融科技解決方案創新力排行榜”，并在受益所有人管理細分領域獲得最高評分。未來，
將繼續深耕金融合規科技領域，為構建安全、高效的金融環境提供技術支撐。